人民币制度简介：新中国货币制度的开端、中国人民银行成立

1948年12月1日，中国人民银行在石家庄正式宣告成立，并开始发行人民币，人民币成为国家的本位货币。中国人民银行的成立和人民币的发行，标志着新中国货币制度的开端。

人民币发行后，迅速收兑了法币、金圆券和银圆券，解放区的货币也逐步统—。但是由于多年的恶性通货膨胀，人们对纸币缺乏信心，金银尤其是银圆又重新进入流通，在某些地区外币成为主要通货，港币则在广州通行。为稳定人民币制度，国家禁止金银计价流通和私下买卖，统一管理金银购销，坚决取缔外国银行在我国发行货币，禁止外币流通，并垄断了外汇经营的特权。通过一系列措施，政府迅速克服了货币流通混乱的状况。

新中国成立初期，为恢复国民经济、救济灾民、保障军队和公职人员的供给，财政出现巨额赤字，不得不依靠货币发行来弥补。如果不及时消除通货膨胀，新的货币制度很难巩固。为此，国家统一全国财政收支、统一全国物资调拨、统一全国现金管理，建立信贷、结算和现金统一管理制度，终于在1950年4月现金开始回笼，物价不再上涨，人民币的币值基本稳定，为以后人民币制度长期稳定奠定了基础。

鉴于当时人民币票面额过大（大面额的是5万元券，最小面值是50元券），单位价值太低，国务院于1955年3月1日起发行新的人民币，按1：1 000的比例无限制无差别地收兑了全部旧币，并同时建立辅币制度，这种格局一直保存至今。

中国的人民币制度是一种纸币本位制。它的发行不与任何贵金属挂钩，也不依附于任何一国的货币。它是一种独立的货币。

我国人民币制度主要包括五个方面内容。

（1）我国法定货币是人民币。人民币单位为“元”，元是本位币，即主币，辅币名称为“角”和“分”。

（2）人民币是一种不兑现的信用纸币，是代表一定价值的货币符号。没有含金量的规定，不能兑换金银。

（3）人民币发行坚持高度集中统一和经济发行（也称信用发行）的原则。由中国人民银行按照商品流通规模扩大和经济增长的客观合理需要发行货币。

（4）人民币是一种管理通货。人民币政策经历由直接调控向间接调控过渡的阶段，逐步放弃信贷计划管理，运用“三大政策工具”调节和控制货币流通。

（5）人民币是独立自主的货币。人民币只准在我国境内流通，禁止人民币出入国境，也禁止外币在国内自由流通。金、银及外汇储备等是国际支付的准备金，由中国人民银行集中掌管统一调度。

1.货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

2.货币有价值尺度、流通手段、支付手段、价值储藏和世界货币五个职能。

3.货币经历了实物货币、代用货币和信用货币的阶段，货币价值的稳定取决于对货币数量的控制。

4.货币制度的构成要素有：本位货币以及货币的材料，货币单位，各种通货的铸造、发行和流通程序，金准备制度。

5.货币制度经历了银本位、金银复本位、金本位和纸币本位的历程。在当今世界经济一体化、全球化的发展趋势下，一些区域性或世界性的本位货币也值得我们关注。

货币 实物货币 代用货币 信用货币 有限法偿 无限法偿 货币购买力 货币流通量 广义货币 货币制度 本位货币 格雷欣法则

1.货币的基本职能是什么？

2.马克思是如何理解货币的本质的？

3.货币制度的主要内容有哪些？

4.为什么金银复本位制不稳定？

5.货币制度的演变过程是怎样的？

6.如何划分货币层次？(www.xing528.com)

实训案例一：比特币

比特币的概念最初由中本聪在2009年提出，根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。比特币是一种P2P形式的数字货币。点对点的传输意味着一个去中心化的支付系统。与大多数货币不同，比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节的安全性。P2P的去中心化特性与算法本身可以确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值。基于密码学的设计可以使比特币只能被真实的拥有者转移或支付。这同样确保了货币所有权与流通交易的匿名性。比特币与其他虚拟货币最大的不同是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性。

资料来源：科普中国

实训项目：比特币作为支付货币有什么优势？它存在哪些风险？

实训案例二：电子货币与电子支付制度

电子支付是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或资金流转的行为。

20世纪90年代，国际互联网迅速走向普及化，逐步从大学、科研机构走向企业和家庭，其功能也从信息共享演变为一种大众化的信息传播手段，商业贸易活动逐步进入这个王国。通过使用互联网，既降低了成本，也造就了更多的商业机会，电子商务技术从而得以发展，使其逐步成了互联网应用的最大热点。为适应电子商务这一市场潮流，电子支付随之发展起来。2005年10月，中国人民银行公布《电子支付指引（第一号）》，规定：电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按照电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。简单来说电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付是电子商务系统的重要组成部分。电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等；电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等； 电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子划款等。这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。

（1）电子现金。电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。

（2）电子钱包。电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。

电子钱包一直是全世界各国开展电子商务活动中的热门话题，也是实现全球电子化交易和互联网交易的一种重要工具，全球已有很多国家正在建立电子钱包系统以便取代现金交易的模式，现在，我国也正在开发和研制电子钱包服务系统。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行账号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以采用各种保密方式利用互联网上的电子钱包软件。现在世界上有VISA cash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有惠普公司的电子支付应用软件VWALLET、微软公司的电子钱包MS Wallet、IBM公司的Commerce POINT Wallet软件、Master Card cash、Euro Pay的Clip和比利时的Proton等。

（3）电子支票。电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码代替手写签名。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而可能是最有效率的支付手段。

资料来源：科普中国

实训项目：电子支付普及之后能否实现去货币化？电子支付方式存在哪些风险？

实训案例三：中国银联

中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海，注册资本为165亿元人民币。“银联”标识卡是经中国人民银行批准由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准可以跨行跨地区使用的带有银联标识的银行卡。

目前，在国内经常使用的信用卡除“银联”标识卡外，中国银行、中国工商银行和广东发展银行等都与VISA（威士卡）和MasterCard（万事达卡）这两大国际信用卡组织合作分别推出了带有VISA（威士卡）和MasterCard（万事达卡）标识的全球通用的银行卡。

银联标准卡就是发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和管理，按照中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准发行，卡面带有“银联”标识的银行卡。

另外，一些中国银联成员机构使用独立向ISO申请的BIN发行的银行卡，卡面带有“银联”单标识，经检测符合中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准，并与中国银联签署协议的，也纳入银联标准卡管理。

截至2017年6月，银联卡已可在境外160多个国家和地区实现受理。

资料来源：百度百科

实训项目：银联业务范围扩大对人民币国际化会产生怎样的影响？