2019年票据诈骗案例分析

首先，对于处理一个案情来说，我们需要做到对整个案件清晰的条理和深刻理解。从此次案情就可以发现，在遇到相关的案情时，应该要认清案情的性质，这一点是很重要的。能够清楚我们自己丧失了何种权利，还保留着什么权利，应该适合哪一种方式去有效的解决。本案当中的侵权行为是否构成犯罪，能否用民事诉讼的方式进行救济？这又是一个值得深究的问题，本次案情当中，错误的解决方式有可能直接导致侵权人的逍遥法外，以及被侵权人的权益不能得到维护。

因为刑事犯罪是一种侵权行为，侵犯的客体不仅仅是“个人的人身或财产权利”，同时还包括“社会秩序”。如果说，权利人有权处分自己的财产（包括有财产内容的部分人身权），那么对于侵犯的社会秩序（国家的金融票据管理秩序），被侵权人无权处分。对侵权人（且侵权行为已经达到犯罪程度的犯罪嫌疑人）来说，如果仅仅承担民事责任就能解决纠纷，无异于“对犯罪行为的放纵”。如果都通过“不去报案，提起民事诉讼”的方式解决问题，无异对“犯罪的包庇”。

该案的性质本身就是“票据民间贴现”，属于“非法金融活动”，侵权行为构成犯罪时，受害人不能选择民事诉讼进行救济。所以我们在处理相应案件时，一定要分清案件的性质、内容以及熟悉相关的法律法规，选择有效的诉讼方式。

其次，除了上述问题之外，还有在民事诉讼层面存在的两个问题。票据上利益返还请求权；承兑行应当支付变造前的票据金额1万元给持票人。虽然涉诉票据因变造而丧失了票据权利，但持票人的民事权利依然存在，出票人或承兑人应当返还未支付金额的利益1万元，否则对承兑人来说将构成“不当得利”。对于侵权纠纷来说，持票人就承兑人已支付的剩余部分，向票据变造后的所有经手人（背书人和被背书人）主张赔偿。本案中的原告本身就是侵权人（倒卖变造票据人），张某以及其后手都应当为自己 （在整个变造票据买卖过程中的）过错买单，不能“私相授受，转嫁风险”。现持票人因为票据是变造的（应当承担未能识别的责任）而丧失了追索权。其损失可以向侵权人追偿，但应当承担自己本身的过错（不能全额：要求加害人赔偿）和诉讼后执行困难的风险。在侵权纠纷当中，应该追溯每一个侵权人的责任，让每一个侵权人承担自己应有的过错，而不应该一味地追责到某一个人身上。而被侵权人也不能因为自己的利益，利用此次案情发生后所创造的某种特殊的条件，去对侵权者提出过分、无理的要求。这不仅警告侵权者，自身过错所要承担的责任是逃不开的，要为过错而买单；也警告受害者，在受害的过程当中要学会维护自己的权益，但也不能为此而做出一些触犯法律法规的事情。

【知识要点】

1.票据伪造与变造的区别

2.票据伪造与变造的法律责任

3.变造票据造成受害人风险损失的处理方法

【本章总结】(www.xing528.com)

本章主要以票据伪造与变造的概念区别为出发点，通过真实生动的案例说明了变造票据的危害与风险，变造票据在整个票据流转过程中，必定有人涉嫌票据欺诈，应当承担刑事责任。

【课后作业】

案例分析题

1.案情简介

2018年除夕上午，山东某贸易公司（以下简称“山东公司”）业务员许某到山东某商业银行（以下简称“山东商行”）开出金额均为2万元的汇票10张，金额为3万元的汇票20张。因与银行工作人员熟悉再加上临近春节，许某要求自己填写（手写）票据时工作人员不假思索地答应了。许某在填写票据时故意在“贰万元”的“贰”和“万”之间留了一个空格；在“叁”和“万”之间留了一个空格。票据填写好后交给银行工作人员盖章，该工作人员问：为何在数字和“万”字中间留有空格？许某称“养成书写习惯了”，因是熟人，该工作人员也未多想，将银行的“票据承兑专用章”交给了许某，让其自己盖章并催促其快点，好早一点儿回家过年。

票据开出后，许某在数字与万元之间均添加了“拾”字，将金额为“贰万元”的变造成“贰拾万元”；将金额为“叁万元”的变造成“叁拾万元”。在变造过程中，因有4张预留的空格太小，能够看出修改痕迹，许某随手将该4张票据销毁（1张叁万元和3张贰万元）。将其余26张分别以“贰拾万”和“叁拾万”的票面金额向当地的票据中介出售，后经票据中介流转到全国各地。2019年8月，票据到期，持票人通过开户行向付款人山东商行提示付款，山东商行发现该批票据均系变造，遂以“票据与底联不符”为由退票。持票人了解情况后从全国各地赶赴山东，向当地公安机关报案。2019年9月，公安机关以“票据诈骗罪”立案并将许某抓获归案。但是，许某已将出售变造票据所得款项部分用于偿还个人合法债务，其余大部分用于赌博，赃款已经无法追回。

2.问题：付款人山东商行对变造票的现持票人是否还有付款义务？应当承担多少付款义务？被许某销毁掉的4张票据如何处理？