质押合同注意事项及背书转让流程

（一）质押的定义与法律特征

质押的定义：票据质押是票据持票人以其持有的未到期的票据为自己或第三人的债务向债权人提供担保的票据行为。《电子商业汇票业务管理办法》指出，电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。票据质押关系中的当事人主要有两个：一是出质人，即向银行或其他客户提供票据作为质物的人，是票据的所有人；二是质权人，即接受债务人向其提供不到期票据为质物的人。商业银行提供银行承兑汇票质押业务，银行承兑汇票的合法持有人作为融资业务申请人，在汇票到期日前以汇票作为质押担保，向商业银行申请融资，并按约定偿还本息和费用，属于商业银行的授信业务。经授权开展票据业务的财务公司同样可以开展电票质押融资业务。面向集团成员单位以及产业链上游供应商以电票作为质押进行贷款融资信贷业务。在质押业务基础上，金融机构还进行了衍生，提供融资或者置换票据的业务。置换是持票人将其持有的一张或多张未到期的商业汇票质押于商业银行或财务公司，由其承兑一张或多张商业汇票用于支付的业务。在置换后，持票人变更了原有票据的期限结构、金额结构、票据种类。

另外，根据《关于完善票据业务制度有关问题的通知》，质押的程序要求为：（1）票据质押时，应按票据法的有关规定作成质押背书。（2）主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人。票据到期时，由持票人按支付结算制度的有关规定行使票据权利。（3）质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，但不得将票据进行转让或者贴现。被背书人在票据到期时按支付结算制度的有关规定行使票据权利。出质人与质权人签订质押合同时，应充分考虑债务期限与票据的提示付款期限等情况，并明确双方的权利义务，避免产生票据纠纷。根据《电子商业汇票业务管理办法》，主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。

（二）质押申请流程

1.如图7-14所示，打开“质押”菜单，选择“质押申请”功能。

图7-15

2.完成上步骤后进入以下页面，选择查询账户和票据种类，或选择“更多高级项”，查询需进行质押转让的票据，在查询到的票据列表中，选择需要质押背书的票据，点击票据正面及背面信息，查看完成后，点击“下一步”，选择是否允许转让、填写被背书人账户信息（账号、名称、开户行名称、开户行行号）。如果被背书人为农业银行，可在背书人账号后选择农业银行，则无须填写被背书人的开户行与行号。

图7-16

3.完成以上操作后，可通过“票据业务处理结果查询”查询票据指令状态。该操作可参考上一小节“（二）票据业务处理结果查询操作流程”。上指令需复核/授权人员进行复核/授权后生效。质押背书转让申请完成后，背书人应及时通知被质押人进行票据的签收，被质押人签收完成后，此票据质押背书转让完成。

图7-17

（1）当天到账，或第二天、三个工作日内都属正常。

（2）特殊原因（遇到节假日、月底或线上线下等原因会有顺延，到期日后十日内到账都属于正常情况）。

（3）注意点：票据到期日每天要在上午9∶00查看票据的实时状态，下午16∶00再次确定票据的到款与状态。如第二日款未到可以与承兑方进行联系。（如忘记到期提示付款或操作不当引起的延迟提示付款可以进行逾期提示付款操作）。逾期十日后需要填写逾期原因说明。

4.追索通知申请

图7-18

5.信息查询功能

图7-19

表7-20

6.在签收票据之前，可以根据票号、金额查询承兑人公司的支付信用信息查询。

图7-21

【知识要点】

1.无纸化系统 ECDS的概念电子平台

2.ECDS电子平台的功能

3.ECDS降低票据业务操作风险

【本章总结】

本章主要以 ECDS的概念为出发点；重点阐述 ECDS业务涉及主体；怎样正确办理 ECDS业务的操作流程；指明电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。

【课后习题】

一、单项选择题

1.电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过（　）亿元。

A.10

B.20

C.30

D.40

2.电子商业汇票的付款期限自出票日起，至到期日止，最长不得超过 （　）年。

A.2

B.4

C.1

D.5

3.票据信息的（　）有助于企业实现票据信息的集中管理。

A.共享化

B.信息化

C.全球化

D.电子化

4.开通电子商业汇票系统的城市商业银行有（　）

A.北京银行

B.南京银行

C.交通银行

D.招商银行

5.对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需作（　）。

A.签收回复

B.签到回复

C.提示

D.提醒

6.目前 ECDS已开通上线的银行有（　）。

A.15

B.16

C.17

D.18

7.背书人和被背书人必须是（　）。

A.企业

B.个人

C.个体

D.家庭

8.非卖方付息，利息由（　）负担。

A.公司

B.客户

C.持票人

D.出票企业

9.到期日如果是节假日，系统会（　）。

A.自动抵押

B.自动加利息(www.xing528.com)

C.自动扣款

D.自动顺延

10.当企业持有票据为除以下（　）时可向银行申请贴现。

A.回购式贴现赎回未签收

B.提示收票已签收

C.背书已签收

D.质押解除已签收

二、多项选择题

1.电子商业汇票具有（　）突出特点。

A.以数据电文形式签发

B.流转

C.电子签名取代实体签章

D.操作方便

2.票据的全国性电子化流转，有助于（　）。

A.企业实现合理的票据资源区域化配置

B.票据交易对手的多样化选择

C.企业实现全面的信息化管理

D.企业及时知晓信息

3.电子商业汇票可以（　），为企业争取最优惠的交易费率赢得空间。

A.跨行

B跨区域流程

C.交易对手成倍扩展

D.交易对手缩小

4.目前电子汇票系统已开通的国有商业银行有（　）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.交通银行

5.目前电子汇票系统已开通的股份制银行有（　）。

A.招商银行

B.中信银行

C.华夏银行

D.南京银行

6.网银操作包括（　）。

A.出票登记

B.批量出票

C.保证申请

D.提示承兑

7.客户使用 ECDS时同时可以选择维护（　）。

A.到期提醒

B.业务模式

C.到期通知提前天数

D.贴现回购通知提前天数

8.出票及承兑业务包括（　）。

A.出票信息登记

B.出票人提示保证

C.出票人提示承兑

D.承兑人提示保证

9.出票定制类型包括（　）。

A.无定制

B.出票

C.出票、承兑、收票三合一

D.承兑

10.背书人在电子商业汇票处于（　）时可向背书人发出转让背书申请。

A.提示收票已签收

B.背书已签收

C.质押解除已签收

D.回购式贴现赎回已签收

11.贴现按照交易方式分为（　）。

A.买断式

B.回购式

C.重买式

D.一次式

三、判断题

（　）1.电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

（　）2.电子商业汇票的付款人为承兑人。

（　）3.出票登记成功，NPC自动生成唯一的电子票据号码。

（　）4.校验码为系统自动生成，不能防止录入错误。

（　）5.电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。

（　）6.电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关。

（　）7.票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高，促进更多贸易机会的实现。

（　）8.开票方不需要开通其账户行的网上企业银行。

（　）9.收票方需要开通其账户行的网上企业银行。

（　）10.ECDS点票最终将全面取代纸质票据。

四、简答题

1.什么是 ECDS？

2.与纸质商业汇票比电子商业汇票具有哪些优点？

3.为什么电子商业汇票会降低票据业务操作风险？