数字化农业产业链融资的特点与脱贫攻坚

随着国家“互联网+”战略的提出，特别是以物联网、计算机和移动通信技术为代表的新兴互联网技术在农业领域的广泛应用，使得原本分散的手工粗放式生产和线下销售模式向规模精细化的智能生产和在线销售转型，科技、信息和网络正融入农业的产、供、销等各个环节，全面带动农业产业链全面升级。同样，创新利用数字化技术手段、新的信息传递和采集方式、分析和判断手段，借助“互联网+”开展在线产业链金融服务，在降低或有效控制成本投入的基础上，大幅度提升金融服务效率，减少涉农金融的信息不对称，降低交易成本，已成为三农金融服务的新兴热点。

数字化农业产业链融资，就是依托农业产业链的发展特点，利用大数据技术，通过对农业产业链上的核心企业与其上下游农户、中小农业企业，以及农产品产（销）地平台上积累的上下游客户之间的历史交易记录、信用情况、资金情况等进行综合分析，用数字化操作方式为农业产业链上各环节提供融资的金融服务。(www.xing528.com)

与传统的线下业务相比，农业产业链数字化融资业务具有如下特点。第一，评级方式的数据决策。传统的评级方式主要是进行主体评级，即对单一企业的现金流量、资产负债状况、盈利能力、偿债能力等特征进行评价；在数字化农业产业链金融模式下，评级模式更注重从整个农业产业链的角度考虑，利用大数据，多维分析融资业务的盈利能力，与融资活动相关的龙头企业及农户、农业中小企业的经营状况和信用评级，以及与产业链有其他合作关系的企业等，是一种基于数据分析的主体评级+债项评级模式，相比传统模式更加科学。第二，授信资金的系统封闭。农业产业链金融模式下的授信活动主要是在相关联的农户、农业中小企业与龙头企业之间进行的，商业银行对农户、农业中小企业投入的贷款资金，主要用于弥补上游农业生产资料供应商对于龙头企业的应收账款和下游农产品经销商对于龙头企业的应付账款的资金缺口。不同于传统线下操作的资金风险，数字化农业产业链融资通过互联网方式，监控相关接口，可以实现专款专用，避免资金挪用风险。第三，授信活动高效、便捷。在授信环节，传统模式下，需要客户到网点提交纸质贸易单据、发票等要素，经客户经理调查审核通过后，再到柜面进行放款等操作，流程长、环节多、效率低。而在数字化线上产业链融资模式中，金融机构可以直接以与核心企业及专业市场的ERP数据相关的真实贸易订单为依据，在授信额度内实现网络便捷授信，全流程电子化，效率大大提升。