数字普惠金融在脱贫攻坚中的作用

相关及时的信息及内外部有效的沟通能够使数字普惠金融机构风险管理体系运转通畅，ERM流程管理要求数字普惠金融机构建立完善的风险管理信息系统，数据由内部生成和外部事件渠道为主，为机构的风险决策提供信息。相关的信息保证了员工能按规定履行各自职责。有效的沟通包括三大方向的信息流动：向下、平行和向上。员工了解在机构风险管理中的职责，以及个人与他人工作之间的联系，他们从高层得到一个明确的风险管理信息，并且根据自身职责向上沟通重要信息，还要与外部方面保持有效的沟通，例如客户、供应商、监管者和股东等。

有效的信息和沟通主要包括以下几个方面：

（1）信息

数字普惠金融机构要广泛地识别和获取内外部信息，并根据风险管理职责传递给各层级的员工。

①战略和整合系统。由于市场的开放、监管的同步，数字普惠金融机构已经与客户、合作伙伴及监管者等连成一体，数据处理及管理通常为多个主体的共同责任。数字普惠金融机构的信息系统要与外部整合，并且实现调整的灵活性。

②与经营活动相结合。信息系统往往与经营活动联系在一起。数字普惠金融机构应采集使用历史和当前的数据，对比实际的业绩与目标和期望值，支持有效的风险管理，管理层能识别关系及趋势，预测未来业绩。历史数据也能保证管理层对潜在事件的预警引起注意。

③信息的深度和及时性。信息来源时间要与采集时间、风险应对等一致。信息的及时性要求信息与数字普惠金融机构周围环境的变化相一致。相应的信息处理设施将原始数据加工处理转变为相关的信息下达到各层级的员工，以帮助他们履行其风险管理职责。(www.xing528.com)

④信息质量。当今社会，数据的可靠性至关重要。数据不准确会导致风险不能被识别或评估不足，管理层出现决策失误。信息质量主要包括内容是否恰当、信息是否及时、信息是否最新、信息是否准确、信息是否可以取得。

（2）沟通

当信息被及时、准确地得到之后，如何使员工适当地得到成为关键。机构通过信息系统向员工提供信息，保证他们履行各自风险管理责任，所以沟通是信息系统的内在要求。沟通主要包括内部沟通和外部沟通等。

①内部沟通。管理层提供关于数字普惠金融机构风险管理清晰的方法申明及明确授权，为员工的行为和责任提供直接的沟通。沟通应有效地传达：重要性、目标、风险偏好和风险承受力、术语、职责。员工之间的活动是相互关联的。要建立正常的和应急的沟通渠道与机制。

②外部沟通。外部沟通渠道可以更加了解客户的需求和建议，为以后的经营提供参考，满足客户偏好。外部监督人员和审计人员为机构的决策提供了重要信息，并且外部的沟通使得机构的日常运营满足了法律和机构的监管要求，规避了机构的法律和政策风险。

③沟通方式。备忘录、电子邮件、网络发布等形式都可以实现沟通。行动高于语言，管理者的行动受到数字普惠金融机构的历史和文化影响。对于诚实经营且其文化被整个机构的员工理解和接受的数字普惠金融机构，信息的沟通几乎没有困难。