中国农业发展银行：脱贫攻坚与数字普惠金融实践

中国农业发展银行（以下简称“农发行”）是直属国务院领导的中国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。目前已形成以支持国家粮棉购销储业务为主体、以支持农业产业化经营和农业农村基础设施建设为两翼的业务发展格局，初步建立现代银行框架，经营业绩实现重大跨越，在支持“三农”发展和建设、推进脱贫攻坚过程中发挥了骨干和支柱作用。

（1）数字化创新

网络是现代经济的桥梁，更是打赢脱贫攻坚战的跳板。经过多年来的快速发展，农发行实现了数据大集中，大幅度提高了全行的经营管理水平，增强了业务创新和竞争能力。2005年农发行制定的《中国农业发展银行信息化建设“十一五”规划》、2011年制定的《中国农业发展银行信息化建设“十二五”规划》中，明确提出建立业务操作、经营管理、决策支持三大信息平台，全面实现经营、管理、决策的信息化、智能化和科学化的战略目标。2005年7月，农发行与中国工商银行签署《合作框架协议》及《项目合作意向书》，正式确立了两行的战略合作关系，在CM2006系统、网银与信用卡业务等方面进行合作。2010年6月3日，农发行的“两地三中心”灾备系统在三中心之间实现数据实时同步。通过在生产中心与同城之间采用数据同步复制技术，农发行达到数据的零丢失，生产中心与异地远程间采用数据异步复制技术，实现数据的少量丢失。同时，在同城和异地之间还建立了一个异步数据复制备用链路，当生产中心发生灾难时，在同城和异地间建立数据保护关系，确保至少有两点容灾保护。

（2）扶贫措施与成效(www.xing528.com)

近年来，农发行聚焦839个贫困县、12.87万个贫困村和7 000多万建档立卡贫困人口的“两不愁、三保障”问题，以易地扶贫搬迁为重点，统筹支持产业扶贫、基础设施扶贫、教育扶贫、生态保护扶贫和转移就业扶贫等。认真贯彻精准扶贫、精准脱贫的基本方略，全力服务中央和地方政府脱贫攻坚规划实施，精准定位扶持对象，精准对接金融需求，精准落实支持措施，精准实现脱贫成效。2018年，农发行累积发放贷款1.8万亿元，贷款余额5.14万亿元，增长9.7%。其中，粮棉油收购贷款2 457亿元，精准扶贫贷款3 893亿元，农村基础设施贷款7 874亿元，农业现代化贷款年末余额超过2 000亿元。根据中国农业发展银行公布的数据显示，截至2020年第一季度末，累计投放扶贫贷款1 077.91亿元。扶贫贷款主要支持深度贫困地区、未摘帽贫困县、产业扶贫等重点领域^[7]。

2015年，中华全国工商联、国务院扶贫办、中国光彩会共同发起“万企帮万村”精准扶贫行动，以民营企业为帮扶方，以建档立卡的贫困村为帮扶对象，以签约结对、村企共建为主要形式，力争用3~5年时间，动员全国1万家以上民营企业参与，帮助1万个以上贫困村加快脱贫进程。作为唯一参与该行动的金融机构，农发行从明确政策、搭建平台、建立机制，到依托项目库，支持重点示范企业，积极探索模式创新，不断加大支持力度，取得了良好的社会成效。截至2019年8月末，纳入项目库企业共1 336家，较2016年增加994家，覆盖31个省级分行；已支持企业966家，较2016年增加765家；贷款余额789.65亿元，较2016年增加510.55亿元；带动及帮扶贫困人口约82.53万人，较2016年增加73.59万人。针对农业实体企业普遍存在分散化、弱质化、抵押担保不足、风险高等特点，农发行不断探索风险防控机制，帮助企业积极整合多方担保资源，增加贷款的可获得性，着力破解贫困地区“融资难”问题。为了给龙头企业提供资金动力，农发行近年来不断创新产业扶贫扶持手段。从支持农村一、二、三产业整合发展及创业致富带头人入手，积极创新业务模式，因地制宜支持产业扶贫。如江西、甘肃等省级分行推动地方政府建立融资担保基金，或与国有担保公司开展合作，形成了银、政、企三方共担贷款风险的产业扶贫支持模式。

近年来，农发行高度重视现代信息网络在扶贫中的作用，积极探索“互联网+政策性金融+精准扶贫”新模式，与国家发改委签订《全面支持网络扶贫框架协议》，与江西、贵州、重庆等省市政府签订网络扶贫的合作协议，聚焦贫困地区网络覆盖、农村电商、网络扶智、信息服务和网络公益等五大工程。