犯罪行为对民商事合同的法律效力

案例3

甲向乙借款，乙将自己的信用卡拿到甲所在公司通过POS机刷了100万元，双方签订借款合同，约定借期一年，利息为年24%。一年后甲归还了110万元，但乙认为甲归还的110万元中包括24万元利息和86万元本金，尚欠14万元本金和相应利息未归还，诉至法院。法院经审理认为，原告涉嫌高利转贷罪，被告涉嫌非法经营罪，裁定驳回起诉，案件移送公安机关。

问题：本案中，甲乙签订的借款合同是否有效？

（一）原则上，犯罪过程中形成的民商事合同无效，也不得提起民事诉讼

民刑交叉案件中，会出现犯罪过程中形成的民商事合同，换言之，民商事合同本身就是犯罪的手段。如在诈骗犯罪过程中双方会签订经济合同，在非法集资案件中双方会签订借款合同等。关于在此情形下该合同是否有效的问题，司法实践中有四种观点：①属于以合法形式掩盖非法目的，故合同无效；②刑事的诈骗，在民事上应认定为欺诈，该合同可撤销，以受欺诈方是否行使撤销权，来认定主合同是否有效；③以合同相对人或其工作人员参与犯罪与否为标准进行划分。合同相对人或其工作人员参与犯罪、构成犯罪的，该合同应当认定无效；合同相对人或其工作人员没有参与犯罪的，该合同认定有效；④权利人先行向公安机关报案，则认定相对方涉嫌诈骗罪，在刑事追赃不足以弥补损失后另行提起民事诉讼的，不能认定基于诈骗行为而签订的民商事合同有效。若权利人未报案，而是直接提起民事诉讼，则若其不行使撤销权，可认定基于诈骗行为而签订的合同有效。^[5]

我们认为，根据《刑事诉讼法司法解释》第176条、《最高人民法院关于适用刑法第六十四条有关问题的批复》、《民间借贷司法解释》第5条的规定，只要属于被告人非法占有、处置被害人财产的，应以追缴和退赔的方式解决受害人损失问题，受害人不能提起附带民事诉讼的，更不能单独提起民事诉讼。诈骗犯罪、非法集资犯罪中，被告人都是非法占有、处置被害人财产，因而不能提起民事诉讼。从这个角度而言，我们认为此类合同应当属无效合同。

（二）例外情况(www.xing528.com)

有一般情况，就有例外情况。司法实践中主要存在有三种例外情况：①合同一方当事人是法人，但具体承办该合同的该单位工作人员涉嫌犯罪；②一方行为构成犯罪，合同相对方不知道也不应当知道其行为构成犯罪；③对主合同设定担保合同，主合同无效，担保合同的效力认定问题。

对于第一种情况，根据《经济纠纷案件犯罪问题规定》第3条、第4条、第5条第2款、第6条等规定，一方当事人是单位，但是具体承办合同事项个人涉嫌犯罪，另一方当事人不知道也不应当知道该行为涉嫌犯罪的，该单位对行为人因签订、履行该合同造成的后果，依法应当承担民事责任。此种情形属于有权代理或表见代理，合同对于单位和相对人而言，仍然是有效的。

对于第二种情况，《民间借贷司法解释》第13条第1项等规定，套取金融机构贷款转贷的，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。反言之，如果借款人不知道也不应当知道出借人的行为是高利转贷行为，该合同是有效的。

对于第三种情况，主合同如果有效，除自身有瑕疵此外，担保合同当然有效。但是如果主合同无效，担保合同并不必然无效。《民法典》第682条第1款规定，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外。《民间借贷司法解释》第8条规定，借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。因此，除非担保合同自身存在无效的因素外，一般而言，担保合同仍然有效。

根据上述分析，我们认为前述案例中，因甲明知乙涉嫌高利转贷，故而该合同无效，乙不能获得双方之间所约定的利息，其起诉应当被法院依法驳回。当然甲提供POS机套现，也可能涉嫌非法经营罪。人民法院的裁决是正确的。