（一）为客户进行家庭保险规划的基本原则
客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，为客户设计保险规划时应当注意要购买必需的保险产品；要进行适当的产品组合，产品组合会使保险费用更低；要对市场上的同类产品进行比较，寻找客户最需要的最适合的产品。在此基础上要遵循以下原则：
1.先满足保障需求，后满足投资需求的原则。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。在满足基本保障后，如果经济条件许可，也可一并考虑其他险种，比如具有分红功能的保险能够帮助客户合理规划家庭、个人财产。
2.根据家庭及个人情况量力而为的原则。保险产品分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，暂时无法购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财力作保障。
3.先投保家长，后投保孩子的原则。交保费的是家长，家庭经济收入主要来源于家长，能给予孩子最好、最全面的呵护和照顾的，还是家长，所以只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降低到最小。
（二）家庭保险产品组合
1.人身保险产品。
(1）死亡的风险。死亡的风险主要是由人寿保险来保障的，人寿保险的标的是人的生命，是当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。人寿保险的产品主要有定期寿险、终身寿险、变额寿险、万能寿险和两全保险。
(2）长寿的风险。长寿的风险主要是通过年金保险来保障的。年金保险人在被保险人或年金受领者的生存期或特定时期内按约定金额给付，一般用来向他们提供退休后的退休收入。年金保险的主要产品有：纯粹终身年金、联合年金、最后生存者年金和变额年金。
(3）疾病的风险。主要是通过健康保险来保障。健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的保险。目前健康保险主要产品有：医疗保险、疾病保险、失能保险、长期看护险。
(4）残疾的风险。残疾的风险主要是通过人身意外伤害保险来保障的。人身意外伤害保险是以被保险人遭受意外伤害事故造成死亡或残废为保险事故的人身保险。目前市场上主要有普通意外伤害保险和特种意外伤害保险。
2.选择、搭配保险产品。
(1）单身期。此时如果财力充足工作风险较大的可以购买一些人寿险，主要是防范因发生不测上演“白发人送黑发人”的悲剧。或者以自己父母养老金缺口为目标，购买一定的定期寿险，受益人为自己的父母，感谢自己父母的养育之恩。(www.xing528.com)
(2）已婚青年期。这个阶段家庭责任逐渐加重，等到有了孩子，肩上的担子就更重了。这个阶段最主要的风险是收入中断。例如，因死亡而收入中断、因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。所以，除健康保险和意外伤害保险外，这是最需要寿险的时候。由于保险金额比较高，而需要钱的地方仍然很多。所以此时可以购买保费比较便宜的定期寿险为主。如果财力允许，还可以再补充一些投资连接保险。
(3）已婚中年期。这个阶段，随着年龄增长，事业达到了人生的最顶峰，收入也达到了人生的最高峰。而且孩子基本已经完成学业，逐渐开始独立生活，家庭责任减轻了。此时要开始考虑养老问题。在维持健康保险和意外伤害保险的同时要加大养老保险投入，同时可以减轻人寿保险。
(4）退休老年期。退休之后，如果有比较充足的养老金和财富，则可以安享晚年。养老保险已进入给付期，收入不会中断。此时的重点是关注自己的健康，保险的重点是健康保险，以医疗保险为主。此时人寿保险可以不要了。
（三）企业客户主要险种
企业一揽子保险主要包括如下险种：
1.企业财产保险。企业财产保险包括企业财产基本险、企业财产综合险和企业财产一切险，主要承保因火灾、自然灾害及意外事故导致的固定资产(成品、半成品的仓储货物；厂房、设备及办公设备等）的损失。
2.机器损失险。机器损失险主要承保生产机器在运作过程中因意外事故发生的损坏(非自然磨损），一般赔偿时，以机器的折旧并扣残值进行赔偿。该险种一般会要求先买企业财产保险。
3.利润损失险。利润损失险主要承保因发生意外事故导致停工、歇业造成的企业利润下滑或亏损，该险种一般会要求先买企业财产保险。
4.公众责任险。公众责任险主要承保因发生事故导致第三方的人身及财产损失。
5.雇主责任险或团体意外险。主要承保公司员工在工作及生活中因意外造成的医疗费用。一般建议企业投保雇主责任险(该险种主要承保雇主的法律责任，并包含职业病），但保险费率比团体意外险稍高。
总之，企业财产保险比较复杂，需提供相关信息才能准确提供方案。
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