保险责任审核及通知的重要性

保险人受到损失通知书后，应立即审核该索赔案件是否属于保险责任，审核的内容包括：

（一）保险单的风险效力

被保险人应当在发生风险事故后的一定时间内及时通知保险人。例如，我国《财产保险基本险条款》规定：“被保险人应当履行如实告知义务，否则，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。”同时，被保险人提出的损失索赔，不一定都是由保险风险所引起的。因此，保险人在收到损失通知书后，应查明损失是否由保险风险所引起。

（二）损失的财产是否为保险财产

保险合同所承保的财产并非被保险人的一切财产，即使是综合险种，也会有某些财产列为不予承保之列。例如，我国《财产保险综合险条款》规定，土地、矿藏、水产资源、货币、有价证券等就不属于保险标的范围之内；金银、珠宝、堤堰、铁路等要通过特别的约定，并在保险单上载明，否则也不属于保险标的范围。可见，保险人对于被保险人的索赔财产，必须依据保险单仔细审核。

（三）损失是否发生在保险单所载明的地点

保险人承包的损失通常有地点的限制。例如，我国的《家庭财产保险条款》规定，只对在保单载明地点以内保险财产所遭受的损失，保险人才予以赔偿。(www.xing528.com)

（四）损失是否发生在保险单的有效期内

保险单上载明了保险有效的起讫时间，损失必须在保险有效期内发生，保险人才能予以赔偿。例如，我国海洋运输货物保险的保险期限通常是以仓至仓条款来限制的，即保险人承担责任的起讫地点，是从保险单载明的起运地发货人的仓库运输时开始，直到保险单载明的目的地收货人仓库为止，并以货物卸离海轮后满60天为最后期限。又如责任保险中常规定期内发生式或期内索赔式的承保方式。期内发生式是指只要保险事故发生在保险期内，而不论索赔何时提出，保险人均负责赔偿；期内索赔式是指不管保险事故发生在何时，只要被保险人在保险期内提出索赔，保险人即负责赔偿。

（五）请求赔偿的人是否有权提出索赔

要求赔偿的人一般都应是保险单载明的被保险人。因此，保险人在赔偿时，要查明被保险人的身份，以决定其有无领取保险金的资格。例如，在财产保险合同下，要查明被保险人在损失发生时对于保险标的是否具有保险利益；对保险标的无保险利益的人，其索赔无效。

（六）索赔是否有欺诈

保险索赔的欺诈行为往往较难察觉，保险人在理赔时应注意的问题有：索赔单证的真实与否；投保人是否有重复保险的行为；受益人是否故意谋害被保险人；投保日期是否先于保险事故发生的日期等。