保险理赔一般程序 | 保险法基础与实务

保险理赔是在保险事故发生后，保险人根据被保险人或者受益人提出的索赔请求，依照保险合同的约定，对保险标的遭受损失或者损害的情况进行调查核实，并予以赔付的行为。保险理赔是保险人履行保险保障义务的过程，理赔适当，可以及时恢复被保险人的生产、安定其生活，同时又可以防止骗赔和超额索赔行为，有利于促进社会生产的顺利进行和社会生活的安定。为了保证理赔迅速、准确、合理，保险法对理赔程序作出规定，保险理赔通常应当按以下程序进行：

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在任何一个具体的保险合同中，保险人赔偿损失或者给付保险金的责任都是有一定界限的，构成保险责任需具备以下条件：一是受损标的必须是保险合同中载明的保险标的。二是保险标的的损失或损害必须是由保险事故发生而造成的，不属于保险事故造成的损失，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。三是对于损失的赔偿或保险金的给付，应以合同规定的保险金额为限。四是保险事故的发生，应当在保险合同规定的地点和保险期限以内。如保险标的存放地点变动而未通知保险人，则保险人对保险标的的损失不负任何赔偿责任。

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人不及时履行法定的赔偿或者给付保险金的义务，就应当承担违约责任。保险人不及时履行法定的赔付义务的情况主要有三种：一是保险人在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金额协议后10日内，没有向被保险人或者受益人支付保险金；二是保险人超过保险合同约定的赔偿或者给付保险金的期限，仍未履行义务；三是保险人未按照与被保险人或受益人达成的有关赔偿或者给付保险金额，履行赔付义务。保险人有上述三种情况之一的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人或者受益人因此所受到的损失。

保险人收到索赔请求后，经过对索赔单据的审核和对事故现场的实际勘查，确认不应承担保险责任，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者给付保险金通知书。(www.xing528.com)

在任何一个具体的保险合同中，保险人赔偿损失或者给付保险金的责任都是有一定界限的，构成保险责任需具备以下条件：一是受损标的必须是保险合同中载明的保险标的。二是保险标的的损失或损害必须是由保险事故发生而造成的，不属于保险事故造成的损失，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。三是对于损失的赔偿或保险金的给付，应以合同规定的保险金额为限。四是保险事故的发生，应当在保险合同规定的地点和保险期限以内。如保险标的存放地点变动而未通知保险人，则保险人对保险标的的损失不负任何赔偿责任。

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人不及时履行法定的赔偿或者给付保险金的义务，就应当承担违约责任。保险人不及时履行法定的赔付义务的情况主要有三种：一是保险人在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金额协议后10日内，没有向被保险人或者受益人支付保险金；二是保险人超过保险合同约定的赔偿或者给付保险金的期限，仍未履行义务；三是保险人未按照与被保险人或受益人达成的有关赔偿或者给付保险金额，履行赔付义务。保险人有上述三种情况之一的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人或者受益人因此所受到的损失。

保险人收到索赔请求后，经过对索赔单据的审核和对事故现场的实际勘查，确认不应承担保险责任，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者给付保险金通知书。

在任何一个具体的保险合同中，保险人赔偿损失或者给付保险金的责任都是有一定界限的，构成保险责任需具备以下条件：一是受损标的必须是保险合同中载明的保险标的。二是保险标的的损失或损害必须是由保险事故发生而造成的，不属于保险事故造成的损失，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。三是对于损失的赔偿或保险金的给付，应以合同规定的保险金额为限。四是保险事故的发生，应当在保险合同规定的地点和保险期限以内。如保险标的存放地点变动而未通知保险人，则保险人对保险标的的损失不负任何赔偿责任。

保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人不及时履行法定的赔偿或者给付保险金的义务，就应当承担违约责任。保险人不及时履行法定的赔付义务的情况主要有三种：一是保险人在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金额协议后10日内，没有向被保险人或者受益人支付保险金；二是保险人超过保险合同约定的赔偿或者给付保险金的期限，仍未履行义务；三是保险人未按照与被保险人或受益人达成的有关赔偿或者给付保险金额，履行赔付义务。保险人有上述三种情况之一的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人或者受益人因此所受到的损失。

保险人收到索赔请求后，经过对索赔单据的审核和对事故现场的实际勘查，确认不应承担保险责任，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者给付保险金通知书。