保险投保单的填写规则

（一）投保单的含义

投保单是保险合同的重要法律文件之一。投保单(又称“要保单”）是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单一般由保险人按照事先统一格式印刷，通常为表格形式。投保单所列项目因险种不同而有所区别，投保人应按照表格所列项目逐一填写并回答保险人提出的有关保险标的的情况和事实。投保单一经保险人接受并签章，即成为保险合同的组成部分。

（二）填写投保单的规则

1.填写投保单的一般规则。

(1）投保单须使用黑色钢笔或黑色签字笔填写。

(2）投保单填写时应字迹清晰、字体工整，内容要求如实填写并填写完整，不可遗漏。

(3）投保单要求保持整洁，不得随意折叠、涂改和使用修改液，否则视为无效，需更换投保单。

(4）投保单填写一律用简体字，不得使用繁体字和变体字。(www.xing528.com)

2.填写投保单的具体规则。

(1）投保人资料的填写规则：①投保人姓名、出生日期、性别必须与身份证一致，如出现特殊情况而与身份证不符的，须提供身份证复印件；②所提供的证件必须为有效证件，包括身份证、军人证、护照。当证件类型为军人证时，必须按证件所印制的文字及编号填写完整。当证件类型为护照时，须提供护照复印件；③投保人年龄必须以周岁为准，计算公式如下：当起保日期在生日之前时，年龄=投保年份-出生年份-1；当起保日期在生日之后时，年龄=投保年份-出生年份。如发生起保日期与生日为同一天，则按后者计算；④地址、邮编、电话：住所和缴费地址必须填写清楚完整。邮编填写必须正确，不得出现类似200000的现象。电话号码应尽可能提供详细，以便公司能准确及时地与客户进行联系；⑤工作单位、职业、兼职、职业代码：职业应填写当前职业，如有兼职需填写，如退休或待业等无业人员也需据实填写。职业代码参照职业代码表查询，填写时须按职业与兼职中较高的一项填写，如无法找到相同职业则按相近职业填写。

(2）被保人资料的填写规则。被保险人资料填写方式同投保人资料，但如被保险人为未成年人时，则对其证件的要求为必须在以下三者中择一：提供未成年人的身份证件号码或户口簿复印件；提供未成年人出生证明(必须带有足印）；在被保险人签名栏中提供未成年人手指印。

(3）受益人资料的填写规则：①除条款有特别说明的以外，满期生存受益人必须为被保险人本人；②身故受益人不得为被保险人本人并需符合投保规则的相关规定；③如指定两个以上身故受益人，其受益份额相加总额应为100%。

(4）投保内容的填写规则：①投保险种及代码：各险种的名称应填写完整，并且与代码相对应，不可混淆；②交费期限及保障期限：应根据不同险种的不同性质对照投保规则填写；③保险金额：应根据被保险人的不同年龄与职业，参照投保规则中的相关险种保额限制；④领取方式及领取年限根据投保的险种填写；⑤保险费合计：是指除追加保险费以外所有险种的保险费合计，注意大小写金额必须一致；⑥续期缴费、保险费逾期未付的选择、保费交付方式、迟交保费处理方式、选择红利领取方式，以上各项只可在相应内容里选择一项打勾；⑦投保日期：应为签单日的前后24小时内，如有特殊要求需往后约定，须在特别约定栏中说明情况。

(5）健康告知的填写规则。如保险条款中涉及对投保人承担保险责任事项时，如豁免产品，投保人栏必须填写，投保人身高体重填写在健康告知说明栏内。如在告知栏中选择“有”时，必须在说明栏中详细说明具体的情况，如：时间、地点(医院及科别）、疾病名称、治疗经过、现况等，如有病史资料复印件可一并附上。

(6）投保人及被保险人声明及授权的填写规则。应由客户在阅读并确认《投保人及被保险人声明与授权》后在客户签名栏中亲笔签署。业务员需在客户签名后于“见证业务员”栏中签名以示证明。如被保险人未成年(未年满18岁）则须由被保险人监护人签名。不识字者应在投保单相应签名处加盖右手拇指印，并在指印旁加画任何符号，如“+”、“0”等。客户签名栏不允许发生由业务员代签或涂改现象，如有发生应要求业务员重新填写投保单。