保险和储蓄的差异：比较分析及实务指导

【实训背景】

2013年5月，李女士前往某银行办理存款业务，当时银行柜台内的工作人员为其安排了一位穿着同样制服的工作人员(后来李女士得知这位工作人员是保险公司银保销售人员)。李女士表示:“当时销售人员声称有一款5年期理财产品，每年存款1万元连存5年，收益均按照5万元利息结算，产品还有分红并送一份保障，5年后到期就能全部取出，出于对银行的信任，我才买这份理财产品。”李女士直到第二年收到保险公司的交款通知时，方知购买的“理财产品” 是保险产品;且仅有一张银行给的保险单，投保书保险合同条款等都没有见到，也没有收到保险公司任何回访电话;再加上收益低微，李女士决定退保。

【实训任务】

请你以保险从业人员的经验，为广大保险消费者介绍一下保险和储蓄的差异性。(www.xing528.com)

【实训指导】

保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备，即同为“未雨绸缪” 之计，因而都体现一种有备无患的思想。但是，两者属于不同的经济范畴，有着明显的差异：其一，储蓄和保险是两种性质不同的风险防范路径。银行储蓄可以应付未来风险，是一种自助行为；而保险则把风险转移给保险公司，是一种互助行为。其二，储蓄和投保都是收益预期确定的产品。银行储蓄的预期收益包括确定的本金和利息；而投保后得到的“收益”是预期收益，是确定的未来风险保障，只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的未来风险保障。

特别值得提醒广大保险消费者的是，绝不能把保险等同于储蓄。从传统保险产品看，保险的主要功能是提供风险保障。新型人寿保险有一定的投资功能，但其流动性和收益性都有别于储蓄和股票等其他投资工具。