信用卡是产生于经济发达的国家和地区的一种新型的集支付结算、消费信贷、储蓄、汇兑等多种功能于一身的信用支付工具，是金融创新与现代科技相结合的重要成果。
1）信用卡的基本概念及功能
信用卡是由银行、金融机构和专营公司向资信良好的单位、个人签发的，可以在指定的商店或场所直接进行消费，并可以在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转账结算的一种信用凭证和支付工具。信用卡一般为名片大小，由硬塑料制成。
信用卡有支付功能、结算功能、储蓄功能、汇兑功能、消费信贷功能。其中，前两种功能是最基本和最主要的功能。
信用卡与其他信用工具相比，有着方便快捷，安全可靠，融存款、贷款、结算于一体的优越性。
2）信用卡结算的主要业务
（1）信用卡申请和使用（兑付）的业务流程
以商业银行信用卡业务为例，信用卡业务主要涉及发卡人、持卡人和特约商户三方经济关系。由于发卡行的发卡机构不是独立核算单位，没有全国联行行号和同城票据交换号，因此，发卡机构要在有关银行处开立信用卡账户，所有信用卡资金往来均通过银行处理。同时，异地行处可代理发卡行信用卡业务，所以，在信用卡业务系统中也包括开户行和代理行参与过程。商业银行信用卡流程见图11.1。(www.xing528.com)
图11.1 信用卡业务流程图
流程说明：①客户申请、存款，发卡银行发卡，与商户签约，要求商户接受信用卡结算服务→②持卡人用卡购物消费→③商户向开户行（代理行）索款→④商户开户行（代理行）向卡部开户行索款→⑤卡部开户行与发卡行清算→⑥银行按月将月结单寄给客户。
（2）信用卡的种类
①按发卡机构的不同，可分为金融卡和非金融卡。银行、金融机构发行的信用卡属于金融卡，专营公司发行的信用卡属于非金融卡。
②按发卡对象的不同，可分为个人卡和公司卡。个人卡是持卡人个人付账的信用卡；公司卡是从某个单位账户内付款的信用卡。
③按持卡人的资信、社会地位的不同，可分为普通卡、金卡等。
④按信用卡的结算地区划分，有国际结算信用卡和国内结算信用卡。国际结算信用卡是在国际间流通使用的信用卡；国内结算信用卡是使用本国货币的信用卡。
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