银行提供的融资业务 - 《国际金融实务》第8章

【学习目标】

1.能够熟悉国际商业银行贷款的条件。

2.了解我国对国际商业银行贷款的管理办法和程序。

3.能够明白出口押汇、票据贴现、打包放款和预支信用证融资的业务特点。

4.熟悉对外贸易中长期信贷（即出口信贷）的主要形式和业务流程。

5.能够解释对外贸易中长期信贷的有关问题。

6.能够对中国进出口银行的买方信贷和卖方信贷业务、中国银行的福费廷信贷业务流程进行操作。

【引　例】

进出口银行助力企业“走出去”(www.xing528.com)

2019年8月初，美国总统特朗普突然宣布自9月1日起对价值3 000亿美元的中国输美产品加征10%关税，虽然最新进展是部分产品加税时间推迟，但中美经贸合作依然阴霾笼罩。中国东南沿海依赖出口的外向型企业众多，接下来如何应对，金融机构如何助力企业渡过难关，值得关注。

实际上，在中美贸易摩擦加剧的情况下，通过市场转换、海外设厂是企业避税的一种现实选择，有些外贸企业将产品出口转向欧洲市场，但欧洲市场本身容量不是很大且市场竞争激烈，外来品牌打入难度较大。因此，企业可借助“一带一路”机遇，扩大沿线国家的市场份额。“一带一路”沿线国家主要是发展中国家，更青睐实用且价格便宜的产品，品牌要求不太高。这些国家对中国出口的日用消费品需求很大，我国产品在这些国家有较强的话语权和定价权。

不过，企业走出去开辟新市场不仅需要自身战略规划调整，更需要来自外部的支持，其中金融机构是关键一环。企业对金融机构的服务需求主要有3个方面：一是对买家资信的把握，除了公开内容，金融机构在海外拥有分支机构，对当地情况和买家财务数据了解更全面，可帮助企业甄别风险；二是汇率风险管理，外贸企业本身是微利行业，汇率变化对企业影响很大，需要金融机构提供外汇避险工具；三是直接的贷款资金支持，其中进出口银行作为政策性银行，可以提供比其他商业银行更具竞争力的综合信贷服务。

对此，进出口银行广东省分行相关负责人介绍，近年来该分行“一带一路”业务增长迅猛。截至2019年6月末，广东省分行“一带一路”贷款余额489亿元，较2018年初增加203亿元。“一带一路”贷款占全部贷款的比例是47.8%，居广东银行机构第一位。该分行“一带一路”贷款余额年均增速近70%，高于全部贷款整体增速的两倍，是广东省“一带一路”金融支持的主力银行。

进出口银行广东省分行“一带一路”项目涉及东盟、南亚、南太平洋、中东欧、非洲等25个国家和地区，主要有出口卖方信贷、出口买方信贷、进口信贷、境外投资贷款、吸收境外投资贷款、对外承包工程贷款、国际经济合作贷款、促进境内对外开放贷款等产品，满足企业面向“一带一路”的境外股权投资、资源开发、工程承包、产品出口、原料及技术装备进口等中长期信贷需求。同时，通过出口订单融资、福费廷（Forfaiting）等产品满足了企业短期资金融通和结算需求。其中，福费廷是一种为出口商贴现已经承兑的，通常由进口商方面的银行担保的远期票据的金融服务。

此外，进出口银行广东省分行相关负责人提到，对于具有重大意义的项目，该行会同其他商业银行一同组建银团贷款，给客户提供融资、融智服务。“特别是市场资金趋紧时，我们可以在保证风险可控的前提下，有保有压，尽量保障项目资金需求，缓解企业融资难题。”

除了信贷资金支持，汇率、利率风险管理亦是企业走出去时面临的一大挑战。对此，进出口银行广东省分行有关负责人提到，在信贷服务中，会根据客户的收入来源和结构，合理制订融资方案。例如，在境外并购中会提出人民币、外币的结构配比，有针对性地给企业提供不同币种选择，避免外汇风险暴露；提供外汇避险工具，如即期和远期结售汇、外币掉期、期权等。此外，还会提供利率风险管理服务。

（资料来源：中国进出口银行网站，2019-08-23）