严监管正常化，移动支付重返本源

（一）移动支付市场资源配置优化

党的十九届五中全会、中央经济工作会议及中央财经委员会第九次会议明确提出，要强化反垄断和防止资本无序扩张，切实防范风险。人民银行等四部委三次约谈蚂蚁集团，要求其正视金融业务活动中存在的严重问题和整改工作的严肃性，对标监管要求和拟定的整改方案，深入有效整改、确保实现依法经营、守正创新、健康发展。反垄断与防止资本无序扩张成为支付市场监管重点，移动支付行业竞争将趋于规范、有序，银行业移动支付发展迎来新的机遇，在公平、均等的市场环境下，利用高质量、定制化的移动支付服务突出重围、深耕发展成为可能，将迸发出新的创新活力。支付服务市场资源配置效率将不断提升，行业实现健康可持续发展。

（二）移动支付应用回归小额便民

最初，支付机构定位于主要服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务。随着两大头部支付机构占领支付市场，业务不断辐射到金融的各个领域，支付业务与金融业务嵌套，各类风险交织放大。在“回归支付本源”的监管引导下，支付机构与金融机构的边界将进一步厘清，移动支付应用监管持续强化，综合金融服务规范化发展，全部纳入监管，移动支付应用定位更为清晰。(www.xing528.com)

（三）移动支付数据安全性进一步提高

数据作为新的生产要素成为驱动数字经济发展的新引擎，移动支付数据是支付机构和平台企业的核心竞争力，但利用支付数据抢占客户、恶意营销、侵害消费者隐私权和自主选择权的问题不断涌现，对数据安全提出挑战，也与市场健康有序发展相违背。2020年，《个人信息保护法（草案）》征求意见，强调维护数据安全和促进数据开发利用并重，金融数据合规性受到关注；2021年1月《征信业务管理办法（征求意见稿）》发布，提出信用信息采集“最少、必要”原则；《非银行支付机构条例（征求意见稿）》也充分强调了用户隐私和数据管理的重要性。《数据安全法》也正式发布并于2021年9月1日正式实施，对数据安全监管和保护从法律层面进行了制度安排。《数据安全法》《网络安全法》等一起构成网络治理和数字安全的法律规范框架，数据安全与个人隐私保护将日趋完善。