会员卡行政管理的重要性

当前，我国会员卡市场存在的突出问题是，发卡企业经常滥用市场优势地位，侵犯会员合法权益，而会员作为弱势群体，很难有效地维护自身权益。欲解决会员卡市场存在的问题，可供选择的途径主要有以下四个：一是依靠市场竞争机制调节；二是依靠私法手段解决；三是通过行业组织自律管理解决；四是通过行政管理手段解决。以上四种解决途径之间，并非互相排斥的关系，也可以同时并行。只有在一般情况下，排在前面的途径无法有效解决问题时，才会考虑采用排在后面的途径。鉴此，探讨会员卡行政管理的必要性，首先要对其他途径解决会员卡市场问题的可行性进行分析。

首先，市场竞争机制并不能完全解决我国会员卡市场存在的问题。竞争是市场经济的本质特征。经济学理论认为，当一个产业处于“完全竞争”状态时，分配效率最大，社会资源最能得到充分有效利用。[1]我国实行的是社会主义市场经济，必须充分发挥市场竞争机制具有的积极作用。凡是市场竞争机制能够调节的事项，行政机关尽量不要通过行政管理去解决，是我国行政管理体制改革中坚持的一项重要原则。对我国会员卡市场存在的诸多问题，若通过市场竞争机制完全能够调节，行政机关没有必要用行政手段去管理。诚然，市场竞争机制对于会员卡市场的规范能够起到一定的积极作用，但其本身也存在固有的缺陷或者不足。一则通过市场竞争机制只能解决会员卡市场存在的部分问题；二则通过市场竞争机制解决会员卡市场存在的问题，常常需要付出很大的代价。近些年来，我国会员卡市场的实践已经充分表明，过于依赖市场竞争机制来解决会员卡市场存在的问题，是根本行不通的。

其次，运用私法手段解决会员卡问题或者纠纷的效果不够理想。会员卡发卡企业与持有会员卡的会员之间的关系属于私法关系，根据私法自治和契约自由的原则，对于发卡企业与会员之间的私权争执，应当交由私人自行处理，国家行政机关不应积极介入。对会员卡发卡企业违反合同约定或者实施侵权行为损害会员合法权益的，《合同法》以及《侵权责任法》等私法规范也提供了相应的救济方法和途径。然而，由于通过私法上的救济方法和途径维权常需付出相当多的时间、精力、金钱，即便最后能够成功，在很多时候也会感觉“得不偿失”，再考虑到“胜诉”的不确定性，若所受到的损失并非难以忍受，会员在权益受到发卡企业侵犯时，常常会倾向于放弃行使权利。此外，由于私法上的法律责任一般只具有补偿性，而不具有惩罚性，因此，发卡企业即便实施了损害会员合法权益的行为，通常情况下的代价也不过是填补那些积极主张权益，并较有可能胜诉的会员所受的损失即可。显然，若仅靠私法规范调整，滥发发行会员卡将成为一种违法成本低，但获益丰的经营模式。这无疑会变相地鼓励一些企业滥发会员卡，肆意侵犯会员的合法权益。更为重要的是，私法上的救济手段，通常只能是事后的，不能做到“防患于未然”，对于保护消费者合法权益常常缓不济急。可以说，“私法失灵”与“市场失灵”是相随而行的，[2]是“市场失灵”的必然结果。近年来，我国会员卡市场的实践也已经表明，完全通过私法手段来实现会员卡市场的规范化，同样是行不通的。(www.xing528.com)

最后，通过行业组织自律管理解决我国会员卡市场存在的问题尚不具有现实可行性。行业组织会作为独立于政府的自律管理机构，负有规范市场秩序，健全行业自律管理的职能。^[2]而且，由于具有专业和实践技能优势以及制定和实施规则成本较低的优势，行业组织被认为是成本更低，效率更高的管理机构。[3]我国在转变政府职能，深化行政管理体制改革的过程中也一再强调，凡是通过行业组织自律管理能够解决的事项，除法律另有规定的外，行政机关不要通过行政管理去解决。针对会员卡市场存在的诸多问题，加强各个行业组织的自律管理，的确是非常必要和迫切的。然而，由于种种原因，我国的诸多行业组织尚未实际上取得自治地位，更无法有效地行使自律管理职能。在实践中，行业组织行使经济管理职能，主要是根据有关行政机关的授权或者委托进行的。由于目前我国的行业组织基本上只是作为辅助行政机关进行管理的机构而存在的，针对会员卡市场存在的诸多问题，自然无法期待通过行业组织自律管理加以解决。近年来，我国会员卡市场的实践也已经表明，指望通过行业组织自律管理来实现会员卡市场的规范化，在当前以及今后较长一段之间都是不现实的。

由于通过市场竞争机制调节，或者私法规范调整，或者行业组织自律管理，并不能有效解决我国会员卡市场存在的问题，通过行政管理手段解决我国会员卡市场存在的问题就成了必然的选择。