高利转贷罪研究的经济刑法观点

（一）本罪的概念及犯罪构成

本罪是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。

1.本罪的客体,是国家的信贷资金管理制度。本罪的犯罪对象是信贷资金。所谓“信贷资金”,指金融机构用于发放贷款的资金,既包括担保贷款也包括信用贷款。

2.本罪的客观方面,表现为套取金融机构信货资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。具体包括两个方面的内容:一是行为人实施了套取金融机构信贷资金的行为。所谓套取信贷资金,是指编造正当理由从银行骗贷贷款。二是将骗贷出的贷款高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。所谓高利转贷给他人,是指从金融机构套取的贷款以高于贷款利率的利率转贷给他人,从中牟利。

根据《立案标准（二）》第二十六条 [高利转贷案（刑法第一百七十五条）]以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:（一）高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;（二）虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。(www.xing528.com)

3.本罪的主体,是一般主体。单位和自然人都可成为本罪主体。

4.本罪的主观方面,是故意。本罪是目的犯,即以转贷牟利为目的是本罪主观方面的必备要件。

（二）本罪的刑事责任

根据《刑法》第一百七十五条规定,犯本罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处三年以下有期徒刑或者拘役。