现代市场经济国家的金融制度虽然由于各国历史、政治、经济发展方面的差异而各具特色，但这种特色往往体现在形式、比例、业务以及目标偏好方面。各国金融制度在许多由基本经济因素所决定的主要方面存在着相当程度的相似性或一致性。这种相似性和一致性主要体现在各国是以现代市场经济为依托的现代金融制度结构。在现代金融制度中，微观组织安排则是金融制度的基础。
（一）有组织、高效率的金融组织业已形成
在现代市场经济和金融经济中，金融交易过程在组织方式、结构和机制上都发生了重要变革，即分散的金融中介机构和金融市场发展成有组织、高效率的金融组织系统，它是现代金融制度结构的基础和主体因素。从总体上讲，现代金融制度中的微观组织安排是指金融体系内部的组织结构和经营机制，它首先包括金融机构的产权结构、财产组织方式、机构设置和金融行为机制；其次包括金融市场组织结构和运行机制。应当指出的是，现代金融制度的组织结构安排是现代金融体系和金融交易过程的关键。因为这种金融组织安排在时间和空间上的差异，必然导致不同的金融行为方式和金融资源配置绩效。按照制度经济学家道格拉斯·诺思的观点可以进一步推论，要保持金融体系的效率，关键是要具有富于效率的金融组织结构，而要保持金融组织结构效率，就需要在制度上做出适当安排并确立产权，以便提供激励和约束机制。
（二）单位金融机构组织规模趋于扩大
传统经济学理论一般认为，企业规模过大会带来规模不经济和垄断，从而妨碍市场竞争和经济效率，对国民经济发展带来消极影响。为此，这种理论反对资本集中和企业规模扩大，反对垄断和保护竞争。但是，从理论与实践的关系来分析，实践终究是起决定性作用的，现代企业发展实践，却表现出与传统经济理论不相符合的特征。现代企业规模扩大已成为一种客观趋势，而且这一组织规模扩大的特征和倾向在金融体系同样得到体现。发达国家金融机构通过设置分支机构以及控股的方式迅速扩大规模。美国近十几年来也放松了对金融机构规模的限制，如允许银行设置分支机构、批准州银行发展全国性业务等。现今总分行制度已成为银行外部组织的普遍形式，原有单一银行制正在向总分行制转化和过渡，而且随着经济、金融全球化发展及国际市场体系扩大，金融资本向国外渗透，跨国银行和金融机构规模化发展，已成为一种趋势。对这种趋势形成的原因可从以下方面分析。
（1）金融机构作为一种特殊企业，自身蕴含着扩大规模的内在动力。传统理论认为规模经济是资本集中和企业规模扩大的主要原因，而规模不经济又是限制资本集中和企业规模扩大的主要因素。但现实情况表明，只要没有显著的规模不经济，企业规模通过集中或兼并而扩大后形成的大公司的成本和扩大前相比，既不更高也不更低，那么规模扩大的倾向必然发生。
（2）金融机构与一般生产性企业不同：一是具有经营风险性，二是金融机构规模扩大不仅采取地理上集中的形式，更采取地理上分散的形式，如银行的分支行制度。所以由于银行属于信用型企业，不同于生产性企业的生产成本问题，因而更具规模经济（而不是规模不经济）的特点，如银行业规模扩大有利于向社会提供更广泛、更完善的金融服务，有利于降低经营风险和提高经营效率。同时银行规模扩大有利于降低经营成本和节约货币，如银行覆盖面扩广，可以大大降低存款者同时提取存款的可能，从而带来货币节约和投资扩大。
（3）金融机构规模扩大并不影响小型金融机构的发展，因为它们各有其不同的经济适应性。只要经济结构多元化，不同规模的企业可以同时并存，那么金融机构的规模也就不可能均齐。而且，金融机构规模扩大能起到降低风险和促进金融体系稳健运行以及优化资源配置的作用。(www.xing528.com)
（三）综合性金融机构发展
在现代金融制度发展中，传统的专业化金融制度正与综合化金融制度相互交织，而且向综合化金融制度发展的趋势逐步增强。在各国金融制度的发展历程中，美国、英国和日本等国都曾实行过严格的专业化金融制度，其最重要特征就是银行业与证券业相分离、银行一般业务与专业业务相分离等。但这种情况随着当今金融创新趋势的发展而正在改变，金融机构正在向综合性和全能化发展，其基本特征是，银行或金融机构可以经营多样化的金融业务。
综合性金融机构发展存在着一定的必然性。综合性金融制度具有许多优势，如能向社会和客户提供投资的最佳机会，可以增强银行与客户的联系，可以最大限度地动员储蓄等。而且综合性金融制度在效率（在规模经济条件下更为明显）和金融稳定上具有优势，综合性银行能够提供（或促进发展）比专业商业银行更大程度的管理能力。
（四）传统银行业发展面临困境
在现代金融制度的组织结构中，相对于各种非银行金融机构和资本市场直接融资的发展，传统商业银行组织的相对地位和业务比重呈下降趋势。这一倾向在西方工业化国家都有不同程度的体现。日本、英国等国随着证券融资和资本市场的发展，以银行间接融资为特征的金融制度特征正发生深刻变化，各种非银行金融机构日益发展，促使商业银行的垄断地位下降。类似情况在美国、德国和法国等国家同样不同程度地存在，众多西方国家的经济学家认为，随着经济发展，银行系统在金融机构资产总额中的比例会下降，而新型的金融机构如证券公司、基金公司、保险公司、投资公司等，在全部金融机构资产总额中的比重将会提高。目前许多经济发达国家的银行系统（商业银行）资产，已低于其他各种金融机构资产的总和。形成这一特点的最主要原因可以分析为，随着由经济发展所带来的收入增加，社会储蓄倾向日益提高，个体对储蓄投向和金融资产选择的要求日趋多样化，由此必然要求金融融资方式细分和金融工具多样化。
特别是随着货币收入的提高，人们更愿意采用收益高的投资方式和金融资产。这样相对于商业银行，其他非银行金融中介机构将以相对更快的速度发展。
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