湖南武陵山片区普惠金融发展：居民金融素养测度研究

调查问卷作为收集数据的手段之一，往往不受外界或他人判断和偏见的影响。通过这种方式采集数据，不仅可以获得受访者的标准答案，进行简单和准确的分析，还可以以较低的成本覆盖广阔的区域，并且它的匿名性强，能够获得更真实、更客观的答案。因此，为了更准确地对湘西州居民金融素养水平进行测度，本章采用问卷调查的形式收集微观数据。

1.问卷题项数量设计

目前普遍接受的金融素养测度工具的设计方法是由Kim和Mueller（1978）提出的，他们认为一个合理的测度工具至少要针对目标问题的每个方面设计3～5个题目进行测度。因此，本章拟对储蓄、信贷、投资和保险四领域分别设计5个题目。总共20个题目涵盖金融知识、金融技能和金融意识三维度。问卷设计的结构如表4.1所示。

将金融知识、金融技能、金融意识维度的题目数量占比分别设计为40%、40%、20%，即依次有8、8、4个题目。金融知识、金融技能、金融意识三维度的问题平均覆盖储蓄、信贷、投资和保险4个方面，即每个领域各设计出5个题目。我们认为金融知识和金融技能是日常金融活动的基础，金融意识体现在金融知识和金融技能的掌握程度上。因此，在金融知识和金融技能维度设计了相对较多的题目。

表4.1　金融素养测度内容部分设计结构

在上一节中，我们将金融素养的影响因素界定为人口基本特征因素、教育因素、职业因素、家庭经济因素和区域因素。其中，人口基本特征因素包括年龄、性别和民族；教育因素包括受教育程度和父母受教育程度；职业因素包括职业和职业领域；家庭经济因素包括家庭月收入；区域因素包括户口所在地和地区。本章为每一个子因素设计了1道问题，共设计了10道题目。

2.问卷具体条目设计

结合国内外金融素养测度研究和人民银行金融居民权益保护局设计的消费者金融素养调查问卷，本章设计了《湘西州居民金融素养调查问卷》，具体测度问题如表4.2所示。

表4.2　问卷测度内容(www.xing528.com)

续表

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该问卷的题目全部为单项选择。为减少受访者猜答案的可能性，在设计简单的知识考察和情景模拟的题目时，设置了“不确定”的选项，增加了数据的真实性和准确性。

从内容上来看，1～5题考察的是湘西州居民在储蓄领域的金融素养，6～10题考察的是湘西州居民在信贷领域的金融素养，11～15考察的是湘西州居民在投资领域的金融素养，16～20考察的是湘西州居民在保险领域的金融素养，涵盖了金融产品的认识和选择、财务规划、储蓄和物价、贷款常识、保险知识、投资理财等内容。从维度上来看，金融知识维度主要考察了湘西州居民金融基本知识，包括利率、投资等方面；金融技能维度主要考察了湘西州居民对金融知识的运用，包括对信息的理解、财务规划等方面；金融意识维度主要考察了湘西州居民对金融后果的意识，包括储蓄、投资、风险控制意识等。

完整的测度问卷不仅包括以上20道题目，还应包括年龄、性别、民族、教育程度、父母教育程度、职业、职业领域、家庭月收入、户口所在地和地区等方面问题。