湖南武陵山片区普惠金融发展研究的问卷设计及影响因素分析

1.问卷设计

问卷设计主要包括三个方面的问题：①企业特征的问题，包括支付方式、注册资本等问题，目的是分析普惠金融的使用情况在贫困地区不同类型的中小企业中有何不同；②中小企业的贷款境遇，包括贷款难的原因、企业向银行外的机构贷款的途径和贷款的金额等问题，目的是分析银行和其他金融机构对中小企业借贷的影响，作为论文实证外的补充分析内容；③中小企业参与普惠金融服务所花费的时间成本与企业的管理成本等问题，目的是分析企业借贷和直接融资需付出的代价。问卷设计的具体内容如表3.8所示。问卷中需要解释的第一个问题项是融资成本率，这是由于湖南武陵山片区在贷款环节上资产评估业、担保业等不发达导致的，问卷列出融资成本率的目的是通过分析企业融资花费可能对贷款成功率的影响，最终尝试得出资产评估、担保等第三方公司对企业融资造成的影响。还有一个需要解释的问题项是问卷中询问的企业中本科学历以上员工比例，这是为了研究企业员工的学历结构不同对企业贷款的影响。

表3.8　问卷设计详情

2.计量模型

依据问卷设计三方面内容所得的信息，将收集的数据中的微观指标量化为虚拟变量（见表3.9），并构建Order Probit模型，从企业特征、贷款境遇和融资成本等三个维度分别对中小企业贷款成功率进行实证研究，其公式如下：

式中：Y——中小企业贷款成功率；(www.xing528.com)

Xj——自变量；

βi——自变量的系数。

选择企业特征、贷款境遇及融资成本等三方面影响因素对贷款成功率进行实证研究，探究贫困地区中小企业贷款可获得性的影响因素。

表3.9　变量说明

续表