银行开放推动中国商业银行竞争力提升

（一）加快业务创新速度

从总体来看，相对于国外的一流银行，中资银行境外机构产品创新显然不足。中资银行境外分行大多业务品种比较单一，中资银行多数境外机构的业务产品和市场仍然囿于传统范围。有的境外机构的业务只限于传统的存汇业务，有的也只是有少量的信贷和国际结算及贸易融资业务，与目前国际先进银行普遍开办的令人眼花缭乱的个人金融业务相比明显落后。这导致境外机构的客户大多限于当地华侨和少数规模较小的中资企业。因而，中资银行境外机构要积极学习并吸取国际先进银行的新技术和新产品，努力开拓新业务领域，发挥市场扩张效应。“走出去”的中资银行机构应利用自身优势，加大业务宣传力度，积极开展与当地中资企业的业务合作，为其提供金融服务，提高市场占有率。

（二）产品本土化策略

中资银行的多数境外机构并没有进入当地的主流社会，没有成为当地的主流银行，有的没有参加当地的货币清算系统，因此无法承办当地的个人金融业务，各项业务游离于当地主要金融社会之外，主要业务限于当地的华侨、到当地打工的劳务人员和少数中资企业。这种被当地主流金融社会边缘化的现象不利于中国银行业竞争力的提升。而产品本土化是银行境外经营的有力保证，可从两个方面实施产品本土化策略：一方面，立足当地市场，及时了解客户的需求，不断研发出新的适应性银行产品，不断拓展东道国客户市场；另一方面，“走出去”的各中资银行机构应与当地大型金融机构开展业务交流和合作，参与国际间银团贷款项目，为国际金融合作积累经验，拓展业务规模。

（三）人员本土化策略(www.xing528.com)

境外金融业的人才竞争非常激烈，人才将影响境外分行的长远发展。因而，中资银行的境外机构可以借鉴一些国际先进银行的人才本土化经验，大胆聘用当地适用人才，实施人才本土化，积极拓展本土的客户资源。与本部自派人员相比，东道国人才具有熟悉当地生产经营环境、了解消费者需求、善于与当地政府及相关部门打交道等优势。通过实施人才本土化战略，使企业的各项生产经营活动更好地符合东道国企业行为规范，更快地拓展东道国目标市场，发挥市场扩张效应。

（四）建立战略合作机制

“走出去”的中资银行机构之间以及与当地金融机构之间也未进行业务合作。正是由于缺少银行间的合作机制，中国工商银行（加拿大）和中国银行（加拿大）对大型公司业务的开展受客户授信集中度约束和信贷规模限制，难以有效扩大业务规模。因而，中资银行“走出去”要实现市场扩展效应，实现跨越式发展，必须积极建立战略合作机制。一是中资银行总行之间应从国家层面建立战略合作机制，签署“走出去”战略合作协议，在资金、人才和技术等方面提供支持。二是“走出去”的各中资银行机构之间也应积极开展业务合作，取长补短，互通有无。各行可以在个人零售业务、贸易融资、项目融资、结算业务、中间业务和新产品推广等方面开展合作，实现共同发展。