银行开放的创新之处-银行开放冲击与中国商业银行竞争力提升

本著可能的创新之处有：

（1）银行业开放和银行业竞争力的定量研究。在对银行业开放进行定量分析时，不仅考虑了银行业对外开放，还考虑了银行业对内开放，兼顾银行业的官方承诺水平和现实开放水平，从跨境交易、商业存在、境外消费以及自然人存在四种贸易形式角度来构建中国银行业开放的评价指标体系。

在对商业银行竞争力进行定量分析时，从商业银行竞争力的构成要素、评价指标体系设计等方面构建一个逻辑一致的商业银行竞争力评价新体系，对所研究的12家银行竞争力纵向变化的进步度进行动态比较，全面了解中国商业银行竞争力的现状。

（2）银行业开放与银行业竞争力的机理研究。本著建立了中国银行业的数理分析模型，就银行业开放对东道国和母国银行业的影响进行了剖析，建立了支撑核心观点的理论支点。即在经济发展水平、金融自由化等外生变量固定不变的短期内，在一定假定条件下，外资银行的进入和中资银行的走出去都会给中国本土银行带来竞争效应，引起本土银行存贷款规模和利润的下降。然而，当假定条件发生变化时，结论则可能有所不同。

（3）银行业开放与银行竞争力的实证分析。对中国银行业开放和银行业竞争力进行实证分析，采取面板数据计量分析方法对表征银行竞争力的综合指标和子指标进行验证，并增加经济发展水平与银行业开放指标的交叉项作为控制变量，以综合考评银行业开放对银行业竞争力的影响。

本著的不足之处：

（1）银行业开放的测度从官方承诺视角和现实视角进行，然而，官方承诺视角下银行业开放的测度以世贸组织协定为依据，以主观赋值对银行业开放水平进行测度，从而会带来数据呈现的主观性；现实角度下银行业开放的测度，由于四种贸易模式数据搜集的困难，主要计算境外支付和商业存在模式下的银行业开放，带来数据上的轻微偏差。(www.xing528.com)

（2）商业银行的竞争力主要从经营能力或者说主要从可得的财务指标来界定，对于商业银行的管理能力的测度，由于数据收集的困难和主观判断无法具有客观性的原因，本著没有涉及。然而，要真正全面衡量商业银行的竞争力，管理能力无疑是一项重要的测度指标。

【注释】

[1]数据来自中国银行监督管理委员会2016年年报。

[2]M.Ayhan Kose et al.Financial globalization：a reappraisal［R］.NBER Working Paper，No.12484，2006.

[3]宋翠玲.银行挤兑模型、外部性与对策取向［J］.华东经济管理，2007（12）.