中国商业银行竞争力提升与开放冲击

本著的研究思路是：以中国银行业开放和中国银行业竞争力为研究对象，对银行业开放和中国银行业竞争力进行定性分析与定量研究和测评，并进行纵向和横向比较，以展示中国银行业的开放水平和银行业的竞争力水平。同时，在对银行业开放和银行业竞争力的作用机理做出研究的基础上，就中国银行业开放水平对中国银行业竞争力水平的影响进行实证检验，从实际层面验证中国银行业开放究竟如何影响中国银行业的竞争力。最后，就如何发挥银行业开放对银行业竞争力的正面效应提出政策建议，并对以后的进一步研究做一展望。

研究框架见图1.1。

第一章是绪论。首先阐述了本研究的背景与意义，在此基础上给出了研究思路、研究框架、研究方法和可能的创新点。这一部分是概述，能够帮助我们理清思路，把握整体内容。

第二章是文献综述。以银行业开放和银行业竞争力为研究对象，涉及国际金融学、宏观经济学、产业经济学、商业银行经营管理等多种理论，研究文献浩如烟海，本著系统地梳理了相关文献并进行了简要评价。从金融开放水平、银行业开放水平和银行业竞争力的角度展开的研究，对银行业开放和银行业竞争力的定量研究提供了分析思路和度量方法。了解银行业开放的动机，能够更清楚地分析银行业开放与银行业竞争力之间的关系，通过对银行业开放动机文献的梳理，为探究银行业开放和银行业竞争力之间的作用机理提供了理论和方法基础。银行业开放，尤其是外资银行进入对东道国的影响的文献比较多，这是银行业开放对东道国银行业竞争力影响的一个重要方面，通过梳理这部分文献，得出本研究的切入点，并为后文实证模型的构建提供了借鉴。

图1.1　本著的研究框架(www.xing528.com)

第三章是对中国银行业开放水平进行定量研究和测评。首先对银行业开放进行概念界定，并构建中国银行业对外开放和对内开放的全面测评体系，从官方承诺视角和现实的视角对中国银行业的开放水平进行测度。对中国银行业开放水平的历年变化进行描述，并进行国际方面的横向比较，以探究中国银行业开放水平究竟处于什么位置。

第四章是对中国银行业竞争力的定量研究和测评。银行业竞争力的研究内容相当多，本著主要侧重于银行业竞争力的纵向动态变化。对银行业竞争力进行概念界定，并以此为基础构建银行业竞争力的测评体系，确定所选取的财务指标和银行体系，对中国银行业竞争力纵向变化的进步度进行定量分析和测评。尽管如此，本著仍然对各银行做了横向比较和分析，包括国内各银行之间以及和国际大银行之间的比较与分析，然而，分析的初衷仍然是银行业竞争力的纵向变化。

第五章分析了银行业开放对银行业竞争力影响的作用机理。该部分建立了数理分析模型，对银行业开放影响东道国和母国银行业竞争力的作用进行剖析，建立了支撑核心观点的理论支点。阐述了银行业对外开放的竞争效应和溢出效应，分析了银行业对外开放对银行业竞争力的影响机理。梳理了银行业对内开放的学习效应、规模经济效应、市场扩张效应和分散化效应，分析了银行业对内开放对银行业竞争力的影响机理。

第六章是实证研究部分。在前文研究的基础上，借鉴Claessens（2001）、Lensink和Hermes（2004）以及Uiboupin（2005）等模型的基本思想，结合中国的实际情况，提出了一个系统的实证分析模型。以前文所测度的银行综合竞争力指标以及度量银行竞争力的子指标作为因变量，从银行业官方承诺开放水平、银行业现实的开放水平、银行业现实的对外开放水平和银行业现实的对内开放水平四个角度，采用面板数据模型分析银行业开放对中国银行业竞争力的影响，并考察了银行业开放水平效应的发挥是否会受到经济发展水平的影响。

第七章是对策建议部分。以上文研究成果为基础，就如何发挥银行业开放对银行竞争力影响的正面效应提出对策。

第八章是结论和研究展望。银行业开放和银行竞争力涉及很多有意义的相关问题，值得金融界理论工作者和实际工作者对该领域进行相关研究。