湖南信用卡虚构交易案侦破，境外机使用成关键线索

【案情简介】2018年下半年，广东省公安厅经侦总队发现，湖南×公司涉嫌为信用卡持卡人提供虚构交易套取信用卡内资金犯罪，遂部署深圳公安经侦部门立案侦查。民警在北京、福建泉州、湖南长沙、深圳南山、龙华等地，抓获217人，打掉犯罪团伙3个，捣毁犯罪窝点6个，依法固定虚假商户数据、接口链接程序数据、非法经营数据等共300G，涉及银行账户信息35万条，非法经营数额达380多亿元。

2018年初，广东省公安厅经侦局依托经济犯罪监测预警平台开展工作，发现互联网上有人正在销售“一机多国提额神器”（品牌为“VPAY”）等相关产品，存在窃取银行卡磁条信息、非法经营以及信用风险等问题。经向相关银行了解情况后，交通银行信用卡中心向经侦局反馈线索，称该行发现大量贷记卡在一款品牌为“VPAY”的境外机上使用。该产品可以实现在国内任何地方刷卡交易，而在银行显示境外交易，骗取发卡银行误认为持卡人在境外消费，从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则，致使没有条件提额的持卡人信用卡额度大幅提高，以满足套现、资金周转需求。其中，部分使用过境外机的银行卡在2017年10月至11月期间发生了在泰国的盗刷取现情况。

广东省公安厅经侦局指导协调深圳市公安局经侦支队立案侦办。在交通银行和招商银行信用卡中心的大力支持配合下，通过大数据分析，最终摸清了以福建厦门罗某、福建漳州张某、深圳林某为首的犯罪团伙。该团伙以科技公司研发的“一机多国提额神器”为幌子，通过层层发展代理商，利用网络APP秘密大批量地窃取银行卡磁条信息及密码后，在境外制成伪卡，并申办境外自助取款机进行消费。该案涉及境内广东深圳、东莞、惠州，山东临沂，福建厦门、漳州，境外马来西亚、香港等多个银行卡犯罪团伙，主要犯罪嫌疑人40余名。硬件工厂在深圳，销售团队在东莞、山东临沂、福建漳州，通道运营在福建厦门，后台服务器在广东广州、山东青岛、河北张家口，制作伪卡刷卡消费地在马来西亚等。(www.xing528.com)

6月30日，在公安部经侦局的统一指挥下，广东省公安机关对新型跨境大批量窃取银行卡磁条信息“VPAY”专案展开统一收网行动，在境内外同步抓捕，全链条摧毁了运营已久的跨境窃取银行卡磁条信息犯罪和非法从事跨境支付业务的犯罪网络，共抓获犯罪嫌疑人47名，查获窃取银行卡磁条信息平台5个，存储磁条信息后台服务器5个，被窃取的银行卡磁条信息一大批，作案电脑5台，境外自助取款机38个，新型银行卡磁条信息侧录器5600余个，可重复擦写“空白”银行卡245张及刷卡小票等物品一批，涉案金额达10亿余元人民币。

【案例警示】①凡使用过所谓提额神器的“境外机”的持卡人，都应当尽快更改支付密码并更换卡片。境外机就是一款窃取银行卡磁条信息和密码的机器，所谓高科技不过是犯罪分子在境外制作伪卡实施消费的人工操作，建议广大持卡人不要使用所谓境外机进行信用卡提额。②有关商业银行应该对有使用境外机特征的信用卡加强监管。加强风险预警防控，通过监控手段排查所有使用过境外机的信用卡，严格控制这类卡片在境外降级交易，并及时通知持卡人更换卡片或支付密码。③仍在从事所谓境外机平台运营和推广的单位及个人，应当立即停止犯罪行为。否则，公安系统将坚决依法予以打击。