【案情简介】陈某标系广东华鼎担保有限公司（以下简称“华鼎公司”）法人代表、广东创富融资担保有限公司（以下简称“华鼎公司”，“创富公司”）实际控制人。2012年3月13日，公安经侦部门相继以涉嫌贷款诈骗罪刑事拘留华鼎公司7名高管。据广州市公安局侦查证实，华鼎公司和创富公司以提供担保为由，主导贷款企业大量使用虚构贷款项目、贷款用途等手段，骗取银行贷款，并实际占用数额巨大的资金，造成巨大损失。官方统计显示，涉及华鼎公司、创富公司贷款担保的中小企业有446家。被陈某标截留挪用的资金约19亿元。从2003年9月注册时资本金5000万元到现注册资本金5.8亿元，十年间中累计为800多户中小企业做了贷款担保，累计担保额90多亿元。陈某标被罢免省人大代表资格，并因涉嫌贷款诈骗罪被公安机关立案侦查。华鼎公司和创富公司在各银行的在保余额是51亿元。其中在工商银行最多，为19亿元。农业银行和中国银行次之，在保余额分别为7.8亿、7.4亿。国家开发银行、交通银行、广发银行、民生银行等亦牵涉其中。陈某标“跑路”美国，还卷走了数亿元私人借款。
【案例分析】①本案行为人陈某标有显赫的政治标签，曾担任广东省青联委员、省人大代表等社会职务，获得过北京市东城区“首都荣誉市民”称号，多次捐助希望工程，多次受到表彰，在广东担保业界红极一时，是玩转政商界的知名企业家，头上有耀眼的光环，骗贷犯罪更具有迷惑性。②此案充分说明，无论是公职人员，还是企业家，不管自己的政治地位有多高，在政商关系方面都要保持“亲、清”的关系，涉及法律和原则不可跨越。否则就会跌入犯罪的深渊。类似陈某标这样被媒体称为“玩转政企关系的企业家”每个地方都有，他们利用政商关系和资源优势可以拿到更多的盈利项目。但是很多人只是“打擦边球”，并不敢违法犯罪。而陈某标违规经营时间跨度之大、涉及面之广、违规经营金额之巨，非一般企业家所能比。③本案不仅再次显示了金融监管机构的缺失，放贷银行风险防范及规避机制的失灵，而且也反映出受损小企业在融资困局中的无奈与无助，值得反思。④此案给国企金融机构一个重要的警示在于，当金融机构内部监管失灵，能否像设立首席经济学家一样，设立重大贷款项目外聘专家组论证和委托外部审计制度？这样可以有效避免金融机构巨额贷款审批和贷后的监管漏洞，还可以克服金融机构内部监管体系“唯上是从”的体制性弊端。(www.xing528.com)
（点评人：高级法务师、中国反腐败司法研究中心秘书长 王永发）
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