刘某源金融诈骗案：损失达101亿，追回79亿

【案情简介】刘某源是上海×福投资管理有限公司董事长、总经理，“齐鲁银行案”主犯，于2012年12月25日开庭受审。起诉书称，从2002年起，刘某源便产生了骗取银行信贷资金的想法。随着资金出现巨大亏空，刘某源的诈骗手段逐步升级，从骗取银行贷款转为直接诈骗企业。以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定银行办理定期存款，而后采用虚假质押手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。起诉书指控其20项涉嫌犯罪的事实，其中涉案金额最多的达40亿元，最少也有1000万元。涉嫌被骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，也包括枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业。

【法院审理】法院根据起诉书涉案金额查实，上海×福投资管理有限公司董事长、总经理刘某源涉嫌诈骗齐鲁银行案涉案金额高达101亿余元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失高达21亿余元。刘某源全案共形成1883本案卷，卷宗数量之多，在中国司法史上罕见。该案还引出了系列“反腐副产品”，一批金融机构、大型国企高管以及政府官员在该案查处过程中被追究刑事责任。(www.xing528.com)

【案例分析】①齐鲁银行被骗贷款案涉案金额之大，涉案官员之多，在金融诈骗类案件中十分罕见。②刘某源多次贷款、借款诈骗成功，主要是银行和出借机构内控机制的漏洞，尽职调查流于形式，借款回收风险防控能力弱、贷后监管不到位。一系列的管理缺位和漏洞才造成巨额骗贷成功。③相对大型国有商业银行而言，中小银行的整体管理水平较低，法律防控意识淡薄，往往更容易成为金融犯罪的高危侵害对象。④银行业的恶性揽储、贷款定任务乱象，也是贷款审核不严的一个因素，为这类金融掮客的骗贷行为提供了生存土壤。⑤大型国企巨额存量现金的管理漏洞暴露出国企一把手支配巨额资金的权力太大，监事会、审计和法务部门没有起到应有的风险防控作用，导致盲目借款造成巨额国有资金被骗。⑥应该依据《刑法》追究被骗单位负责人“签订、履行合同失职被骗罪”。该项罪名的立案标准和犯罪构成依据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第14条规定：“国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）造成国家直接经济损失数额在50万元以上的；（二）造成有关单位破产，停业、停产六个月以上，或者被吊销许可证和营业执照、责令关闭、撤销、解散的；（三）其他致使国家利益遭受重大损失的情形。金融机构、从事对外贸易经营活动的公司、企业的工作人员严重不负责任，造成一百万美元以上外汇被骗购或者逃汇一千万美元以上的，应予立案追诉。本条规定的‘诈骗’，是指对方当事人的行为已经涉嫌诈骗犯罪，不以对方当事人已经被人民法院判决构成诈骗犯罪作为立案追诉的前提。”