商业银行业务连续性管理：业务恢复策略

大灾难事件一旦发生，往往破坏性极强，商业银行未必能如日常状态顺利调度资源。业务恢复策略就是要考虑到最坏情况，抓住重点、区别对待、分清轻重缓急，遵从集中优势资源恢复重要业务的原则。商业银行的业务恢复策略应能指导各分支机构进行应急处置，最大限度地降低灾难性事件对银行的负面影响。

业务恢复策略包括但不限于：

1.业务恢复优先等级

商业银行可通过业务影响分析定义业务恢复优先等级，确定哪些类型的业务需要马上处理，哪些类型的业务可以暂缓处理。目前，业务影响分析工作往往是在总行层面上开展，其结论虽适用于全行，但由于各地分支机构业务形态各不相同，业务恢复优先等级也有所差别。总行层面制定的业务恢复优先等级可做参考，一线部门与网点在开发自己的预案时，需要依据当地情况开展业务中断影响评估，制定适用自身的业务恢复优先策略。同时，要注意业务中断的时间点不同，具体业务办理的优先顺序也不同。

此外，商业银行应评估业务办理渠道的重要程度，制定渠道恢复优先等级。商业银行业务渠道通常包括：柜面、自助银行、网络银行、移动银行、POS等。商业银行还应根据各分支机构的业务规模和交易金额，确定各营业网点的恢复优先等级，以应对区域性大灾难的发生。

2.业务应急处置原则

在不同灾难场景下，业务应急处置的原则也不尽相同。在制定业务连续性管理策略时，应考虑典型灾难场景下的重要业务应急处置原则。以下列举两类典型场景：

（1）总行数据中心不可用 大多数现代化商业银行业务流程已实现集中式自动化处理，客户与账务等重要数据均是电子形式存储。一旦总行数据中心发生灾难，造成信息系统瘫痪，大多数业务均不能正常办理。在这类场景下，业务应急处置的原则建议考虑如下：

1）明确哪些业务可手工业务办理，如签约类业务、账户开立、现金存款等。

2）明确哪些业务可由第三方机构或合作机构办理，如代收代付业务等。(www.xing528.com)

3）明确哪些业务可用替代方式办理，如资金交易可通过电话或传真办理等。

4）定义紧急业务的特殊办理原则，如某笔紧急跨行支付业务不得不做时，办理方式和审批流程是什么？

（2）网点场地不可用 由于自然或人为灾害造成某地某网点场地不可用，如地震、火灾、疫病、恐怖袭击等，业务应急处置原则建议考虑如下：

1）以人为本的原则，首先考虑抢救人员生命，防范次生灾害造成二次侵害。

2）保护银行重要资产，如现金、贵金属、账簿等。

3）引导客户前往附近可用网点或备用办公场地办理业务，或采用移动网点形式为客户办理业务。

3.业务风险管控策略

商业银行风险管理部门或其他主管部门应针对各类业务应急处置手段，制定风险控制方案，如每类业务办理的必要条件、限制标准、检查及监督机制等。同时，商业银行建立应急备用金制度，以应对应急支付、垫资、法律赔偿等风险。