高资产家庭五大资产管理法：有效保障财富增值

保险除了约定的事项发生时可以赔付外，非金钱性回报与隐性回报也是不可忽视的！

对于顶级人士来说，保障、养老之类的事情对他们是不重要的。但是，富豪们往往会购买巨额保险。因为，保险的功能对他们甚为有利。

1.财产保全

2002年，全球著名的美国安然公司破产，几千名公司员工的退休基金在一夜之间化为乌有，首席执行官斯基林夫妇的个人财产全部被查封。唯一没有被冻结的，是他们曾经于2000年购买的370万美元的人寿保险。因受法律保护，债权人无法要求用来追偿债款。斯基林夫妇每年可从这份保单中领取92万美元，安享晚年。中国法律规定：人寿保单不纳入破产债权；受益保险金不用于抵债。所以，保单是不会被查封罚没的财产。

2.财富传承

保险几乎是全世界公认的以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到未来的最佳方式。目前，中国的遗产税还在研议中，在国外遗产税最高等级税率在50%左右。开征时，也许客户已经失去最佳投保年龄，费率非常高或者干脆被拒保。而且追溯期一般是之前五年左右。越早规划，则风险相对越低。另外，保险指定受益人还可以有效避免遗产纠纷。要保人指定受益人，并且有权变更，用保险金进行家庭财产的分割，是一种好方法。

3.股东互保(www.xing528.com)

民营企业一般规模小，抗风险能力比较弱。一旦股东中有一人出了意外，家属很可能会要求撤股，企业会因为一方股东撤股而面临解体的危机。若这个股东的家属不撤股，其家属不懂经营管理也会让企业遭受损失。股东互保可以轻易解决，即三个股东都买保险，受益人是其他股东。这样即使一个人出了意外，也可以用保险赔偿金赎回这个人的股份，企业仍然能保持正常的发展。

4.转嫁个人的风险

假设某君30岁，年收入100万元，计划60岁退休，未来30年，他可以给家庭带来3000万元的收入。但若十年后某君意外，将带来2000万元损失。如果此君生前投保了相应额度的寿险，那么身故之后，3000万元立即进入这个家庭，此君生命价值没有丝毫损失，对家庭同样尽到了自己的责任。

5.隐性价值

购买保险除了在发生约定的事项时可以得到赔付外，“非金钱性回报”与“隐性回报”也是不可忽视的，比如，给社会及员工的信用认可，甚至某些国外银行的授信之一是看负责人的保险额度等。许多人购买了保险后，会觉得没有了后顾之忧，从而对生活更加充满信心，没有顾虑地投入工作和生活，这也是其他理财工具所不具备的重要“功能”。