以房养老：商业保险是有效政策，解决老人孤独问题

中国有2000万无子女的老人与失独老人，这种保险能助他们安度晚年。

黄大婶对着小刘说，儿子早年车祸往生，老伴几年后走了，她自己单身一人，公司还有一些养老金，也有一间属于自己名下的房子，听说政府准备推动“以房养老”的策略，她认为她没有需要买养老险或什么健康险。

小刘平时对政府的一些政策是很用心了解的，他将“以房养老”为黄大婶作个详细说明。

2007年就有国内的寿险公司提出此概念，但时至今日该业务仍未能付诸实践。

“以房养老”在欧美国家以及亚洲的新加坡等都是较为成熟的做法。老年人可以将自己唯一的一间住房抵押给保险公司，并从保险公司那里获取养老金，直到终老。

保险公司拿到房子之后，面临很多的事情，包括管理、物业等方面的问题都需要有专人去处理。此外还包括监管方面也有难度，现在的监管主要是保险公司偿付能力监管及公司治理的监管，而当保险公司开展“以房养老”这项业务之后，如何来计算其偿付能力也是需要解决的问题，还需要制定具体政策。(www.xing528.com)

保险业曾对此进行了研讨，但有三大顾虑，一是担心“房屋70年产权”问题，二是担心房价下跌，三是认为中国传统观念仍是将房子传承给子女。

这些问题都在逐步解决，2007年中国物权法规定住宅建设用地使用权期满后可自动续期。住房反向抵押保险是由老人自愿参与的商业保险，可以作为有效补充，和政府的养老责任不冲突。

事实上，对于保险公司开展“以房养老”业务仍有很多问题待解，如房子的合理估价，再有保险公司接手房子之后如何管理，以及保险公司开展这一业务之后，如何来评估其对偿付能力的影响等问题仍需要进一步探讨。

有寿险公司建议“以房养老”是由老人自愿参与的商业保险，抵押房产后仍继续住在房子中，又根据房产价值每月领取给付金，主张首先用于无子女老人和失亲的孤独老人。

通过这种方式老人不仅继续住房，月收入还比收房租高五六倍，中国有2000万无子女老人与失独老人，这种保险能助他们安度晚年。