投保后就有高解约金的是短年期或一次性缴费的趸缴，可是保障额不高。
客户说：“这保险第一年没有解约金，第二年开始解约金也不高，太不划算。”
我回答道：“你要投保后就有高解约金的，没问题，短年期或一次性缴费的趸缴都有，但是它们的保障额不高。”
他又说：“不行！不行！我就是要买有周全保障的。”
我说：“陈总，哪有又要便宜，又要好，低风险、高价值的好商品。你们公司的产品也做不出这种条件吧！”他是3C产品的代理商。他摇摇头。
我接着向他分析解约金的概念：
人寿保险真正提供的并不在于解约金的高低，而在于“平时有准备，急时不着急。自己用不到，施福于别人”。该计算的是付了保费后得到的保障是否合理合适。
买了保险之后，不可以轻易想解约。保险是一种年资越久、价值越高、自负责任越低的投资。我们应有的想法是：我只不过付保险公司一点保费，保险公司就给我这么多倍数保障的好处，在我们万一急需用钱时，还有一笔现金价值款供我使用，这笔钱和保险一样，都是备而不用，除非是紧要关头才动用的现金价值。(www.xing528.com)
为什么前几年的解约金会比较低呢？
其实一张保单，最少也要3年后才会产生利润，投保的前几年，保费大部分都用在再保费、行政费用、营销员的管理训练、销售费用等项目上。简单地说，保险公司将一张保单20年的费用，几乎在前3年预先用掉了，所以投保人在投保后没几年就解约的话，解约金当然不高。
不过投保人应该要有个观念：保险最重要的不在于钱的多寡，而在于能适时运用。平日将余钱按时放在保险公司里，当有急用时，或许能产生意想不到的作用呢！买保险一定要量力而为，做最好的打算，以自己能力范围内可储存节省的金钱来缴保费，这样一来，就不会因为前几次缴的保费太多，严重影响到原来的生活，而萌生解约的念头了。
不过话又说回来！
保险费缴了后应当把它视同消费掉了，就像缴车险、火险或学习费、上馆子的费用。但因为人寿保险的特殊设计，有现金价值在提存和储备，所以真的有需要时，它的现金价值还是可以使用的。
甚至因时间的累积，到了一段较长的年度后，它的现金价值已超过所缴的保费，这不就赚到保险也赚到现金吗？
保险的功能不胜枚举，这也是其中一项罢了！
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