我国农村资金互助社的发展对策

如前所述，农村合作金融组织可以为国家的农业生产经营提供资金上的支持，而农村资金互助社就是其重要代表之一。各国政府为了促进农村合作金融组织的发展，在法律法规方面、政府扶持方面、层次体系建设方面以及监管方面等都进行了各有特色的实践。概括而言，农村合作金融组织比较成功的国家和地区往往具备较为完善的法律法规体系，政府强力支持，有符合自身特点的层次体系建设，重视监管。

我国的农村合作金融组织是指农民作为主要参与者，以自然村庄区域为界限，主要内容是调剂、分配内部资金，为自己的社员提供服务，自愿民主、分散风险的一种专业合作经济组织。在现实中，广大农民面临无力与商业资本博弈的现实，只能依靠农村合作金融组织、农村资金互助社等组织体集体行动，增加自身谈判的筹码。

第一，我国应建立健全政府支持、指导制度，逐步开放农村金融市场，改变城乡二元体制，结合自身实际扶持农村资金互助社。国家应多采取优惠措施，出台直接扶持政策，加大资金投入及扶持程度。

第二，我国应完善法律保障制度。众多成功的农村合作金融组织、农村资金互助社的经验表明，为保障农村合作金融、农村资金互助社的实施和发展，必须要有法律保障，我国应尽快完善有关的法律法规，明确农村资金互助社甚至于农村合作金融组织的法律性质及定位。^[23]具体而言，应修订《农民专业合作社法》，将农村资金互助社甚至是农村合作金融组织纳入农民专业合作社的范畴之内，同样享受国家法律规定的其他类型的农民专业合作社应享受的各项优惠政策。我国也应完善中国银监会颁发的《农村资金互助社管理暂行规定》，放宽其市场准入条件，防止农村资金互助社像农村信用社一样被异化。^[24]

第三，我国也应加强农村合作金融组织的体系建设。有关经验表明，建立自上而下的农村合作金融组织层级体系十分重要。我国地域广大，农民人数多，地区发展水平不均衡，应根据不同地区的特点，结合行政区划建立相适应的层级体系。

第四，增加资金来源，建立健全农村合作金融组织的风险防范机制。^[25]随着社会发展，各种风险层出不穷。以农村资金互助社为代表的农村金融合作组织要多管齐下，既要自身加强防范风险的能力，又要密切结合外部监管和风险防控，最终健康发展。

【注释】

[1]关嘉义，华中农业大学2015级经济法学硕士研究生。

[2]闫章秀、高锁平：《对我国农村金融组织的SCP范式研究》，载《农业经济问题》2009年第2期。

[3]于菊兰：《我国农村金融机构服务“三农”中存在的问题及对策》，载《南方农村》2009年第6期。

[4]宋春辉：《黑龙江省不同模式农村资金互助社绩效差异研究》，东北农业大学硕士学位论文，2015年。

[5]康蓉英：《关于中国农村资金互助社运作的研究》，载《理论导刊》2008年第12期。

[6]毛永坚：《平遥县岳壁昱辰资金互助社试运行调研材料》，载《科技致富向导》2013年第5期。

[7]中华合作时报社、安徽财经大学联合专题调研组：《2012年中国合作经济年度发展报告（摘要）》，载《中国合作经济》2013年第5期。

[8]王杨：《农村资金互助社法律制度研究》，安徽大学博士学位论文，2014年。

[9]雷小红：《我国农村资金互助社的法律问题研究》，北京工商大学硕士学位论文，2009年。

[10]王刚贞：《我国农村资金互助社的监管效率分析》，载《华东经济管理》2015年第6期。(www.xing528.com)

[11]华东：《美国、日本、法国农村金融体系的构成与启示》，载《湖北农业科学》2014年第6期。

[12]樊祥成：《农业合作经济组织制度研究》，山东农业大学硕士学位论文，2005年。

[13]徐俊：《发达国家农村合作金融发展模式研究》，载《沈阳师范大学学报（社会科学版）》2015年第2期。

[14]李伟：《德国农业合作社的成功之道》，载《农产品市场周刊》2015年第44期。

[15]卢斐：《我国农村信用合作社改革问题研究》，西南财经大学硕士学位论文，2007年。

[16]李昌南、胡庆琪：《国外农村合作金融模式及其对我国的启示》，载《延边大学学报（社会科学版）》2009年第6期。

[17]杨勇：《德国农村合作金融模式对我国的启示》，载《西部金融》2011年第4期。

[18]朱月娟：《国外促进合作社发展的立法分析》，载《商业经济研究》2011年第6期。

[19]赵昕：《亚洲各国农村金融模式》，载《银行家》2006年第1期。

[20]郭天宝：《论微型金融机构的可持续发展策略》，载《中国经贸》2014年第7期。

[21]陈博：《不同国家农村金融发展的经验及对我国的启示》，载《商情》2010年第21期。

[22]施志革：《新型农村金融体系构建研究》，西南财经大学硕士学位论文，2007年。

[23]李佳穗：《浅析我国新农村建设中的农村金融法制建设》，载《中国经贸》2012年第12期。

[24]汪小亚：《国外农村合作金融立法及其对中国启示》，载《农村工作通讯》2015年第17期。

[25]毕翼：《农村新型金融组织风险管理问题研究》，载《西部金融》2013年第7期。