根据《旅行责任保险管理办法》第4条的规定，旅行社责任保险的保险责任，包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。具体包括下列情形：
（1）因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的；
（2）因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的；
（3）国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。
案例阅读
韩国某旅行社组团到西安旅游，西安A旅行社为接团社。在游览西安后，由领队和A旅行社的全陪陪同前往敦煌，敦煌B旅行社为地接社。
地陪带领旅游团参观了有关景点后，有客人提出要去马场骑马。本来这项活动不包括在旅游行程计划中，但在游客的一再要求下，经领队同意，地陪带领游客来到了跑马场，并提醒游客说：“骑马很危险，年纪大的或者有病的最好不要骑。”当时韩国的领队也在场，但游客们还是坚持要骑马。不料，一位年纪偏大的游客不慎从马上摔了下来，导致脑溢血。地陪、全陪、领队等人积极联系医院，并报告当地的公安机关及各自的旅行社。最终游客由于抢救无效而死亡。
死者的家属得知这一消息后，要求有关的旅行社进行赔偿。地陪说：“我作了骑马危险的告诫，劝老年人别骑。”全陪说：“我们的旅游计划中没有安排骑马项目，是游客自己要求去的，当时他们也听到了骑马危险的警告，但这位游客还是坚持要骑，这纯属自愿行为”。
案例分析
根据《旅行责任保险管理办法》第4条的规定，旅行社责任保险的保险责任包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。具体包括下列情形：（1）因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的；（2）因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的；（3）国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。
在本案中，到马场骑马不是本次旅游行程安排的项目，A旅行社的全陪导游员在旅游行程中自始自终也没有劝说大家去骑马，而且B旅行社的导游也作过警告，到马场骑马完全是游客的自愿。因此，在这起事故中，西安A旅行社和敦煌B旅行社都不应承担责任。
（二）旅行社责任保险的保险期限和责任限额
1.保险期限
保险期限指保险合同的有效期间。旅行社责任保险的保险期限为1年，即承保的保险公司对在1年保险期限内发生的投保范围内的赔偿责任承担责任。旅行社应当在保险合同期满前及时续保。
2.责任限额
责任限额是指在责任保险中，保险人承担赔偿保险金责任的最高限额。旅行社在组织旅游活动中发生《旅行社责任保险管理办法》第4条所列情形的，保险公司依法根据保险合同约定，在旅行社责任保险责任限额内予以赔偿。责任限额可以根据旅行社业务经营范围、经营规模、风险管控能力、当地经济社会发展水平和旅行社自身需要，由旅行社与保险公司协商确定，但每人人身伤亡责任限额不得低于20万元人民币。
（三）旅行社责任保险的投保与赔偿
1.投保
（1）旅行社投保旅行社责任保险的，应当与保险公司依法订立书面旅行社责任保险合同。
（2）旅行社与保险公司订立保险合同时，双方应当依照《中华人民共和国保险法》的有关规定履行告知和说明义务。
（3）订立保险合同时，保险公司不得强制旅行社投保其他商业保险。
（4）保险合同成立后，旅行社按照约定交付保险费，保险公司应当及时向旅行社签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容，同时按照约定的时间开始承担保险责任。
（5）保险合同成立后，除符合《中华人民共和国保险法》规定的情形外，保险公司不得解除保险合同。旅行社要解除保险合同的，应当同时订立新的保险合同，并书面通知所在地县级以上旅游行政管理部门，但因旅行社业务经营许可证被依法吊销或注销而解除合同的除外。
（6）旅行社责任保险的保险期间为1年。(www.xing528.com)
2.赔偿
在旅行社组织的旅游活动中发生保险事故，旅行社或者受害的旅游者、导游、领队人员通知保险公司的，保险公司应当及时告知具体的赔偿程序等有关事项。
（1）保险事故发生后，旅行社按照保险合同请求保险公司赔偿保险金时，应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
（2）保险公司收到赔偿保险金的请求和相关证明、资料后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险公司应当将核定结果通知旅行社及受害的旅游者、导游、领队人员；对属于保险责任的，在与旅行社达成赔偿保险金的协议后10日内，履行赔偿保险金义务。
（3）因抢救受伤人员需要保险公司先行赔偿保险金用于支付抢救费用的，保险公司在接到旅行社或者受害的旅游者、导游、领队人员通知后，经核对属于保险责任的，可以在责任限额内先向医疗机构支付必要的费用。
（4）因第三者损害而造成保险事故的，保险公司自直接赔偿保险金或者先行支付抢救费用之日起，在赔偿、支付金额范围内代位行使对第三者请求赔偿的权利。旅行社以及受害的旅游者、导游或者领队人员应当向保险公司提供必要的文件和所知道的有关情况。
（5）旅行社与保险公司对赔偿有争议的，可以按照双方的约定申请仲裁，或者向人民法院提起诉讼。
（四）旅行社投保旅行社责任险的监督管理
在中国境内设立的旅行社，都必须遵守旅行社投保旅行社责任保险规定，投保旅行社责任保险。
（1）县级以上人民政府旅游行政管理部门依法对旅行社投保旅行社责任保险的情况实施监督检查，并将旅行社责任保险投保和理赔情况纳入旅行社年检范围。
（2）旅行社应当妥善保管旅行社责任保险投保和理赔的相关资料，接受旅游行政管理部门的检查，在理赔案件发生后，应当及时将理赔情况报告当地旅游行政管理部门备案。
（3）中国保监会及其派出机构依法对保险公司开展旅行社责任保险业务实施监督管理。
（五）罚则
根据《旅行社责任保险管理办法》的规定，旅行社如出现下列情况之一的，由县级以上旅游行政管理部门责令改正，拒不改正的，吊销旅游业务经营许可证。
（1）旅行社解除保险合同但未同时订立新的保险合同的；
（2）旅行社在保险合同期满前未及时续保的；
（3）旅行社人身伤亡责任限额低于20万元人民币的。
保险公司经营旅行社责任保险，违反有关保险条款和保险费率管理规定的，由中国保监会或者其派出机构依照《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定予以处罚。保险公司拒绝或者妨碍依法检查监督的，由中国保监会或者其派出机构依照《中华人民共和国保险法》的有关规定予以处罚。
案例阅读
2011年12月，某市旅游局对某旅行社进行年检时发现该旅行社未投保旅行社责任保险，遂责令其立即改正。2012年12月，该市旅游局再次对该旅行社进行年检时，发现该旅行社仍然没有2012年度投保旅行社责任险的相关资料，随即询问该旅行社经理。该经理说：“我们在年初时投保了旅行社责任保险，一时想不起把资料放哪儿了，反正已经到年底了，这些资料也没有用了，你们就别查了吧。”旅游局工作人员不同意，要求他们必须到投保的保险公司开具证明。旅行社经理一听这话才说出了实情，原来，他们始终没有投保旅行社责任保险。于是，该经理赶紧给旅游局工作人员说好话：“您看我们实在不容易，现在竞争激烈，一年下来挣不了多少钱，况且我们今年确实没有出事故，请高抬贵手，这一项今年就算过了吧，明年我们一定第一个去办责任保险。”旅游局工作人员坚持原则，不予通融，后经该市旅游局研究决定，吊销该旅行社旅游业务经营许可证。
案例分析
《旅行社责任保险管理办法》第26条规定：“县级以上旅游行政管理部门依法对旅行社投保旅行社责任保险情况实施监督检查。”第2条规定：“在中华人民共和国境内依法设立的旅行社，应当依照《旅行社条例》和本办法的规定，投保旅行社责任险。”在本案中，尽管该旅行社当年没有发生责任事故，按照规定也应该接受旅游行政管理部门对旅行社责任保险投保情况的检查，否则将受到相应的处罚。
《旅行社条例》49条规定：“违反本条例的规定，旅行社不投保旅行社责任保险的，由旅游行政管理部门责令改正；拒不改正的，吊销旅行社业务经营许可证。”据此，该市旅游局作出吊销该旅行社旅游业务经营许可证的处罚合理合法。
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