汽车保险理赔：盗抢事故的车损定损

【任务目标】

（1）了解汽车盗抢的基本概念。

（2）掌握汽车盗抢事故定损方法。

【任务描述】

客户李先生在你的介绍下从你所在的保险公司购买了通常意义上的“全险”，假设李先生在用车过程中把车停在小区外，丢失了轮胎，请你处理这起事故，特别是定损，以帮助李先生尽快地摆脱困境。制订学习工作计划并实施。

【相关知识】

对于汽车盗抢案件，应及时查勘并做好笔录和有关证据收集工作，做到有备无患。

一、盗抢案件的分类

车辆盗抢险案件分为盗窃、抢劫、抢夺三种情况。

1.盗窃

盗窃是指以非法占有为目的，秘密窃取数额较大的公私财物或者多次盗窃公私财物的行为。

2.抢劫

抢劫是指以非法占有为目的，当场使用暴力、胁迫或者其他方法，强行劫取财物的行为。

3.抢夺

抢夺是指以非法占有为目的，乘人不备，公开夺取数额较大的公私财物的行为。

二、查勘与定损

1.了解出险经过

了解车辆停放时间、停放地点，发现车辆丢失的时间，车辆原始发票、附加费证及收据，原车钥匙是否丢失，报案地公安机关名称，向保险公司报案的时间等。

2.调查核实

①对被保险人叙述的出险情况进行调查核实，尤其需要向最后用车人和出险前用车人了解情况。访问现场周围群众，到报案地公安机关核实报案情况。

②注意发现属于责任免除的情况，以此作为调查取证工作的重点，比如：被保险人（当事人）的财务状况，有无将保险车辆抵押的情况；被保险人（当事人）是否与他人有民事或经济纠纷；保险人（当事人）在事故地域做什么，是住所、临时办事还是其他的情况。

③核实第三方责任的情况，如管理责任等。

④充分发挥当地公安刑事科学鉴定的技术优势，如果有对比证物的情况，则要及时提取相关物证。

3.告知索赔与理赔要求

了解被保险人的索赔要求及应提供的相关索赔单证，要求被保险人提供与保险车辆有关的各种票据、凭证及其他手续。

4.盗抢找回车辆的定损

盗抢的车辆找到后，应当立即会同被保险人进行损失确认，防止损失扩大。定损过程中应注意以下几个问题：

①注意区分是否属于自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。

②注意区分是否属于整车盗抢后造成的损坏或车上零部件、附属设备的丢失。

③注意区分是否属于新增设备的损坏或丢失。

如果被盗抢的车辆在60天以内未追回，被保险人即可向保险公司索赔。被保险人获得赔偿后，若被盗抢的车辆找回，保险公司可将车辆折旧给被保险人，并收回相应赔款；若被保险人不愿收回原车，则车辆所有权归保险公司所有。

【任务工单】(www.xing528.com)

车辆损失定损

（续）

【知识拓展】

工程塑料

按塑料的应用领域分类一般将其分为通用塑料和工程塑料。

通用塑料只可作为一般非结构性材料使用，其产量大、价格相对低廉、性能一般，如PE（聚乙烯）、PP（聚丙烯）、PVC（聚氯乙烯）、PS（聚苯乙烯）、PMMA（聚甲基丙烯酸甲酯）、EVA（乙烯-乙酸乙烯共聚物）等。

工程塑料具有较高的力学性能且耐高温、耐腐蚀，可以作为结构性材料，具有优异的综合性能（包括力学性能、电性能、耐热性能、耐化学性能等），并且可在较宽阔的温度范围内和较长的时间内良好地保持这种性能，能在承受机械应力和较为苛刻的化学、物理环境中长期使用。

公认的七大工程塑料为：ABS（丙烯腈-丁二烯-苯乙烯共聚物）、PC（聚碳酸酯）、POM（聚甲醛）、PA（聚酰胺）、PET（聚对苯二甲酸乙二醇酯）、PBT（聚对苯二甲酸丁二醇酯）、PPO（聚苯醚）等。工程塑料的产量相对较少，价格较贵。

【复习思考题】

1.填空题

（1）汽车在事故发生前的价值称为____或实际价值。

（2）受损车辆未经保险人同意而自行送修，造成事故损失范围模糊的，保险人有权重新核定修理费用或。

（3）更换零配件时，无现货而必须订货的，原则上按海运价报价，不能按____价报价。

（4）施救费用一般包括：____、吊车费、____。

（5）对于可修可换的零部件定损为更换的，尤其是一些价值较高的零部件，为防止道德风险，应要求____残值。

（6）按碰撞损伤程度的不同，通常将汽车碰撞损伤分为一般损伤、严重损伤和____。

（7）汽车起火尽管原因复杂，但就其实质而言主要有____、可燃物、氧气（或空气）这三大因素。

（8）汽车在停放过程中遭受暴雨或洪水侵入甚至淹没，属于____，容易造成车内装饰件、电气元器件及各种仪表损坏。

（9）车辆盗抢险案件分为盗窃、抢劫、____三种情况。

2.简答题

（1）请简述汽车保险事故定损工作流程。

（2）请简述汽车保险事故定损原则。

（3）请简述保险车辆配件更换原则。

（4）请对发动机动态进水后的损坏进行分析。

（5）请分析汽车碰撞起火的原因。

3.案例题

（1）一辆装配柴油发动机的汽车，在行驶途中发动机冒烟，驾驶人停车查看时发动机起火，将整个驾驶室、变速器、转向机等铝合金制成的部件全部烧毁。车主拨打“119”火警电话求救，大火被消防人员扑灭。查勘得知，该车有九成新，驾驶人首先拨打“119”火警电话求救。由于是新车，电路老化问题可以基本排除，排查重点放在油路方面。询问车主得知车辆在行驶途中不存在发动机动力不足的现象。据此，排除了供油管漏油的可能，重点在回油管査找。进一步检查发现，回油管有一处不明原因的折痕，且位置恰好对准发动机的排气管，估计是该处泄漏的油滴在了排气管上，引起车辆自燃（柴油自燃温度为335℃，而排气管温度高达700～800℃）。该处起火后，引燃了电缆，将火引入了驾驶室，烧掉了整个驾驶室。

请思考：为什么变速器、转向机等铝合金制成的部件会被烧毁？如何定损？

（2）某车主报案称，其驾驶的红旗轿车于2017年3月31日00：30左右在某县乡公路上自行起火燃烧。查勘发现：驾驶室过火严重，仪表板总成、座椅、内饰件等全部烧损，全车玻璃因过火而全部烧光，蓄电池烧损，但奇怪的是驾驶室内没有发现转向盘骨架残留物；发动机舱内过火较轻，仅相关电缆线、塑料件等烧损，发动机机油未参加燃烧，但机油量约为1.5L，冷却水（并非冷却液）量约有2L；消声器有尺为30mm×30mm的陈旧性孔洞，消声芯已脱离；左半轴球笼没有防尘罩，左前制动片报警线脱落且拧在一起。

请思考：该车是否具备正常的行驶条件？该车火灾会不会是车辆自身引起的？