学习任务四：汽车保险与理赔操作指南

【任务目标】

（1）掌握汽车保险续保、批改与退保业务的具体工作要求。

（2）能够根据规定完成续保、批改与退保业务。

【任务描述】

经过你的帮助，客户李先生投保了车辆保险，并走完了核保程序，如果在承保期间出现续保、批改与退保情况，请你完成相应工作。制订学习工作计划并实施。

【相关知识】

一、续保

汽车保险的期限一般为一年，保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险的事宜称为续保。保险期满后，投保人根据自己意愿可以重新办理续保业务。

在办理续保业务时，投保人应首先提交下列单据及费用：

①上一年度的机动车辆保险单。

②保险车辆经交通管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号。

③所需的保险费。续保时的保险金额和保险费率必须重新确定。

汽车保险续保业务一般在原保险到期前的一个月开始办理。上一年度未发生赔款且保险期间为1年的保险车辆，续保时可享受减收保险费优待。通常情况下优待金额为本年度续保险种应交保险费的10%。被保险人投保车辆不止一辆的，无赔款优待分别按车辆计算。此外，不续保者不享受无赔款优待。

二、批改

批改是指在保险单签发以后，保险事项在保险合同有效期限内发生变更，经保险双方当事人同意办理变更合同内容的手续。

在保险合同签订之后，保险合同的双方当事人都应严格遵守并履行合同所规定的内容，任何一方都无权擅自变更合同。但是在保险有效期限内，由于实际情况的变化，保险合同的双方当事人对合同内容所规定的有关事项会产生变更的要求，如被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产危险程度等事项的变更，投保科目（或投保项目）的改变，保险金额的增减，以及单位撤并、中途加保附加险等。若不及时办理变更的批改手续，在保险财产遭受保险责任范围内的灾害事故损失时，就会因与合同规定不符，影响到保险的赔偿处理。保险合同内容变更的批改手续，一般由被保险人提出申请，填写定式的批改申请书，经保险人同意后可以出立批单（也称背书）。批单是保险单（合同）的组成部分，具有同等的法律效力。

根据机动车保险条款，在保险合同有效期内，如果保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，那么被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改手续。

三、退保

退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向保险人申请，保险人同意，解除双方根据合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同约定退还保险单的现金价值。在保险合同成立后，投保人可以书面通知要求解除保险合同。保险公司在接到解除合同申请书之日起，接收退保申请，保险责任终止。

办理退保时要注意，申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，必须取得投保人书面同意，并由投保人明确退保金由谁领取。

应退保险费=实交保险费-应收保险费

退保人在办理退保时要提供以下文件：

①投保人的申请书。

②有效力的保障合同及最后一次缴费凭证。

③投保人的身份证明。

④委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。(www.xing528.com)

在保险单有效期内，保险车辆没有向保险公司报案或索赔过的可退保。

【任务工单】

汽车保险承保和投保

【知识拓展】

精神损害赔偿能保吗？

保险公司交通事故损害赔偿，可分为人身损害赔偿和物资损坏赔偿两部分。在人身损害赔偿中，存在着经济性损失和精神损失两种。

为了满足这种保险保障，有些保险公司特意设计出精神损害赔偿责任险条款，并作为第三者责任保险的特别附加险来承保。精神损害赔偿责任险条款的保险责任是，投保了该保险的机动车辆在使用过程中，因发生交通事故致使第三者人员伤残或本车车上人员伤残，受害当事人据此提出的精神损害赔偿，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿。

交通事故精神损害最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定，设每人每次最高赔偿限额（如2万元）和累计当年最高赔偿限额（如20万元）。保险公司依据人民法院对交通事故责任人应承担的精神损害赔偿的判决在保险单所载明的赔偿限额内负责赔偿。

【复习思考题】

1.填空题

（1）核保机构设置模式分为____模式和____模式。

（2）投保人可以选择的投保方式有____、____、____、____、____和____。

（3）一个完整的承保流程由六个环节组成，而其核心由三个环节组成，即____、____、____。

（4）在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增删所进行的一系列作业称为____，其所签发的一种书面证明称为____。

（5）交强险单证分为____、____和____三个类别。

（6）交强险标志证明是投保人已经投保的标志，分____型和____型两种，具有前风窗玻璃的投保车辆应使用____型。

2.简答题

（1）客户投保时应注意哪些事项？

（2）投保单中有哪些信息？

（3）核保工作的主要内容有哪些？

（4）在调查车辆过程中，查验的主要内容有哪些？

（5）常见的保险单证有哪些？

3.案例题

（1）刘某，30岁，驾龄两年，新买了一辆奥迪汽车，作为家庭自用，新车购置价为32万元，配置双安全气嚢，平时一般停放在露天停车位，经常驾车出游，有两次追尾事故记录。刘某的妻子也经常用车，驾龄一年，无不良驾驶记录。你作为业务员，如何建议刘某投保车险？

（2）假如你是某保险公司的工作人员，现有一个朋友找你为他新买的私家轿车买汽车保险，购买险种为交强险、车损险（保额10万元）、第三者责任险（责任限额50万元）、车上人员责任险（每人责任限额1万元）以及上述险种的不计免赔率特约条款（按单元三中的费率计算应交保费）。请填写投保单、交强险保险单、商业险保险单（按本单元中给出的表格格式填写）。