欧盟对电子货币和虚拟货币的监管主要是在反洗钱和反恐怖活动融资（Anti-money Laundering and Counter-terrorist Financing，AML/CFT）的监管框架下进行的，而欧盟反洗钱的主要依据是国际组织——金融行动特别工作组（Financial Action Task Force，FATF）制定的反洗钱准则。
图6.1 欧盟各国反洗钱的监管框架
为了应对金融犯罪活动，欧盟先后在1991年、2001年和2005年颁布了不同版本的反洗钱指令。反洗钱指令不仅是欧盟各国反洗钱立法与实践的纲领性指南，也是国际社会反洗钱斗争的重要文件。2012年，金融行动特别工作组颁布了新的反洗钱准则 《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》（FATF，2012）。为了落实金融行动特别工作组制定的新反洗钱准则，2015年6月，欧盟颁布了 《关于金融系统反洗钱和反恐怖活动融资指令》第四版的正式稿，也称为4AMLD。成员国需要在2017年6月之前将第四版反洗钱指令转化为本国的法律，以取代此前2005年颁布的第三版反洗钱指令。(www.xing528.com)
第四版反洗钱指令强调了各国金融情报机构在协调和合作方面的重要性，强化了各国金融情报机构的职责和权限。第四版反洗钱指令的核心内容包括以下几个方面：（1）识别和验证客户的身份和客户的权益受益人，即识别公司实际的所有者和控制者。公司权益所有者的有关信息应该存储在注册中心，并提供给相应的金融情报机构等监管机构。贵金属及钻石供应商必须跟踪售出物品的去向。 （2）向金融情报机构和其他行政部门报告可疑交易。（3）采取配套措施，例如员工培训和制定内控制度。（4）与欧盟境外的高风险银行发生往来时采取额外的安全措施，例如强化客户尽职调查。第四版反洗钱指令适用于金融机构和其他特定机构以及超过10 000欧元的现金交易。
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