支付方式演进：消费卡到信用卡

消费卡也称为现金卡，是商家向消费者发行的、由消费者事先购买的、可以用于在发行商家购物和消费的卡片。信用卡起源于商家发行的各类消费卡，包括校园卡、电话卡和礼物卡等消费卡。这些消费卡最早出现在19世纪20年代的美国，旨在向日益增加的车主销售汽油。1921年，西部联合公司开始向长期客户发行支付卡。这些卡片是打印的纸质卡片，易于模仿和伪造。

1928年，美国推出了信用卡的雏形Charga-Plate，并在19世纪30年代至19世纪50年代之间使用。Charga-Plate是一张四方形的金属卡片，凸印有持卡人的地址和身份信息，同时附有签名的纸片。在记录经济交易时，将Charga-Plate放入印刷机中，将支付单覆盖在Charga-Plate上，印刷机的色带可以将持卡人的地址和身份信息印在支付单上，相当于用Charga-Plate在支付单上盖章。Charga-Plate原来是法林顿制造厂的商标。大型商家纷纷向长期客户发行Charga-Plate，类似于今天的消费卡。早期的Charga-Plate通常由商家保存而不是放置在客户这里。在客户消费时，店员在商家检索和查找客户的金属卡片，并记录经济交易信息。在计算机产生之前，Charga-Plate加快了商家手工处理账簿的速度。

在1934年，美国航空和美国航运联盟开发了航空旅行卡，简化了支付程序。他们开发了一个数字项目，可以识别持卡人及其账户。客户可以先消费后付款，同时还可以享受价格上的优惠。到19世纪40年代，主要的航空公司都发行了可以在不同航线上使用的航空旅行卡。1941年，航空公司大约半数的收入都来源于航空旅行卡。1948年，航空旅行卡被所有的国际航运联盟成员接受。此后，越来越多的卡片被不同商家接受，这种趋势在19世纪50年代快速发展。

银行最早发行的现代意义上的信用卡是在1958年。在此之前，许多小银行发行信用卡的试验都以失败而告终。1958年，美国银行在加利福尼亚最早成功地发行了现代意义上的信用卡——美国银行卡，并在后来衍生出了维萨信用卡（Visa Card）。1966年，为了与美国银行卡竞争，多家银行组成的信用卡集团发行了信用卡，后来逐渐发展成为万事达信用卡（Master Vard）。(https://www.xing528.com)

1966年，英国巴克莱公司最早在美国以外的国家和地区发行了信用卡。20世纪中期，虽然信用卡在美国应用广泛，加拿大和英国等国还是以现金支付方式为主，并发展了其他的非现金支付方式。信用卡在欧洲的普及程度较低，直到20世纪90年代，欧洲国家才开始大规模地推广信用卡。

目前，维萨和万事达是全球最大的两个国际信用卡组织。银行卡通常会标注维萨和万事达的字样。这表明发行这些银行卡的银行没有单独的银行卡体系，而是成为两个信用卡组织的会员。信用卡组织提高了银行卡的标准化程度，使得信用卡逐渐成为全球通用的支付工具。

1985年，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡，此后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行都相继发行了准贷记卡。1986年，中国银行北京分行发行了长城信用卡，功能类似于今天的借记卡。1995年，广东发展银行首次发行了真正意义上的符合国际标准的贷记卡，开创了中国真正的信用卡市场发展的先河。