“互联网金融蓬勃发展的背后反映了中国金融体制深层次的制度弊端”。[2]P2P为代表的互联网金融是以网络平台中介开展金融业务的机构，包括传统的线下金融机构、互联网机构、第三方机构、其他机构等等，是金融机构、金融业务的网络化。自2012年4月，中国“金融四十人年会”首次提出互联网金融概念以来，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》开启了互联网金融法治的序幕。据财新网报道，仅2015年1月至8月，全国涉嫌非法集资的立案就在3000件左右，涉案金额超过1500亿元。该数据没有包括最近爆发的E租宝、大大集团、泛亚等地震级案件。据研究数据不完全统计，每2家互联网金融平台中就有1家是问题平台。据新华网，P2P金融行业的黑马E租宝非法集资涉案金额多达700亿，90多万投资人被骗，以E租宝、大大集团、泛亚、中晋为代表的重大案件涉案金额几百亿元，涉及几十万人，波及全国绝大部分省份。根据2016年4月28日的《北京青年报》，来自境外的互联网金融诈骗活动也在向境内蔓延，例如来自俄罗斯的“MMM金融互助社区”，累计参与人员超过十万人。这些案件中，以金融创新、科技金融为名，从事违规经营甚至非法集资等非法金融活动，具有很强的隐蔽性和迷惑性，不仅导致区域性、全国性系统金融风险，还造成很多社会群体纠纷。2016年2月4日，国务院网站发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发[2015]59号），是目前打击非法集资的最高规格的政策，体现了国家近期打击非法集资的决心。2016年4月12日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，要求对P2P网络借贷、股权众筹、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务等进行整治，加强对互联网金融行业的监管，加大防范处置非法集资的力度。2016年10月13日，国务院办公厅关于印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》对互联网金融风险专项工作进行了全面部署安排。2016年11月14日晚，央视焦点访谈专访杨东教授：揭批P2P乱象，解读P2P监管及未来发展，仍有P2P公司违规操作，破坏金融秩序，损害公民财产权益。对P2P监管最严厉的，防止网下的非法集资打着P2P的旗号进行网上和线下宣传，欺骗没有风险识别和承受能力的投资者投资，这是国务院互联网金融风险专项整治最重点针对的行为。[3]网络理财的投资者保护的理论和实践研究非常不足。在外部监管规则不明的情况下，E租宝缺少内控体系和金融消费者保护机制，存在较大的法律风险和信用风险，涉嫌非法集资。上海申彤大大集团垄断稀有金属定价权，利用基金公司名义，却没有基金公司资质和产品备案，非法吸收金融消费者资金进入公司账户。泛亚交易所推出的日金宝的资金受托产品，宣称的第三方存管只是一种“类三方存管”或资金池模式，并不是真正的第三方托管，本质上是银商转账。金融消费者的资金之间以及与互联网金融机构之间的资金并没有区分。近一年来，涉案金额达百亿元的还有上海中晋（涉案金额300亿），融宜宝（涉案金额100亿），易乾财富（涉案金额超百亿），等等。应当尽快对这些明目张胆的线下集资行为、这种线下忽悠老百姓进行理财的行为，进行严厉打击。(www.xing528.com)
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