大数据运用助力金融法学家

信息的透明，才能体现市场真实的变化及趋势，有助于投资者在充分研究的基础上进行决策。因此，为了防控P2P网贷风险，从宏观角度做好信息披露，提高信息发布的质量，从微观角度要培养理性投资人，增强风险意识。

1.加强信息披露的基础建设，降低信息不对称程度。一是P2P网贷市场的健康有序发展需要完善相关法律法规，厘清产品性质，明晰各P2P网贷平台在发行理财产品中的风险管理、运作规程和信息披露责任。尽快出台和完善P2P网贷监管细则，对于P2P网贷的法律地位、资格条件、准入门槛、经营模式、信息披露、组织形式、监管责任主体、资金存管、融资者和投资者资格等作出明确的规定，筛选出专业化程度较高和抗风险能力较强的主体，进一步明确各方的责任和义务。二是建立定期报告制度，包括年度报告、中期报告和月度报告，要定期向社会公众公开其经营和财务状况，并及时提供可能对平台业务产生重大影响的其他信息，以便投资者及时、准确地掌握信息和作出投资选择。三是构建高效的信用评价体系，尽快建立具有国有背景的第三方征信机构，及时为P2P平台和投资者提供可靠的信息，P2P平台也可将数据上传，提高失信成本，加大对失信行为的惩罚力度。四是规范P2P网贷业务和产品发布宣传的准入审查制度，加强涉及P2P网贷广告的监测监管，规范P2P网贷广告投放，设立P2P网贷广告的“红线”，以保证社会公众获得网贷准确和全面的产品信息的。四是优化金融传媒环境，一些媒体等公共机构对信息传播监管不力，为诈骗金融平台、虚假金融信息提供推广便利，部分网络服务商不履行必要的注意义务，对明显违法的信息未尽到合理的屏蔽和删除义务，对此，应当加强警示教育的力度，整肃不规范的行为。

2.强化各部门协同合作，降低信息披露的成本。构建金融监管部门、信息主管部门、财税部门、市场监督管理部门、商务部门、政法部门等在内的协作合作机制。一是通过成立P2P网贷监管协调小组，将上述部门纳入成员单位，形成监管协同系统，推进监管的“无缝衔接”，统一协调解决实践中的监管问题。二是构建跨金融市场的统一风险信息共享平台，整合司法机关、监管部门、金融机构的信息资源，建设包括犯罪信息、违法信息、违约信息在内的风险信息数据库。三是坚持实质重于形式的穿透性监管原则，为有效回应P2P网贷市场的发展态势，及时转变金融监管理念和方式，兼顾审慎监管和行为监管，尽量减少监管职能的冲突、交叉重叠和盲区，保持监管政策较强的协调性、连续性和一致性，形成有效的数据审核和信息甄别机制，提高信息的质量。

3.完善P2P网贷内控机制，提高信息披露的质量。P2P网贷行业属于资金密集型行业，健全P2P网贷平台的内控机制对于风险防范具有基础性作用。应提升对金融业务的精细化管理水平，通过各环节工作人员的职责和权力相对独立的方法来加强相互间的监督和制约，完善和加强内部稽查，建立日常稽查体系，预防和制止可能发生的违法违规行为。很多非法集资案的业务员并不十分清楚行为的法律后果，甚至认为自己只是业务员，不会承担法律责任，公司出了问题后，自然由公司法定代表人及高管出面处置，具有从众心理和侥幸心理，法律意识淡薄。一些网络服务平台的从业人员也存在类似想法。因此，在相关从业人员培训中，应加强职业道德教育和法律教育，使其充分了解相关法律规定，即明知他人实施金融犯罪仍提供帮助的行为需要承担法律责任甚至可能构成共同犯罪。(www.xing528.com)

4.充分发挥行业自律组织作用，深挖信息披露的可能。中国互联网金融协会已于2016年3月25日成立，首批单位会员400多家，至2017年6月，P2P网贷平台104家。通过行业自律架构以及相关自律规范的逐步建立和完善，由行业组织引导行业主体规范发展，来强化行业规则、行业标准的约束力，尽快树立起从业机构服务经济社会发展的良好形象。行业组织可以建设网络金融大数据平台，将成员平台的信息等进行实时采集、储存、传输、分析、挖掘和可视化呈现，供投资者使用。

5.培育理性投资人，强化投资者风险意识。一是建议继续加大宣传力度，引导社会公众树立理性的投资观念和风险自负意识，加强对投资人审慎投资的引导和理性投资教育，构建一个系统的投资者培训和教育平台，将典型个案、风险提示等通过各类媒体、自媒体等途径进行有效传播。二是加强金融专业知识的宣传，使投资者充分了解金融产品的特征，提高投资者的风险识别能力。三是切实贯彻投资者适当性原则，确保投资者的风险承受能力和其所购买的金融投资产品所匹配。四是利用云计算等大数据，建立风险警示制度，及时向社会公众发布三种形态的投资风险，给投资者一个客观真实的风险提示。

6.提高机构投资者比重，增强抵抗风险能力。机构投资者较个人拥有更多的信息渠道、更专业的金融知识、更稳健的投资策略、更成熟的风控机制、更雄厚的资本，这样一来，一方面，可以通过资金的分散回避一部分风险，降低投资损失的比例；另一方面，通过科学的资产分配，长短标结合，促进市场的稳定，避免个体短期套利所带来的波动。因此，P2P网贷市场中可以提高机构投资者的比例，个体投资人将闲散资金交给机构，在约定风险的范围内，缴纳一定管理费，由机构代为投资[24]。