监管科技与金融科技同步提升金融法学家（第9辑）

欧盟和德国监管科技和金融科技的同步发展，使得监管做到有数据、有标准、有规则、有手段、有路径。如果没有同步监管科技的发展，金融科技的发展也就无从谈起。金融科技给金融服务提供了潜力巨大的发展空间，但再好的产品和服务，不监管与不合规，就无法得到应用。同步发展监管科技，不仅仅是让金融科技更好的合规、普惠与推动经济，更是为了更好地提升监管机构的效能，促进金融科技的发展，让更多、更好的技术能够得到应用。

有效的金融监管本质上是数据驱动的，而监管科技主要也是围绕数据聚合、大数据处理和解释、建模分析与预测。而这些都依赖高质量的数据和强大的计算能力，所以欧盟各国在欧央行的要求下首先于2014年建立了统一的金融数据报送技术标准，即Common Reporting Framework和Financial Reporting Framework common reporting；而后欧盟和德国首先通过一系列法案要求金融机构进行多维度、多层级的监控数据报送，例如根据欧盟《资本金要求条例》（CRR）和《资本金要求指令》（CRD IV）需申报贷款业务数据、资本金、风险承受能力和流动性监控数据；根据《欧盟场外金融工具交易法案》（EMIR法案）采集超过100项交易数据；根据《支付指令2》申报安全事件等。

通过建立数据申报、共享和分析的规章制度，打通数据孤岛，欧盟与德国监管机构才能进行监管资料的数字化、预测编码、模式分析与机器智能和大数据分析。

[1]《欧盟2020发展战略》（EUROPE 2020 A strategy for smart，sustainable and inclusive growth/*COM/2010/2020 final*/）发布于2010年3月3日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/？uri=celex：52010DC2020，最后访问时间：2016年10月8日。

[2]《欧盟数字化纲要》发布于2010年5月19日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/？uri=celex：52010DC0245，最后访问时间：2016年10月8日。

[3]《欧盟e2002发展纲要》，发布于2001年3月23～24日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/？uri=CELEX：52001DC0140&from=DE，最后访问时间：2016年4月4日。

[4]《欧盟e2005发展纲要》，发布于2002年6月22～23日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/？uri=celex：52002DC0263，最后访问时间：2016年4月4日。

[5]《欧盟i2010发展纲要》，发布于2005年6月1日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/？uri=celex：52005DC0229，最后访问时间：2016年4月4日。

[6]《欧盟i2010发展纲要》，发布于2005年6月1日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/？uri=celex：52005DC0229，最后访问时间：2016年4月4日。

[7]《德国银行业务合规最低要求》，编号：4/2010，发布于2010年6月7日，修正发布于2017年3月8日，内容参见网络发布：https：//www.google.de/url？sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=4&ved=0ahUKEwiLo8e7jZXXAhXDWxoKHTUbCK0QFgg5MAM&url=https％3A％2F％2Fwww.bafin.de％2FSharedDocs％2FDownloads％2FDE％2FRundschreiben％2Fdl_rs_1004_MaComp_Fassung_3_2017.pdf％3F__blob％3DpublicationFile％26v％3D4&usg=AOvVaw3vsxqhPm0x9VE4UJCqmyU3，最后访问时间：2016年4月2日。

[8]《德国银行业务风险管理最低要求》，编号：09/2017，发布于2017年10月27日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Rundschreiben/2017/rs_1709_marisk_ba.html，最后访问时间：2016年4月5日。

[9]《德国银行业务网上支付安全最低要求》，编号：05/2015，发布于2015年5月5日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Rundschreiben/2015/rs_1504_ba_MA_Internetzahlungen.html，最后访问时间：2016年4月5日。

[10]《欧盟支付服务指令II》，编号：EU 2015/2366，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/？uri=CELEX：32015L2366&from=DE，最后访问时间：2016年4月4日。

[11]《欧盟资本市场金融工具交易监管I》，编号：EU 2004/39，发布于2004年4月21日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/？uri=CELEX：32004L0039&from=DE，最后访问时间：2017年9月。

[12]《欧盟金融市场工具监管》，编号：EU 2014/600，发布于2014年5月15日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/？uri=CELEX：32014R0600&from=DE，最后访问时间：2016年4月2日。

[13]《欧盟电子签名条例》，编号：EU 910/2014，发布于2014年7月23日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/？uri=CELEX：32014L0065&from=EN，最后访问时间：2016年5月3日。

[14]《德国银行客户税务信息自动交换法》（缩写：FKAaustG），发布于2015年12月21日，内容参见网络发布：https：//www.gesetze-im-internet.de/fkaustg/BJNR253110015.html，最后访问时间：2016年5月3日。

[15]《欧盟数据保护基本法》，编号：EU 2016/679，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/？uri=CELEX：32016R0679&from=DE，最后访问时间：2016年9月1日。(www.xing528.com)

[16]《德国信息科技技术安全法》（缩写：IT-Sichheitsgesetz），发布于2015年7月17日，内容参见网络发布：https：//www.bgbl.de/xaver/bgbl/start.xav？startbk=Bundesanzeiger_BGBl&jumpTo=bgbl115s1324.pdf#__bgbl__％2F％2F*％5B％40attr_id％3D％27bgbl115s1324.pdf％27％5D__1509257239321，最后访问时间：2016年9月2日。

[17]《德国金融监管局关于网上支付业务说明》，发布于2014年4月1日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Fachartikel/2014/fa_bj_1404_bezahlverfahren_im_internet.html？nn=7845970，最后访问时间：2016年9月1日。

[18]《2017年德国金融监管局第3号关于远程身份见证通告》，编号：Circular 3/2017（GW），英文内容参见网络发布https：//www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/EN/Rundschreiben/2017/rs_1703_gw_videoident_en.html，最后访问时间：2016年9月2日。

[19]《2014年德国金融监管局第1号关于远程身份见证通告》，编号：Circular 01/2014（GW）发布于2014年4月3日，英文内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/EN/Rundschreiben/rs_1401_gw_verwaltungspraxis_vm_en.html，最后访问时间：2016年9月3日。

[20]《德国金融监管局关于智能资产投资组合管理业务说明》，发布于2016年4月13日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/DE/Aufsicht/FinTech/Finanzportfolioverwaltung/finanzportfolioverwaltung_node.html，最后访问时间：2016年10月23日。

[21]《德国金融监管局关于智能资产投资组合管理业务说明》，发布于2016年4月13日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/DE/Aufsicht/FinTech/Finanzportfolioverwaltung/finanzportfolioverwaltung_node.html，最后访问时间：2016年10月26日。

[22]《德国金融监管局关于众筹业务的说明》，发布于2014年6月2日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Fachartikel/2014/fa_bj_1406_crowdfunding.html，最后访问时间：2016年10月26日。

[23]《德国金融监管局关于社交网络跟单交易服务业务说明》，发布于2016年4月7日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/DE/Aufsicht/FinTech/Signalgebung/signalgebung_node.html，最后访问时间：2016年10月26日。

[24]《德国金融监管局关于虚拟货币使用的说明》，发布于2016年4月28日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/DE/Aufsicht/FinTech/VirtualCurrency/virtual_currency_node.html，最后访问时间：2016年11月1日。

[25]《欧洲央行关于网上支付安全指引》，发布于2014年12月，内容参见网络发布：https：//www.eba.europa.eu/documents/10180/934179/EBA-GL-2014-12+％28Guidelines+on+the+security+of+internet+payments％29_Rev1，最后访问时间：2016年11月2日。

[26]《欧盟支付服务指令II》，编号：EU 2015/2366，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/？uri=CELEX：32015L2366&from=DE，最后访问时间：2016年11月2日。

[27]《欧盟电子交易身份电子识别和征信服务条例》，编号：EU 910/2014，发布于2014年7月23日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/？uri=CELEX：32014R0910&from=DE，最后访问时间：2016年11月13日。

[28]《欧盟消费金融服务行动计划》，发布于2015年5月5日，内容参见：http：//europa.eu/rapid/pressrelease_IP-17-609_en.htm，最后访问时间：2016年11月13日。

[29]《德国金融监管局关于网上支付安全最低管理要求》，发布于2015年5月5日，内容参见网络发布：https：//www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Rundschreiben/2015/rs_1504_ba_MA_Internetzahlungen.html，最后访问时间：2016年11月13日。

[30]《欧洲央行关于网上支付安全指引》，发布于2014年12月，内容参见网络发布：https：//www.eba.europa.eu/documents/10180/934179/EBA-GL-2014-12+％28Guidelines+on+the+security+of+internet+payments％29_Rev1，最后访问时间：2016年11月13日。

[31]欧盟支付服务指令II》，编号：EU 2015/2366，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/PDF/？uri=CELEX：32015L2366&from=DE，最后访问时间：2017年1月5日。

[32]《欧盟反洗钱第四号令》，编号：EU 2015/849，发布于2015年5月20日，内容参见网络发布：http：//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/？uri=CELEX：32015L0849&from=EN，最后访问时间：2017年1月5日。