金融科技对经济的影响：探讨金融法学家（第9辑）

自2000年互联网的泡沫经济，到2010年的爆发式增长，及至今天金融科技产业成型，大数据、云技术、区域链等技术不光成为银行之间竞争的筹码，也使消费者从便捷、高效、灵活和安全的银行服务中获益。在整个发展过程中金融科技对整个经济主要有五方面的积极影响：

1.创新驱动行业良性竞争

科技技术的使用实现了数据实时采集、分析，从而变革了业务流程，产品种类，普惠式服务模式、优化了用户产品体验、增进了民众自我参与度，增进了金融机构之间的良性竞争。

2.数据利用实现增值

金融科技的技术应用不满足于数据统计，而是可以对数据进行建模结构化、多维多层级数据分析、与社交媒体结合实现数据货币化、进而达到数据增值的目的。每个数据利用环节都可以衍生出不同的金融服务类型，例如“征信系统”、“智能投顾”等。

3.分散吸收金融风险(www.xing528.com)

从风险防控角度，监管机关不光可以通过大数据分析与算法监控可疑金融交易，还可以使用鲁棒统计学和模型拟合等技术运用于判别、抓取、分析被监管对象的非正常行为；对于金融机构更多数字化的交易便于进行风险核查，提升支付系统的安全性和透明度减少市场上的信息不对称，消费者则可以进行合理的资产配比理财。

4.降低成本提升金融服务效率

效率提升是金融科技最核心的优势。无论从金融监管部门的监管角度看，还是从金融机构的合规角度，抑或是从运营效率角度看，运用大数据、云计算、人工智能等技术能够很好地感知金融风险态势，提升数据的收集、整合、共享的实时性，有效地发现违规操作，高风险交易等潜在问题，提升风险识别的准确性和风险防范的有效性；以自动化的方式来减少人工的干预，以标准化的方式来减少理解的歧义，更加高效、便捷、准确地操作和执行，有效地降低合规成本，提升合规的效率。

5.增强用户体验、降低市场障碍

金融科技使人工智能替代人工服务成为现实，从而带来“一键式”用户体验；区块链的发展将促进未来信息收集的去中心化，也使得普惠微金融未来的话语权不再掌握在拥有最多信息的互联网金融企业或传统金融机构手中。