突出洗钱上游犯罪类型分析【金融法学家】

成都地区跨境、跨地区地下钱庄洗钱活动日益猖獗，毒品犯罪形势也异常严峻，非法经营、非法集资、电信诈骗、涉恐、涉税等可疑交易行为也依然是洗钱犯罪的主要类型和甄别重点。

案例1：地下钱庄可疑行为特征。

此类可疑交易特点多为外省人员在农商行、村镇银行等农村中小金融机构批量小团体式开卡，开户时间、开户机构集中，开户后存在小额测试交易，经过一段沉睡期后开始境外大量取现，资金快进快出，且刻意规避国家外汇管理部门对外币结售汇的金额限制。如：A客户等人居住当地村镇有他行营业网点，却舍近求远专程前往1小时车程外的银行开立白金卡，因为贵宾卡在跨境、跨行ATM取现手续费方面有一定的减免优惠，目标明确，不符合农民客户对金融产品的认知程度；ATM取现地均为境外，持续近1个月，不符合一般内地游客前往国外旅游的时间跨度，且取现金额接近外管局单日单卡取现限额。

案例2：毒品犯罪可疑特征分析。(www.xing528.com)

目前发现，在农村养鸡场、养猪场等掩盖下从事非法制贩毒犯罪的情况不在少数。四川广元农村地区发现的“养鸡场”涉毒案件，即为农村养鸡场场主在向当地农村金融机构申请了用途为养鸡的贷款后，却将鸡场设施以数倍租金转租给外地租户用于制毒，在其申请提前还款时，该金融机构通过分析其经营情况及账户余额判断其还款来源可疑，继而发现此制毒窝点。实践中发现，涉毒可疑交易的主要特征是交易时间异常，资金呈现分散转入、集中支取特点，交易金额异常、交易渠道多为非柜面交易。

通过以上可疑案例反映出，犯罪分子手法越来越多样化，而中心城市反洗钱监管的趋严也促使犯罪分子将目光开始转向监管薄弱的广大农村地区，越是偏远落后的地区越易成为洗钱犯罪分子的温床，因此，农村金融机构目前面临着高危洗钱风险，应当引起高度重视。

此外，随着互联网经济的飞速发展，资金转账结算日趋方便快捷，带来了潜在的巨大的洗钱风险。目前本行在可疑监测中已发现，出现大量犯罪分子利用第三方支付机构划转资金，但金融机构对资金实际来源和去向难以追查，导致对该类可疑案例的分析面临较大难度。