金融犯罪频发原因分析

第一，市场经济体制下的巨额利益诱惑。市场经济的逐利思想对于促进经济发展有着不可替代的作用，但其消极方面也确实是滋生各类金融犯罪的温床。许多人往往出于贪婪的心理或自私的愿望，任由自己的畸形需求无节制地恶性循环，以致在外界为其提供一定的条件后，这种恶性心理便会转化为犯罪的最初内心驱动。目前义乌金融市场巨大，金融业繁荣，但各方面的体制机制还不成熟，不法分子可利用的制度性、执行性漏洞还很多。如银行信贷员禁不住利益诱惑，利用职务便利违规发放贷款等。可以说，利益诱惑是很多人犯罪的主要原因。

第二，部分受害人的逐利心理与投资能力不对称。转型期社会贫富差距分化严重，相当一部分人投资逐利心理较强，幻想“一夜暴富”，加之风险防范意识较弱，投资行为往往缺乏理性。尤其在涉众型金融犯罪中，受害人多为退休人员、下岗职工和普通农民等低收入群体，他们受自身条件所限，缺乏谋生技能又求富心切，在趋利投机心理的支配下，极易上当受骗。有的受害者虽然感觉一些民间融资反常，但在高利的诱惑下，仍心存侥幸。甚至有些人明知是投资陷阱，仍不惜试一试深浅，在获得早期丰厚的提成后，拉拢他人投资，最终害人害己。

第三，部分金融机构为追求利益最大化而放松警惕。随着金融行业发展形式的多样化，一些金融机构为追求快速发展，在监管机制上有所放松。以信用卡诈骗为例，其在很大程度上反映各大银行在信用卡领域的无序及监管体制弱化的状态。在目前商业银行竞争中，信用卡消费“扣率返点”收入已成为商业银行利润的重要渠道，由于商业银行的逐利性，各大银行必然竭力追求尽量多地发行信用卡，尽量多地装POS机，由此导致银行信用卡申请比较随意、POS机安装门槛越来越低和各方面资质审查流于形式的问题，为犯罪分子作案提供了机会。(www.xing528.com)

第四，相关金融监管机构的监督管理不到位，且缺乏部门协作机制。以非法集资为例，非法集资管理部门银监局从人民银行分离后，因人员机构编制较少，人力、物力、财力不足，而对企业、个人的非法集资活动缺乏监管；工商部门则主要侧重于企业注册等程序管理，也对企业的日常经营缺乏系统监督；公安机关鉴于办案压力，对企业实际经营状况更难掌握；新闻宣传部门对企业广告内容也缺乏实质性审查。由此导致非法集资的监管缺位，一些非法集资活动能够轻易获得资质，堂而皇之地大做广告，相应的执法和监管部门却无法有效阻止。

第五，法制宣传教育力度不够，犯罪预防效果不佳。从形式上讲，我国历来重视法制宣传教育和犯罪预防作用，但在实际工作中，仍然存在形式不新颖、内容不丰富、措施不得力、受众不广泛、教育不深刻等问题，对一些典型案例的宣传力度不够，对一些新兴金融犯罪手段缺乏必要的防范和警惕，使广大民众缺乏识别能力和“免疫力”，很容易受到犯罪嫌疑人的蛊惑。同时，未能通过法制宣传有效彰显司法的打击力和威慑力，未能对全体公民形成更加深刻的警示教育作用，更无法从根本上提升广大人民群众的法律意识、防范意识和维权意识。