提升表格可读性与读取效率的有效措施

为增加表格的可读性，我们对各假设或参数进行分类。如果管理表格的工具允许，可以在相应变量之前的一行加入简单的变量描述及取值含义。我们推荐在Excel文件中汇总所有假设，进行表格管理，这样，可以利用Excel的变量取值限制功能管理假设的取值。如该变量是数值型且结果是可以枚举的，则应该对这些变量的取值进行限制并设置下拉菜单。这样做的好处在于设置参数或者假设时，可直接从下拉菜单中选取，防止出错。以下列示了Excel下拉菜单和变量取值限制的基本原则：

①对于判断型的控制变量，统一设置1为“是”，0为“否”（或者反之也可以，只要在模型中采用统一的规则即可）。

②对于性别，0为男性、1为女性。

③对于有若干选项的变量，统一从0开始赋值，其中0一般为NA，比如对于某个产品没有生存责任，则在生存责任的设置表中生存责任类型SB_BEN_TYPE中选择0：NA。

表4.4.1　死亡给付责任类型说明示例(www.xing528.com)

④对于每一个参数，都在变量注释描述中用一个简单的单词或者公式解释其含义，以增加其可读性。比如死亡给付责任类型，可参考表4.4.1的设定。

此外，为增加表格的可读性，提高模型读取假设的效率，我们建议按照假设的层级来设置运行时读取假设的频率。如对全局假设（评估日期、投资收益率等），在整个运行过程中仅需要从表中读取一次；对产品层级假设（发生率分组假设等），仅在开始计算该产品的第一条模型点时读取一次，以减少重复读取同一假设的次数。此项建议需要结合精算软件提供的数据读取功能建立相应的实施方案。

【注释】

[1]本书中所有假设的具体数值均为示意，不代表具体监管规定或特定公司经验假设。