【摘要】：标准产品的分类主要基于各个产品在财务精算分析中的差异化特征。③评估要求，如该类产品对评估方法存在显著不同，建议拆分出来作为单独一类产品。如高利率保险产品有两套法定准备金要求，分别用于计算法定利润和最低偿付能力额度要求。除了上述标准产品外，各家公司可以根据自身产品的特性及财务精算分析的要求，对标准产品清单进行完善，以满足自身的评估需求。
标准产品的分类主要基于各个产品在财务精算分析中的差异化特征。
常见的产品评估差异化特征包括如下：
①生存函数，如发生率仅包括死亡率脱退或包括死亡率、重大疾病发生率等多重脱退，精算模型是否考虑多重生命生存模型等因素。
②产品形态特征，如保险产品可以按照是否建立投资账户可分为账户型与非账户型，按照保险责任是否有分红分为非分红、美式分红、英式分红等产品类型。
③评估要求，如该类产品对评估方法存在显著不同，建议拆分出来作为单独一类产品。如高利率保险产品有两套法定准备金要求，分别用于计算法定利润和最低偿付能力额度要求。又如，会计准备金计算要求拆分投资合同和保险合同，因此账户型产品建议单独作为一类产品进行建模。
根据以上原则，目前中国寿险市场上的保险产品大致可以分类为以下10个标准产品：
①传统寿险：仅有死亡脱退的非分红险；
②美式分红寿险：仅有死亡脱退的现金分红险；
③传统健康险：涉及死亡和重大疾病等多重脱退的非分红险；(https://www.xing528.com)
④美式分红健康险：涉及死亡和重大疾病等多重脱退的现金分红险；
⑤英式分红寿险：红利为保险金额增额的分红险；
⑥参与增额红利分配的附加健康险：涉及主险传递过来的增额红利的附加健康险；
⑦连生产品：以两个或两个以上的被保险人的生命作为一个风险标的的保险产品；
⑧万能保险：以万能险为主，也可以包含其他账户型非万能型险种；
⑨投资连结险：保额、现金价值与投资基金价值关联的险种；
⑩短期险：短期意外、短期健康险、一年定期寿险。
除了上述标准产品外，各家公司可以根据自身产品的特性及财务精算分析的要求，对标准产品清单进行完善，以满足自身的评估需求。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
