政策性银行的种类及其职能

（一）政策性银行的种类

1.经济开发政策性银行（Policy Banks for Economic Development）

经济开发政策性银行是指那些专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。这种金融机构多冠以“开发银行”“复兴银行”“开发金融公司”等称谓，如日本开发银行、德国复兴信贷银行、美国复兴金融公司、加拿大联邦实业开发银行、意大利工业复兴公司、新加坡开发银行、印度工业开发银行、巴基斯坦工业开发银行、亚洲开发银行、中国国家开发银行等。这些金融机构多以促进工业化、配合国家经济发展振兴计划或产业振兴战略为目的而设立，其贷款和投资多以基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业为对象。

中国国家开发银行成立于1994年3月，注册资本500亿元人民币，总部设在北京，在国内若干城市设有分行或代表处。其定位是服务与国民经济发展息息相关的能源、交通等行业和国家需要优先扶持的领域。

2.农业政策性银行（Agricultural Policy Bank）

农业政策性银行是指专门为农业提供中长期低息贷款，以贯彻和配合国家农业扶持和保护政策的政策性金融机构，如英国农业信贷公司、法国农业信贷银行、德国农业抵押银行、日本农林渔业金融公库、印度国家农业及农村开发银行、巴基斯坦农业开发银行、国际农业发展基金、国际农业信贷联合会、亚洲太平洋地区农业信贷协会、中国农业发展银行等。这些金融机构多以推进农业现代化进程、贯彻和配合国家振兴农业计划和农业保护政策为目的而设立，其资金多源于政府拨款、发行以政府为担保的债券、吸收特定存款和向国内外市场借款，贷款和投资多用于支持农业生产经营者的资金需要、改善农业结构、兴建农业基础设施、支持农产品价格、稳定和提高农民收入等。

中国农业发展银行成立于1994年，总部设在北京，在全国各省、自治区、直辖市广泛设立分支机构，其定位是筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务并代理财政性支农资金拨付，为农业和农村经济发展服务。

3.进出口政策性银行（Import and Export Policy Bank）

进出口政策性银行是一国为促进进出口贸易，促进国家收支平衡，尤其是支持和推动出口的政策性金融机构，如美国进出口银行、加拿大出口发展公司、英国出口信贷担保局、法国对外贸易银行、德国出口信贷银行、日本进出口银行、印度进出口银行、新加坡出口信贷保险公司、非洲进出口银行、拉丁美洲出口银行、中国进出口银行、中国出口信用保险公司等。这些金融机构，有的是单纯的信贷机构，有的是单纯的担保和保险机构，有的则是既提供信贷又提供贷款担保和保险的综合性机构，其宗旨都是贯彻和配合政府的进出口政策，支持和推动本国出口。这些机构在经营过程中，以国家财力为后盾，由政府提供必要的运营资金和补贴，承担经营风险。

中国进出口银行成立于1994年，注册资本33.8亿元人民币，总部设在北京，在国内若干城市和个别国家设有代表处。中国出口信用保险公司成立于2001年，是我国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，总部设在北京，现有15个职能部门，营业机构包括总公司营业部、18个分公司和6个营业管理部，已形成覆盖全国的服务网络，并在英国伦敦设有代表处，其定位是中国机电产品、成套设备和高新技术产品出口、对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道、外国政府贷款的主要转贷行和中国政府援外优惠贷款的承贷行。

4.住房政策性银行（Housing Policy Bank）

住房政策性银行是指专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场，以贯彻和配合政府的住房发展政策和房地产市场调控政策的政策性金融机构，如美国联邦住房贷款银行、美国联邦住房抵押贷款公司、美国联邦全国抵押协会、美国政府国民抵押贷款协会、加拿大抵押贷款和住房公司、法国房地产信贷银行、挪威国家住房银行、德国住房储蓄银行、日本住宅金融公库、印度住房开发金融公司、泰国政府住房银行、新西兰住房贷款公司、韩国住房银行等。这些机构一般通过政府出资、发行债券、吸收储蓄存款或强制性储蓄等方式集中资金，再以住房消费贷款和相关贷款、投资和保险等形式将资金用以支持住房消费和房地产开发资金的流动，以达到刺激房地产业发展、改善低收入者住房消费水平、贯彻实施国家住房政策的目的。

★拓展阅读4-5

开发性金融助力京津冀协同发展(www.xing528.com)

作为我国中长期投融资主力银行的国家开发银行（以下简称国开行）长期以来秉承服务国家战略的宗旨，以开发性金融助力京津冀协同发展和长江经济带建设，取得了一定成绩。

在环保节能领域，国开行率先向北京平原地区百万亩造林工程发放中长期贷款，助力北京空气质量改善。同时，国开行着力加快污水处理项目评审，开发评审北京定福庄污水处理项目，积极推动北京城市排水公司污水处理、郑王坟污泥干化工程、昌平区镇级污水处理设施建设运营等项目，努力缓解北京市城区污水处理压力，切实改善城区水环境质量，保障居民用水安全和首都生态文明。

在城市群基础设施建设领域，国开行推动政府与社会资本合作（PPP）模式试点，梳理百万吨海水淡化进京、秦皇岛西港综合管廊、廊坊地表水厂、天津生活废弃物处理等26个PPP模式试点示范项目，并组织向财政部推荐。

在三地互联互通方面，根据《北京交通发展纲要（2014—2030年）》，京津冀交通将于2020年形成9 000千米的高速公路网和主要城市3小时公路交通圈。目前三地已有多条高速公路互联互通，这背后，国开行的融资支持功不可没：支持京津冀地区的高速公路范围基本覆盖了包括北京六环路、京津高速公路、京石高速公路等在内的所有重点项目，支持里程超过5 000千米。近年来，国开行不断推动京津冀路网结构合理布局，支持了包括国道107项目及农村公路建设项目等各种等级公路的建设。2014年，国开行在京津冀地区新承诺公路项目中长期贷款244亿元，新增发行248亿元。截至2014年年底，该行在京津冀地区公路行业表内外贷款余额达1 335亿元。

（资料来源：李莅春.积极融入主动作为大力支持京津冀协同发展[J].中国金融家，2017（8）.）

（二）政策性银行的职能

1.政策性银行的一般职能

政策性银行的一般职能是指同一般的商业银行相同的职能，即信用中介职能。所不同的是，政策性银行不接受个人和企业的存款，不办理现金的收付、汇兑、结算等业务，不参与信用创造，不派生存款货币。

2.政策性银行的特殊职能

（1）引导性职能（Guiding Function）。政策性银行通过向某个行业或部门提供贷款或投资，反映政府经济发展的目标，表明政府对这些行业和部门的鼓励和支持，从而增强了商业银行和其他金融机构的信心并降低了这些金融机构的风险。这样，实际上就间接地引导政策性银行以外的金融机构从事符合政策意图的放款。同时，政策性银行的放款也引导了民间资金向这些行业或部门的投资，促进了资金的合理流动，实现了资金资源的优化配置。

（2）选择性职能（Selective Function）。政策性银行的资金流向是有选择的，其贷款或投资的行业或部门往往是民间资金或者其他金融机构所不愿涉足的，如农业、落后地区的开发、进出口业务等。政策性银行正是在商业性的金融机构选择之后，从促进整个社会经济发展、促进社会进步、增进社会福利等目标出发，选择性地将资金投入相关行业和部门。

（3）补充性职能（Supplementary Function）。政策性银行在一定程度上弥补了商业银行等其他金融机构的不足。以商业性金融机构为主体的金融市场是一个不完整的市场或者有一定残缺的市场，其表现为在技术风险和市场风险较高的领域，在投资回收期长、利润率低的基础设施建设等方面，市场往往有需求，但商业性金融机构由于风险与收益的不对称却不愿进行资金的供给。政策性银行贯彻国家经济政策，不以营利为主要目的，在一定程度上弥补了商业性金融机构的不足。

（4）专业服务职能（Professional Service Function）。政策性银行尤其是开发性金融机构，在自身独特的业务领域，拥有一批熟悉宏观经济和专业知识的人才，在项目的行业、市场、财务、技术等评审方面有独特的优势，积累了丰富的经验。政策性银行可以利用其专业优势，为企业提供金融和非金融服务。同时，其在某一领域长期从事金融活动，熟悉某一领域的具体实际情况，往往成为某一方面的顾问或者助手，参与政府经济战略和计划的制定，甚至代表政府组织实施，这是其他金融机构所不具备的职能。