保证保险及其形式，保证保险的含义

1.保证保险的含义

保证保险是在被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时， 由保险人来承担经济赔偿责任的保险。

保证保险是随道德风险的频繁发生而发展起来的。 有些国家， 一些企事业单位和团体在招收就业人员时， 要求应聘人员必须提供企事业单位和团体认可的保证人才能就业。 在就业期间。 如果由于被保证人的营私舞弊行为而使雇主受损时， 保证人要承担赔偿责任。

2.保证保险的特点

与一般商业保险相比， 保证保险有以下特点。

(1) 保险人在没有损失的预期下提供保险服务。 在一般的商业保险中， 保险关系是建立在预期将发生的损失的基础之上的， 即有损失才有保险关系存在的必要性。 而在保证保险中， 保险人是在没有损失的预期下提供服务的， 即如果保险人预期将发生损失， 保证保险将不向被保证人提供保险。

(2) 保证保险涉及三方面当事人。 一般保险的当事人只有两者： 保险人与投保人， 而保证保险却涉及三方面当事人的关系： 保险人、 权利人(被保险人)、 义务人(被保证人)。变更和终止民事权利义务关系的协议， 也自然涉及这三者。

(3) 保证保险中涉及反担保。 在被保证人未能依照合同或协议的要求履行自己的义务，由此给权利人带来损失， 而被保证人不能补偿这一损失时， 由保险人(保证人) 代为赔偿，其后保险人有权向被保证人追回这一笔赔付。 为了保证日后能够做到这一点， 保险人在提供保证时， 可以要求被保证人提供反担保。(www.xing528.com)

3.保证保险的分类

保证保险可以分为两类： 忠诚保证保险和履约保证保险。

(1) 忠诚保证保险。 忠诚保证保险是一种权利人因被保证人的不诚实行为而遭受经济损失时， 由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。 例如， 当雇员由于偷盗、 侵占、 伪造、私用、 非法挪用、 故意误用等不诚实行为造成雇主受损时， 保险人应负责赔偿。

忠诚保证保险的承保风险有两大类， 即欺诈和不诚实， 主要包括： 偷窃(指暗中用非暴力手段非法拿走权利人财和物)； 非法侵占(指将权利人所有的而由被保证人保管的财务占为己有)； 伪造(指以欺诈手段假造票据或其他文件或将其加以重大的更改)； 私用(指非法拿走权利人财务供己使用)； 非法挪用(指未经所有人同意擅自将其资金移供别人使用)； 故意误用(指以损害他人为目的故意将权利人财物用于其所不欲的用途)。

忠诚保证保险主要包括个人忠诚保证保险、 指名忠诚保证保险、 职位忠诚保证保险和总括忠诚保证保险。

(2) 履约保证保险。 履约保证保险又称合同保证保险， 该保险承保因被保证人不履行各种合同义务而造成权利人的经济损失。

在实践中， 履约保证保险主要有以下4 种形式： 合同履约保证保险； 司法履约保证保险； 公职人员履约保证保险； 特许履约保证保险。