5.1.1 基金开户前需了解的知识
1.场内买基金与场外买基金
我们通常把证券交易所（上海证券交易所和深圳证券交易所）看作场内，因此从场内买卖基金即从证券交易所买卖基金，但是可以通过证券交易所买卖的基金种类并不多，主要有封闭式基金、LOF基金、ETF基金和进入上证基金通平台的基金。上证基金通是上海证券交易所开发的开放式基金销售系统，可为开放式基金的认购、申购、赎回等相关业务提供高效、自动、一体化的技术支持。有了上证基金通，投资者就可以像买卖股票一样买卖所有在上海证券交易所挂牌的开放式基金，通过任何一家有资格的券商营业部认购、申购和赎回上证所挂牌的开放式基金。这就省去了多次开户、多次奔波的烦琐，可以更便捷、更充分地查询开放式基金信息，使基金投资轻松、高效，从而形成真正意义上的“基金超市”。
场外就是指证券交易所以外的买卖渠道。除LOF和ETF基金既可以在场内交易，也可以在场外交易外，绝大部分的开放式基金必须在场外交易。场外基金销售的主流渠道通常有银行、证券公司营业部、基金公司等几种。
2.基金交易账户和基金TA账户
基金交易账户，简称交易账户，是基金销售机构（包括直销和代销机构）为投资人开立的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。每个投资者在一个基金销售机构只能申请开立一个基金交易账户。
基金TA账户是基金管理公司识别投资者的标识，是中国证券登记结算公司（以下简称中登公司）为投资者开立的、用于记载投资者的基金所有权及其变更信息的账户。一般我们所说的基金账户（基金账号）是指基金TA账户，不论投资人通过什么渠道办理，均记录在该账户下。对一家基金管理公司而言，每个投资者只能申请开立一个基金账户。投资者通过各种渠道购买的同一家基金管理公司的所有基金在同一个基金账户，但各家基金管理公司开立不同的基金账户，基金账户以基金管理公司进行区别。一般来说，销售机构T日受理投资者开立开放式基金账户的申请，中登公司T+1日提供投资者的基金账户号，投资者可于T+2日在销售机构查询基金账户开户是否成功。
有些基金公司会提供基金账户卡，比如华夏基金公司会在你成功开立基金账户后的10个工作日内，给你寄出基金账户卡（一张A4纸），告知你的基金账号。有些基金公司采用的是无纸账户，不给投资者发放基金账户卡，投资者办理业务凭身份证件或有关的资金账户卡及密码等足以确认身份，在每笔业务的确认单上也都打印有投资者的基金账号，方便投资者查询。
基金TA账户和基金交易账户是多对多的关系。一个投资者在一家基金管理公司只有一个TA账户，但是可以有多个交易账户，比如在一家银行开一个，在另一家证券公司开一个，两个交易账户都可以进行买卖交易，也可以将基金从一个交易账户转到另一个交易账户，就是所谓的转托管。一个投资者在一家销售机构只有一个基金交易账户，但是可以买多个基金公司的基金，这时是一个交易账户对多个TA账户。
关于不同类型基金所需账户种类可参见表5-1。
表5-1 不同类型基金所需账户种类
5.1.2 银行开户
目前国内的很多银行都有代售基金业务，比如工商银行、建设银行、农业银行、招商银行等。总的来说，到银行柜台去开通基金账户和买卖基金都是比较简单方便的，你只需要告诉银行工作人员你的意图，对方就会帮你办理。
具体说来，在银行柜台开户有以下几个步骤。
1.携带有关资料
在银行的基金业务办理时间内（各个银行的办理时间会有所不同，比如建行的交易时间为周一至周五，9：30-15：00），带上自己在该银行开设的银行卡（或存折），以及本人有效身份证件（身份证、军人证、护照等）到柜台申请就可以了。需要注意的是，有的银行会规定只有某种卡才可以开户，如果自己拥有的银行卡（或存折）不能开户，则可以临时在银行办理可以开户的银行卡。
2.开立基金账户
在银行柜台填写好基金开户申请表后，连同银行卡（或存折）以及本人身份证件交给银行柜员，柜员就会帮你建立基金交易账户和基金账户。
下面举例说明个人投资者怎样通过中国农业银行柜台买交银施罗德基金。
（1）业务办理时间：
基金开放日的9：00-15：00（周六、周日不受理）。
（2）开户及申购程序（这3项业务可同时办理）：
①开立中国农业银行基金交易账户（已在中国农业银行开立过基金交易账户的客户不必再开立该账户，直接开通交银施罗德基金管理有限公司的基金账户即可）；
②开通交银施罗德基金管理有限公司的基金账户；
③申购基金。
（3）个人客户办理开立中国农业银行基金交易账户时，需本人亲自到网点并提交以下材料：
①事先办妥的中国农业银行金穗借记卡；
②本人法定身份证件原件；
③填妥的开通基金交易账户申请表。
（4）个人客户办理开通交银施罗德基金管理有限公司的基金账户时，需本人亲自到网点并提交以下材料：(www.xing528.com)
①已开立基金交易账户的借记卡；
②基金账户卡（如有）；
③客户填写的开通基金账户申请表。
5.1.3 证券公司开户
基金开户还可以选择在证券公司的营业厅开户。去证券公司开户买基金的好处是，如果已经在该证券公司有一个股票账户了，就可以在这个股票账户上再开一下基金账户，这样买股票和买基金可以在同一个账户。一般证券公司代理的基金种类也不少，而且有些证券公司对于基金开户采取了一系列优惠措施，所以有很多投资者也选择去证券公司开户。
证券公司属于基金代销网点，因此，在证券公司买卖基金，必须开设基金账户，用来记录投资者进行基金交易活动的情况和所持有的基金份额。每个投资者只能在一个证券公司申请开立一个基金账户。但是在开立基金账户前，你首先必须拥有证券公司资金账户。如果你还没有资金账户，则需要先在证券公司办理一个资金账户，然后才能办理基金账户。如果你已经拥有证券公司的资金账户，就可以直接通过证券公司柜台开立基金账户买卖基金。
下面举例说明个人投资者怎样在银河证券公司开立基金账户：
不论是个人投资者还是机构投资者，在中国银河证券股份有限公司购买开放式基金均应先开立中国银河证券股份有限公司资金账户卡和基金账户，然后方可进行认购。
图5-1 银河证券开户流程图
个人投资者开立中国银河证券股份有限公司资金账户应提交以下证件资料：
（1）填妥的《资金账户开户申请表》；
（2）本人有效身份证件。
个人投资者在银河开立基金账户须提供以下资料：
（1）本人有效身份证件（以基金管理公司的要求为准）及复印件；
（2）填写并签署一式两联《中国银河证券股份有限公司开放式基金账户申请表》；
（3）如委托他人代办，须提供经公证的授权委托书，并留存委托人、代理人身份证件的复印件；
（4）中国银河证券股份有限公司资金账户卡。
5.1.4 基金公司开户
目前许多基金公司都推出直销业务，基金公司直销分为柜台直销和网上直销。柜台直销是传统的销售渠道，起点金额一般要高于在银行和证券公司购买的起点金额，适合于购买量比较大的个人投资者。目前，相当多基金公司柜台直销起点金额是10万元。
基金公司柜台交易须按照如下流程进行。
基金管理公司直销网点办理开放式基金申购、赎回等业务，办理时间一般为每个证券交易所交易日的9：30-11：30、13：00-15：00。投资者在基金管理公司直销点买卖基金，须先在该公司（包括直销及代销机构）开立基金账户及在直销点开立交易账户；未在该公司开立基金账户或未在直销点开立交易账户的投资者须先办理开户手续。
个人投资者应携带以下材料到直销点开立基金账户及交易账户：
（1）本人有效身份证件；
（2）同名的银行存折或银行卡；
（3）填妥的《基金账户业务申请表》。
投资者如已开立基金账户，但未在直销点开立交易账户的，还须携带基金账户卡（如有）到直销点开立交易账户。在直销网点开立基金及交易账户的投资者必须指定一家商业银行开立的银行账户作为投资基金的唯一结算账户，即“指定银行账户”。投资者赎回、分红及无效认（申）购的资金退款等资金结算均只能通过此指定银行账户进行。
在基金公司柜台开户的过程非常简单，基金公司一般都有专业人员为来柜台开户的大客户服务，你只需听从服务人员的指导，按照要求填写表格、设置密码、办理一系列简单手续便可。
表5-2列出了三种基金销售渠道的比较。
表5-2 基金销售渠道的比较
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