严格执行储蓄计划，聪明女人持之以恒近年来，“投资理财”的理念大行其道，很多人认为只要投资得当，储蓄不储蓄无所谓，这正是忽视了储蓄在理财中的重要性。其实，储蓄才是个人理财的根基，因为每月储蓄才是财富积累的基础，才能给投资提供源源不断的资金。所以，持之以恒地进行合理储蓄，是个人理财“万里长征的第一步”。
张兰有一天和同事们在一块儿聊天，大家都在叫穷，同事小李也让张兰谈谈她现在的财务状况。张兰有点不好意思，说：“我现在存下来的钱，差不多可以付房子的首付了。”听完这句话，顿时引来同事们一个个惊讶的表情。
也难怪他们惊讶，张兰家境不算特别好，而且进公司才两年，也没有有钱的男朋友，她的私房钱怎么就那么多呢？张兰的“赚钱秘诀”其实也不是什么秘密，就是存钱、存钱、再存钱。每个月发薪水之后，张兰都会将其中的2000元存入银行，但和别人不一样的是，她存的是整存整取的定期，而不是活期，这样利息较高。但存期不长，以一年为限，这样一年下来就有12张存单，以后每个月都会有一张存单到期，可以供张兰支取，同时又享受到了比活期高的利息。张兰的计划就是在工作5年之内，至少存够一套小户型房子的首付，这对于咱们工薪阶层来说，并不是个简单的目标，可现在她已经快要完成一半啦！这都要得益于她拥有良好的储蓄计划。
每个人基本上都有过储蓄的经历，但很多人的储蓄方法并不科学。很多女性对于自己的储蓄没有长期计划，甚至没有固定储蓄的概念，大多数时候的储蓄办法，就是把每月的结余变成储蓄或投资，剩下的多就多存，剩下的少就少存，没有一个固定的目标和数目，这就是没有计划的瞎存。即使是有一定储蓄规律的女性，每个月都存入固定的金额，也仅仅是强制储蓄，以免自己乱花钱，却没有明确的目的与规划。
从专业的角度来说，要进行科学的储蓄，首先应该制订理财目标，通过精确的计算，得出为达到目标所需的每月准确的金额；然后是量入为出，在明确的理财目标的指引下，每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余。并且要按照精心计算出来的金额不折不扣地去完成，这样才能离我们的理财目标更近一步。
聪明女人的“钱”言后语
储蓄才是个人理财的根基，因为每月储蓄才是财富积累的基础，才能给投资提供源源不断的资金。所以，持之以恒地进行合理储蓄，是个人理财“万里长征的第一步”。
你每月要留多少“储备金”
理财的方法有很多种，但最主要的，也是刚刚踏上理财之路的年轻女性们应该谨记的是：无论收入多少，一定要留出一部分钱储蓄起来。
讲到储蓄，可以为此归纳出这样的两个概念。第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为；第二个概念：每月先储蓄30％的工资，剩下来的才进行消费。
对于一位女性朋友来讲，如果你在生活中遵循这两个概念，那么，在以后的生活中你一定会很富有。因为在你的储蓄习惯里，你把每月储蓄的钱当做是一项最重要的财务目标，只准超额完成而绝不能减少。这和一般人的先花钱，然后把消费的节余部分用做储蓄的做法大相径庭，自然在个人的理财收获上也是天渊之别。
女人需要给自己的生活奠定一定的物质基础。这其中的方法，储蓄是非常重要的，如果没有一定的储蓄，我们的很多计划都将毫无意义。机会存在于各处，但只提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯的年轻人。
女性朋友们，等到你们开始明白这个道理之后，你们就可以尝试着投资了！
我们来算一下，如果你现在的收入是每个月2000元，那么把其中的30％——要是这个比例让你的生活很拮据的话，我们可以把它降为10％——存入银行，那么，这样一年存下来，你将有2400元的积蓄。2400元和一文不名可是大有区别，储蓄也是一种投资。看看那些富人们的资产组成，投资收入可以占到他们收入的一半，甚至还要多（当然他们不只有储蓄这一种投资方式）！而如果你也保持对投资的长久关注，将使你经常保持一种敏感，即便不会获得多高的收益，但是能够帮助你养成终身投资的好习惯，更是一件了不起的事情。
在诸多成功创业人士的经验中，我们会发现，他们都有一个良好的习惯，这就是储蓄存款。即便是在他们经济条件并不怎么宽裕时，他们也会努力本着先储蓄、再消费的原则执行自己的财务计划。一旦机遇来临，这辛苦存下的钱便成为他们成功的起点。
石油大王洛克菲勒16岁开始闯荡商界。他最先是在一家商行当簿记员，虽然收入不多，月薪只有40美元，他仍然把大部分钱积蓄起来，为日后的投资作准备。两年后，他开始做腊肉和猪油的投机生意，成为一个小有资本的商人，这时他仍然保持着储蓄的习惯，他要为今后的大投资作准备。
机会来了，在1859年石油业掀起热潮时，他凭靠长期积蓄的财力，在一家炼油厂拍卖时，不惜重金，每次叫价都比对手高，最终获得了这家炼油厂的产权。这就是他赖以起家，登上石油大王宝座的“标准”新炼油厂。经过20年的经营，洛克菲勒控制了美国90％的炼油业，成为亿万富翁。他成功的基础，就是他16岁时开始养成的存款习惯。
根据某些调查显示，中国城市居民家庭理财方式仍呈现以储蓄为主的局面，储蓄以60％的提及率高居家庭理财方式的榜首。选择储蓄虽然是较为保守的理财方式，但是对于刚大学毕业的社会新人来说，也不失为良计。
聪明女人的“钱”言后语
收入像河流，财富像水库。花出去的钱就是流出去的水，只有剩下的才是你的财。如果你是月月光、月光族，那你有什么财可理？所以说女人应该先从攒钱开始，为自己创造美好的人生。
储蓄，最安全的理财方式
把钱放在银行里面生利息是最基本的理财方式。管理财富的第一步，就是检视自己的收支情况，用你的存折或网络银行的电子账簿，清楚地掌控自己的收支情况。
其实，储蓄说起来好听，每次存钱的时候，自己都会很有成就感，好像安全感又多了几分，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫经济：存进去的大部分又取出来了，而且是不动声色，悄无声息就不见了，散布于林林总总自己喜欢的衣饰、书籍或朋友聚会上。
但是，姐妹们一定要知道，一定数量的存款可以保证你几个月的基本生活。在经济形势不太好的情况下，很多公司动辄减薪裁员，如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会是非常被动的。而一旦有储蓄作保障，就可以成为你强大的经济和精神支柱。另外，如果实在工作干得不开心了，你可以不必再看老板的脸色，挥袖离职。所以，储蓄是必要的。无论如何，请一定要为自己留条退路。
对于还没有养成理财习惯，或者不善于自我操持财产的年轻女人来说，每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户，这是你“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步。一般建议提取10％～20％的收入作为每月存款。当然，这个比例也不是完全固定不变的，这要视你的实际收入和生活消费成本而定，一般是在10％～30％之间浮动。而且一定要养成先存款，后消费的习惯。千万不要在每个月底等消费完了以后才把余下的钱拿来储蓄，这样很容易让你的储蓄大计泡汤。
小晶刚工作不久，她是一位十分理性的理财者，虽然自己的月薪只有2500元左右，但小晶每个月都会将自己的钱有计划地分为三部分：1000元存入银行，500～1000元投资股票和基金，剩下的用于消费。目前住在父母家的她不用担心吃和穿，更没有买房的压力，所以她想趁这个阶段多存一些钱。
专家分析，小晶的理财观念具有典型的特征：努力想获得经济上的独立，但又多为独生子女，依赖父母较强，在理财上，他们虽然也开始涉及一些项目的投资，但因资金较少，所以储蓄仍是他们理财的主要方式。
目前银行一般的人民币存款方式有：活期存款、定期存款（不同存期）、零存整取、定活两便、协定存款、通知存款等等。每种存款方式都有其特点及不同的利息，用户可以根据自己的实际需要对存款方式进行挑选和组合，以求达到方便使用和获取最大收益的目的。
我们以一年定期存款利率（2.52%）和活期存款利率（0.36%）为例，前者是后者的7倍。如果每月用于储蓄的存款用定期存款的方式存起来，坚持几年，你可能会被自己的存款吓一跳！
而且，凭经验我们还可以发现，随着时间长度的增加，活期存款与定期存款的收益差距会越来越大。想想你每天辛辛苦苦工作8小时也许就只有一两百元的收入，而花一点点时间到银行改变一下存款方式，将会轻松带来更多的收益！
看到这里，相信你应该认识到每个月花一点点时间打理储蓄账户的重要性了。
聪明女人的“钱”言后语
对于还没有养成理财习惯，或者不善于自我操持财产的年轻女人来说，每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户，这是你“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步。一般建议提取10％～20％的收入作为每月存款。
聪明女人选择最适合你的存储方式尽管你已经有了很多年的存取款的经历，但那并不代表你对银行的存储知识已经全部掌握。既然已经决定存钱了，那了解一些存储知识或许会为你的储蓄带来更多的收益。
◎◎ 最普遍的“活期存款”
活期存款在我们的生活中可谓是最常用的了。随便从银行开个户、办张储蓄卡，你的银行户头就会被自动设定为活期存款。活期存款是没有期限规定的，可以随时存取现金，它以一元为起存点，多存不限，凭借储蓄卡或存折存取现金，利息比较低，现在为一个季度结算一次。由于存取都比较方便和自由，所以是大多数人比较常用的一种资金存储方式。
◎◎ 比较常用的“定期存款”
定期存款是约定好存款期限，到期后一次性支取本金和利息的存储方式。
人民币存储期限一般分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年六个档次，外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。其特点为：可提支、可挂失、档次多、利率高。由于利率较高，比较适合大额且短期不用的资金的存储。
◎◎ 白领常用的“零存整取”
零存整取是指开户时约定存期、每月固定存款金额、到期一次性支取本息的一种个人存款方式。存期分为一年、三年、五年，一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算，计息按实存金额和实际存期计算，到期未支取的部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。通常很多拿固定工资的白领和工薪阶层都会以这种方式敦促自己储蓄，以保证每月按时存款。
◎◎ 较少用到的“存本取息”
存本取息是指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次性支取本金的个人存款方式。一般以5000元起存，存期分为一年、三年、五年。可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额，利息可一个月或几个月支取一次，利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算，提前支取按实际存期和活期储蓄存款利率重新计算利息，并将已分期支付给客户的利息收回。
◎◎ 关于“定活两便”
定活两便的存款方式是定期和活期存款的结合，它不必与银行预定存款期限，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取。存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期为三至六个月的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率的六折计算；存期为六至十二个月的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率的六折计算；存期为一年以上的，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率的六折计算。
◎◎ 不太常用的“通知存款”
通知存款是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。这种存款的起存金额较高，一般为50000元人民币，外币最低起存金额为1000美元等值外币。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。就是说客户需要提前一天或者七天向银行发出支取通知，其中一天通知存款的存期最少为两天，七天通知存款的存期最少为七天。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行将给予清户，转为活期存款。
◎◎ 关于“外币储蓄”
外币储蓄存款的货币种类为美元、英镑、欧元、瑞士法郎、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、日元等。定期存款的存期为一个月、三个月、六个月及一年、二年五档，按照存款账户的性质又可分为外汇户和外钞户。凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇均可存入外汇账户，从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞账户。
教育储蓄是家长为子女未来的教育量身定做的一种储蓄方式。目的是为子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。储蓄对象设定为在校小学四年级及以上的学生。存期分为一年、三年和六年三种。50元起存，本金合计最高限额为20000元。存款人凭借学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次性支取本金和利息时，享受整存整取的利率，并免征利息税。
以上存款方式，有的适合短期计划，有的适合长远安排。不同的存储方式，适合的人群也不尽相同，我们想要通过存款来积累财富，就要选择适合自己的存储方式，在存储之前不妨先对存储知识和方式进行一下了解，这样才能做到有的放矢，找到最适合自己的那一款。
聪明女人的“钱”言后语
不同的存储方式，适合的人群也不尽相同，我们想要通过存款来积累财富，就要选择适合自己的存储方式，在存储之前不妨先对存储知识和方式进行一下了解，这样才能做到有的放矢，找到最适合自己的那一款。
聪明女人养成强制储蓄的习惯
任何行为在重复做过几次之后，就变成一种习惯。而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。俗话说，播种一种思想，收获一种行为；播种一种行为，收获一种习惯；播种一种习惯，收获一种性格；播种一种性格，收获一种命运。由此可见，习惯养成的重要性。而存钱纯粹是一种习惯，这种习惯有必要强制养成。
有这样一则财富故事：
有人问一个富翁致富的方法是什么，富翁就反问他：“如果现在你有一个篮子，你每天早上往篮子里面放十个鸡蛋，然后在一天当中你保证只吃掉九个，最后会有怎样的结果？”
“最后这个篮子一定会装满鸡蛋的。因为每天放在篮子里的鸡蛋都比吃掉的多一个，所以每天都会剩下一个。”那人回答。
“没错，致富的方法也是一样，只不过是把鸡蛋换成了钱币而已。就是你每天在钱包里放进十个硬币，但最多只能用掉九个。”富翁笑着回答。
这就是非常著名的“九一”法则，也就是强制储蓄的法则。在人们的印象中，哈佛大学教育出来的人似乎通常都会变得很富有，进而给人以哈佛的学生都很聪明的感觉。其实，他们当中很多人之所以在毕业之后就成为了有钱人，是因为在学校的时候接受了“强制储蓄”的教育。
哈佛大学的第一堂经济课的内容只教给学生两个概念：第一，花钱要区分什么是“投资行为”，什么是“消费行为”；第二，发薪水后，每月先储蓄其中的30％，剩下的才能消费。
正是因为严格遵守了“储蓄30％薪水是硬指标，剩下的再消费”这一哈佛教条，这些年轻人在毕业之后才能很快存出自己的“第一桶金”，为以后的富有打下良好的基础。
强制性储蓄就是这样一种最有效的聚财方式，它要求人们一定要完成自己的储蓄之后，才能用剩下来的钱进行消费。这种储蓄方式看似非常强硬，但是要达到也并不是一件很难的事情。
人们的日常消费是有很大弹性空间的，除了一些必要的花销之外，占据更大消费数额的其实是那些不必要的消费。而强制性储蓄压缩的只是这一部分消费空间。
按照以往的消费习惯，我们在领薪水之后最先想到和最先做的，往往不是拿出一部分钱来强制储蓄，而是先想如何“犒劳”自己或者满足自己对“奢侈品”的需求。我们在第一时间里，最常做的事就是冲进商场购买那件上星期看好的新款风衣，或者约好朋友去某家时尚火锅店“开荤”，再或者购置一堆的生活用品大包小包拎回家……总之，满足自己忍了好久的“消费饥渴”永远都是最迫不及待的，而想到要存钱，已经是花到所剩无几之后的事儿了。因为所剩无几，最后当然也就懒得去存，没有存款自然是再正常不过的事情。
但结果是，一年下来你的银行户头上仍然处于最“原始”的状态，甚至欠了一大笔的信用卡债务。你的储蓄卡要么形同虚设，要么成了你的提款工具，根本起不到积累财富的作用。这样的情况，你还要容忍多久？你又还要坚持多久？如此下去，你恐怕永远也没有办法实现自己的财富梦想了。
只有将自己“收入－支出＝储蓄”把花剩的钱拿去储蓄的分配习惯，改变为“收入－储蓄＝支出”先决定每个月的储蓄额度，再反推一个月可以有多少开销的分配习惯，才能彻底摆脱每月“前松后紧”的“月光”命运。
所以，在工资发下来之后，不妨先拿出30％存入银行或购买一些小额国债、基金、保险等，“先下手为强”，存了钱再说。这样一方面可以控制每月的预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯。因为，当你拿出30％工资之后，你会发现自己手里的钱已经没有想象的那么多了，这也就在无形中让你的消费行为有所收敛，减少生活中不必要的浪费。
强制储蓄绝对是财富积累的好习惯，大家只要肯坚持下去就能让自己的小金库日渐丰盈起来。即使你的收入不高也能在坚持一段时间之后看到很好的效果。当然，如果你的工资在扣除30％的强制储蓄之后已经无法满足最基本的生活需求的话，那么，我奉劝你可以换一份更有“钱途”的工作试试。
聪明女人的“钱”言后语
强制储蓄绝对是财富积累的好习惯，大家只要肯坚持下去就能让自己的小金库日渐丰盈起来。即使你的收入不高也能在坚持一段时间之后看到很好的效果。
储蓄应对突如其来的变化
身为现代女性，必须有面对现实的勇气，必须学会面对突如其来的变化。
我们试着去掌控自己的身体健康和生活状况，但它们就像我们无法掌控天气一样难以掌控，当生活变脸时，女性需要有一个“保险柜”做自己的坚强后盾。
年轻的小玲是典型的“月光族”。虽说每个月有6000多元的收入，可还房款、吃穿购物、美容减肥，再加上朋友聚会，基本上不剩什么。年初，小玲单位的一位同事因子宫肌瘤住院，生病开销很大，再加上耽误上班丢了奖金，又没有买保险，导致经济压力不堪重负。于是，小玲从中吸取教训，每个月都从自己的工资中取出一千元作为备用，以防不时之需。虽然每个月少花了一千元，但却换来了充满保障的舒心生活。
职业女性的收入一般不成问题，生活可谓“无忧无虑”。她们往往热衷于购房买车，尽情享受，追求高品位生活，而忽视了为自己防范风险。要知道，许多职业女性面临着千变万化的生活和工作环境，不少人长期处于亚健康状态。从快乐的单身贵族到日后成家立业，职业女性经历的生活环境和生活状态更是变化巨大，正是未雨绸缪的重要阶段。对她们而言，为自己的关键时刻准备一个“保险柜”是必不可少的。
◎◎ 准备一个“保险柜”
“女性掌握理财权的时候到了！”这绝对不是“三八”妇女节的时候所打的标语口号，也不是故意引起你争夺家庭财产权的纠纷，而是女性在家庭里的特殊地位所决定的。
那么，可能会有人疑惑，为什么女性应该主动接管理财权呢？
首先，女性是家庭日常开支的调控者，试问你们家里谁来负责每天的柴米油盐开销，或者谁来安排给家庭必要的生活费用？其次，女性并不经常是家里主要的收入来源，但善于理财的天性决定了她对家庭里的收支状况一目了然。不知道自己有多少个账户，不知道哪个账户里有多少资金的丈夫们并不在少数。
更重要的是，女性由于生理上的特点和社会就业的现状，收入一般会低于男性，从而使得未来养老金的积累大成问题；女性还经常是公司裁员或者被解聘的对象，因而必须准备自己的不时之需；而且被解聘之后女性再次寻找工作比男性又要难得多，女性为自己准备的不时之需也要多得多。
一个重要的理财观点是“钱不要放在一个柜子里”，提供给女性理财者的建议也是准备三个柜子。一个被称做安全柜，当失业或者失去家庭的主要生活来源时，它主要用来保护你的家人和孩子；另一个可以称为投资柜，它用来进行积累养老金的必要投资，你需要估计自己未来所需养老金来得出目前投资所需要的投资收益率；最后一个是风险柜，说的是你有余钱时来进行风险较高的投资，从而获取额外的收益。
◎◎ 至少准备3～12个月的生活费牛萍女士，原来在外企负责销售，工资收入不菲，其丈夫也是外企职员，两人仗着每月1万多的工资进账，买下了一套100万的房子，贷款80万，每月还款达5000多元。平日里外面应酬多，饭局花销也大，年轻气盛的小夫妻少有积蓄。
就在这时，牛萍和老板有点意见不和，一气之下就把工作辞了。当时她认为辞工作后还可以再找一个，不愁没有地方要。
可没想到的是，牛萍辞职了才发现，自己怀孕了。(www.xing528.com)
所谓生活一道道坎，说的就是这么多意外。丢了工作，丈夫的收入要还贷款，两人又没有积蓄，养活孩子面临一大笔支出，牛萍能想到的唯一办法就是卖房子。紧急出手，价格上已经没什么优势了，更何况，心高气傲的小夫妇如今却要搬到租来的房子里了。
但是，如果未雨绸缪，在安全篮子里放上一笔3～12月的生活费，牛萍的境遇就远不会如此了。
你可以把这笔费用称为“周转资金”，以应付失去收入时候的开支。你需要存储的确切钱数将以每月花销为依据，以牛萍女士为例，如果包括房贷的支出，她为家庭存储的资金要在3万到10万之间。如果乐观一点，考虑夫妻不会同时失业，她的储备资金也应该是3个月到一年的工资收入，才能维持自己的财务状况，不至于在这种特殊时刻陷入财务“窘境”。
生活中谁都有可能出现危机，这时你的财务必将面临巨大的挑战。因此，女性应在投资之余，为这样的关键时刻准备个保险箱，以备急用。
聪明女人的“钱”言后语
我们试着去掌控自己的身体健康和生活状况，但它们就像我们无法掌控天气一样难以控制，当生活变脸时，女性需要有一个“保险柜”做自己的坚强后盾。
聪明女人守好自己的“不动产”
不论你现在是“一个人吃饱全家不饿”的单身贵族，还是“拖家带口”的一家之主，守好自己的“不动产”都是十分必要的。在你要去动用它之前，你不妨想一想：这笔钱一旦花出去需要多长的时间才能收回来；在这段时间里你还有没有足够的钱让自己生存下去；如果这笔钱收不回来你的日子要怎么过。
这笔钱尤其不能拿去做金融投资，因为风险太大。就像你不能拿自己的房子去抵押炒股一样，这种忧患意识并不是一种畏首畏尾的表现，而是我们心智成熟的智慧之举。
当然，“不动产”并不是永远不能动，如果只是一笔“死钱”放在那里自然也就失去了价值。这笔“不动产”应该是你最近一段时间以及未来几年生活的一种保证。它可以是一个固定的数额，但是并不仅仅是数额的不变，你可以拿出来应急或者消费，但是在用过之后一定要及时补充上。因为大部分的人每个月都会有一定数额的收入，所以应该可以保证这笔钱在长时间内保持一定数额。这笔钱的数额至少应该能维持你半年左右的生计，从而可以保证你在生病不能工作，突然遭遇失业，遇到怀孕生育期及家人遭遇困难等意外时的过渡所用。这段时间即使你没有收入，也会因为之前积累的“不动产”而帮自己轻松渡过难关。不过在这笔“不动产”的有效期内（也就是这笔钱用完之前），你需要让自己重新步入正轨，否则，就真的要坐吃山空了。
“不动产”的数额越多，为你提供的保障有效期也就越长，让你有更多的时间可以调整自己的状态。所以，在自己的能力范围内，多储蓄一定数额的“不动产”，你的生活压力才不会过大。话又说回来了，这笔“不动产”的数额其实并不见得越多越好，只要能起到过渡作用就好。在收入有限的情况下，如果这部分的数额过大，势必会影响你其他方面的开支和投资计划，占据你财富积累的空间。所以，“不动产”的数额维持在一个适合你的范围之内就可以了，剩余的闲钱可以拿来做其他方面的投资，如此一来，你的财富增长才能越来越快。
只有守好自己的“不动产”，我们才不会在生活遇到变动时让自己处于被动状态。
不妨从现在开始就为“不动产”做储备，而储备的原始形式也是最好的方式，就是“存钱”。根据自己的收入确定好比例开始储蓄，越早一天完成这笔款项的储备，你的后顾之忧也就越早一天结束。不过，“不动产”的数额也不是永远不动的，随着你收入的增加、生活质量的提高、家庭成员的增多，这笔“不动产”也应该跟着上涨，以保证能维持你一定时期内的正常用度为目标。
“不动产”的前期储备工作有点像“强制储蓄”，但是它跟强制储蓄的性质和目的又是不同的。强制储蓄是为了完成财富的积累，而积累之后的用途可以有很多种，可以是继续积累，也可以拿来创业，还可以拿来做嫁妆……然而“不动产”的任务只有一个，就是帮你渡过难关，它应该是“专款专用”，对于一切“挪用”行为都是不允许的。
谁都不希望自己的生活出现意外，但是不想发生并不代表不会发生，如果你能做到提前为“意外”买单，那么你的生活就不会受到太大的影响，并且能给你足够的时间进行调整。如果你很幸运，一辈子都没有意外发生，那么，你又有一笔额外收入进账了！
聪明女人的“钱”言后语
不论你现在是“一个人吃饱全家不饿”的单身贵族，还是“拖家带口”的一家之主，守好自己的“不动产”都是十分必要的。
始于累积，存下人生的第一桶金
投资理财最重要的目的，无非在于追求财物的自由，拥有足够的资金，便于自由运用，满足衣食住行方面的需求，而这一切都始于累积第一桶金。
巴菲特曾经在他的书中写道，他从6岁时就已经开始储蓄了，每个月存30美元，一直存到13岁时，他已经拥有了将近3000美元。他用这些钱购买了生平第一只股票，开始了他的投资之路。在以后的日子里，他依然坚持着存钱，坚持着投资，一直坚持了80年，成为世界闻名的“股神”。说巴菲特的第一桶金是存出来的不算过分吧？
日本麦当劳的开创者藤田田的第一桶金也是存出来的。他大学毕业后在一家电器公司打工，并下决心在十年之内存够10万美元，当作自己的创业基金。
为了存出这第一桶金，他坚持每月存款，而且雷打不动。不管遇到什么困难都没有改变过。即使遇到突发状况或者额外用钱也照存不误，甚至不惜厚着脸皮四处借贷渡过难关，也不让自己的存款受到任何影响。他每月去银行报到，其坚持不懈的毅力甚至连银行的工作人员都为之动容。在近6年的时间里，他存了5万美元。当时日本的快餐连锁开始兴起，藤田田看准了麦当劳的发展潜力，于是决定创立自己在日本的麦当劳事业。但是当时申办麦当劳连锁店需要75万美元和一家中等规模以上银行的信用担保作为支持。只有5万美元的藤田田不愿意让机会溜走，于是他四处借贷共借来4万美元，尽管还远远不够。剩下的部分，他用自己5万美元的储蓄故事打动了当时一家大银行的总裁，不仅答应他为剩余的资金提供贷款，还为他提供了信用担保。就这样藤田田用存出来的第一桶金开创了自己的事业，并且发展为现在拥有10000多家连锁店、年营业额达40亿美元的快餐大王。
可见，成功并不是无缘无故跑出来的，即使拥有绝佳机会的超级富豪，如果没有创业的资本也不可能有日后辉煌的成就。对于大多数成功人士来说，他们并没有雄厚的家底和背景，只有通过自己的不懈努力，才能取得成功。不管是巴菲特，还是藤田田，或者其他白手起家的成功人士，他们的第一桶金都是存出来的。
对于时下年轻的女孩来说，积累人生第一桶金，通常是需要相当大的毅力的，即便下定决心每月固定存入多少钱，很多时候也会因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白，其实每个月的收入中抛开必要的开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响。
关键就是，如何在我们还没有随意消费之前，及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。
你一定要记得不要期望存钱致富，但要为致富存钱。消费前先停下脚步想一想，这是现阶段必要的花费吗？先学会递延消费，把非必要性的消费延后。
储蓄是理财计划的重要环节，当储蓄成为一种习惯，余钱再用于投资与消费，不要随便冒风险乱投资，才是积累第一桶金的基本原则。
理财未必是为了以后多么成功，但是必定也有自己的目的：房子、车子或者家业、事业。只要对财富动了念头，就应该明白这一切不可能会从天上掉下来。你可以不投资，但不能不储蓄。想要完成“资本的最原始积累”就要先学会储蓄，因为坚持长期储蓄仍然是积累财富的不二法门。对于我们而言，得到“第一桶金”最靠谱的方式还得是“存”！
聪明女人的“钱”言后语
投资理财最重要的目的，无非在于追求财物的自由，拥有足够的资金，便于自由运用，满足衣食住行方面的需求，而这一切都始于累积第一桶金。
拿来主义，孵化自己的赚钱筹码
聪明的女人善于借用别人的力量来保障自己事业的成功。只要瞪大慧眼找对自己的贵人，就可以让自己在一年内所收获的东西是别人的十几倍，这既是我们的成长历程，也是我们成功的保障。
张璨第一次怀揣150万元去深圳进货时，认识了一个也做电脑生意的资产几千万的老板。他热情地邀张璨参观他的别墅。当时张璨惊叹别墅的豪华，不知道自己什么时候也能拥有这么漂亮的别墅。
商海行船，不进则退。几年下来，张璨已今非昔比，而那个深圳的老板，当年卖电脑，现在依旧卖电脑，没有什么发展。对于自己取得的成就，张璨总结说：“我是别人智慧的实践者。”
1993年，张璨开始涉足陌生的房地产业。她先在北京市丰台区建起了两幢高级公寓。房子起来了，但她不懂得怎样才能很快卖出去。碰巧这时张璨认识了一家台湾的售房专业公司，请他们全权代理。对方首先做了很详细的市场调查，连潜在的市场需求也要弄明白，然后根据市场潜在的购房者，对两幢大楼包装和定位，再培训导购小姐，设计展台展板等。
1994年，在北京首届商品房展销会上，达因集团以一个亮丽的名字，推出自己的两幢公寓——“城市经典”。再配以“现代都市传奇，三万元成家立业”的广告宣传，加上“24小时热水，40多个电视频道，保安‘巴士’服务”
等说词，张璨他们那两幢并无任何优势的楼盘，一时间成了抢手货，两个月就卖出了80％。为此，他们付给那家台湾公司800万元代理费。
“以前哪里听说给房子起名字，顶多是某某区几楼几号。‘城市经典，可以说是北京头一次对建筑物进行整体定位、设计包装的。我们由此学到了一套物业营销理念。”打这以后，张璨他们成立了自己的房地产公司和房地产咨询公司——达因行。
在经商之余，这个聪明的女人却时刻没有忘记学习。离开北京大学11年后，张璨又重回学校攻读国际金融专业的研究生。“去年冬天最冷的那几天，正赶上我们考试。不少人像我一样是在职学习。考试那天，操场上停的全是好车，简直成了一道风景。可能大家都感到以前学的东西不够用了。我们迟早要走向国际市场，不学肯定会被淘汰，就没法发展了。”
张璨从人民大学请了个企业管理的专家组。“他们是做学问的人，真能对企业有帮助？”记者问。“非常有帮助，”张璨肯定地答，“我这么跟你说吧，他们干了所有我们干不了的事，我们不擅长的事。许多企业的管理方式还是挺落后的，比如家族式管理等。创业早期可能还行，但越发展可能就越力不从心。专家组对我们最大的贡献，就是把我们从创业初期的那种只要振臂一呼大伙就冲啊杀啊的‘游击队’，改造成了一个科学有序、正规化的集团军。”
张璨，没有涂唇抹粉的化妆，衣着也远不及街上那些时髦小姐。她应该很有条件打扮。“你怎么不打扮打扮？”记者问她。她答得也爽快：“刚挣着钱那会儿，也打扮，穿金戴银，买好多衣服，我也有虚荣心啊，要找到有钱的感觉。我的朋友就说我：‘张璨，你这是干吗啊，你以为自己做得很大了？别眼睛只盯着国内好不好，跟国外的企业比，你这算什么呀？’自己想想也是，这是干吗啊，于是我又回到了以前的我。做企业，尤其是做老总，必须克制住自己的虚荣心。”
有一次，张璨在电视上看到一个连续剧，其中有段表演：两个做生意的男人开车上了一座桥，然后下车，一男人手里拿了几张纸片，大概是合同文本之类，很豪爽地甩给另一男人，嘴里还蹦出一句硬邦邦的台词：“你赢了！”于是成交了一笔生意。
张璨忍不住乐了，她说：“做生意哪里会是这样，实际上很枯燥，是要实实在在、认认真真做的。另外，我有一群真正的朋友，他们懂经济，有经验，头脑冷静，眼界开阔，时不时地提醒我、点拔我。如果我有什么成功经验的话，其中最重要的一条就是：我是别人智慧的实践者。”
对于做生意的女性来说，对你有用的人才就是你的贵人。他们是伯乐，你是千里马。然而，良好的“伯乐与千里马”的关系，最好是建立在彼此各取所需、各得其所的基础上。这绝不是鼓励唯利是图，而是强调彼此以诚相待的态度，大家互惠互利、共同进步。
牛顿说：“我之所以看得更远，是因为我站在巨人的肩上”。这里的巨人，就是为后辈提供知识和经验的贵人，他们指导后来者更快地取得成功。尽快出人头地是所有人的梦想，有贵人相助肯定能够加速成功。贵人或许为我们提供了物质上的帮助，或者在精神上给我们以鼓舞，也可能什么也没做，但他说某一句话或某个举动，也可能改变人们对我们的看法。
这就是贵人的魅力即使你没有生在富贵之家，不能一出生就拥有资本、人脉等资源，也不要悲观失望。人生充满了各种各样的机会，我们不妨凭借自己的人脉，去选择、结识、攀援一些有头有脑的人物，借助他们的力量来加速自己的成功。
聪明女人的“钱”言后语
聪明的女人善于借用别人的力量来保障自己事业的成功。只要瞪大慧眼找对自己的贵人，就可以让自己在一年内所收获的东西是别人的十几倍，这既是我们的成长历程，也是我们成功的保障。
小测试：通过你的小金库看看你
抵御财富危机的能力有多强？
这个测试能反映当你遇到突发经济状况时，是否具有正确的应激的心理和行为，请根据你的情况选择相应的选项做出真实回答：1 你的资产状况大概为：
A.家庭年收入10万以上，拥有两套及以上的房产B.家庭年收入5~10万，有10万左右的银行存款或货币资产C.家庭年收入5万以下
2 你现在的年龄是
A.35岁以下
B.36~50岁
C.51岁以上
3 对于投资理财的知识，你了解程度是：A.非常了解，能全面地掌握资讯，及时做出调整B.一般了解，能从大众媒体那里得到比较有效的消息，尽快做出调整C.很不了解，经常盲从于别人
4 你主要集中投资在哪些方面：
A.储蓄、保险、基金、国债
B.保险、储蓄、房产
C.股票、期货、外汇买卖
5 你认为保险：
A.需要适当买一些，但要有所控制，一般在收入的10%以内B.保险也能存下钱，可以多买一点，占到收入的30%都没问题C.不用买，买了也没什么用
6 你对于保险、储蓄的投资大约占资产总数的A.储蓄60%，保险10%左右
B.储蓄和保险加起来40%左右
C.储蓄和保险加起来20%左右
7 你对于债券、基金、股票的投资占资产总数的A.20%左右
B.40%左右
C.80%左右
8 你需要供养的人口数为（包括老人、孩子、经济未独立的成人）A.0~1人
B.2~4人
C.5人及以上
9 你每月支出占收入比为：
A.10%以下
B.11%~40%
C.41%以上
计分及结果解释：
选A加1分，选B加0分，选C减1分，将得分相加得到总分，然后对照后面的分数机制看看你目前的财商水平和应对经济危机的能力到底有多强吧！
总分在5~9分之间：
你的抗危机能力很强，即使同时发生很多事情，你也能够轻松应对，这都需要归功于你平时的未雨绸缪和较高的收入，你需要保持这种忧患意识，但同时也要注意防止投资策略过于保守导致钱财的隐性流失，也就是购买力下降的风险，特别是在现在通胀压力如此大的时期。
总分在-3~4分之间：
你有一定的抗危机能力和意识，当身边发生一些意外的时候还是能够比较好地应付的。你需要注意保持较清醒的头脑，在做出投资决策的时候预留出抵御风险的保底金，多学习理财方面的知识，以规避管理风险的出现。
总分在-4分以下：
你有必要提高自己的抵御危机能力，不管是从更积极地开源节流方面入手还是从调整投资理财结构入手，都需要尽快给自己做出一定的调整，以留出一定的资产空间应对可能发生的危机。过分大胆的投资策略不适用于每个人，在做出相应决定之前一定要谨慎，防止过分随意的投资策略导致本金的流失。
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