保险营销环境是指影响保险企业营销管理能力的一系列内部因素与外部条件的总和，它的影响范围主要包括：识别保险人的潜在客户及其需求、制订保险促销计划和销售保险人的产品。保险营销环境是复杂多变的，它随着社会经济、文化、政治的发展变化而不断变化。同时，保险营销环境的各因素又不是孤立存在的，而是相互联系、相互作用、相互制约的统一体。
保险营销环境系统是复杂的、多层次的。从环境广义与狭义的角度来划分，可以把保险营销环境分为外部环境和内部环境。前者是指影响保险企业生存和发展的各种外来因素，一般具有不可控性；后者是指保险企业内部诸多因素的影响、作用和制约力量。保险企业营销的外部环境通常包括人口环境、经济环境、技术环境、社会文化环境、政治法律环境、竞争环境和合作环境等因素，这些都是保险企业所不能控制的；保险企业营销的内部环境包括保险企业的产品、目标市场、营销策略、分销体系和企业文化等。保险企业可以主动地对其内部环境进行控制与调节，使其始终与保险企业的经营目标相一致，并尽量与外部环境相适应，以保证保险企业经营目标的实现。
二、保险营销环境的分析
保险营销环境分析常用的方法为SWOT法，即分析公司的优势（strength）、劣势（weakness）、机会（opportunity）和威胁（threat）。
（一）外部环境分析（机会与威胁）
1．机会
环境机会实质上是指市场上存在的或者说潜在的消费需求。随着人类社会不断向前发展，人们不断产生新的消费需求，这就需要由新的产品来满足不断增加的新需要，于是就产生了营销机会。
环境机会对不同公司是不相等的。同一环境机会对一些公司可能成为有利的机会，而对另一公司可能就造成威胁。环境机会能否成为公司的机会，要看此环境机会是否与公司目标、资源及任务相一致及公司利用此环境机会能够带来更大的利益。
2．威胁
环境威胁是指对公司营销活动不利或限制公司营销活动发展的因素。公司所面临的环境威胁可能会动摇公司的行业地位，给公司带来毁灭性的打击。这种环境威胁主要来自两个方面：一方面是环境因素直接威胁着公司的营销活动。例如，政府规定一个保险代理人只能够代理一家保险公司的产品。另一方面是公司的目标、任务及资源同环境相矛盾。例如，如果保险公司经营的主要产品是车贷险，由于车贷险全面亏损，保监会就禁止销售车贷险。
（二）内部部环境分析（优势和劣势）
分析公司内部环境主要采用价值链分析法。价值链思想强调，战略管理不仅是方向、目标的管理，最根本的是公司具体活动的管理。战略管理应当是“方向—目标—途径—方法—具体活动”的完备体系。因此，把公司作为一个整体或几大职能、几个方面来看待，无助于理解竞争优势，必须在对每一项价值活动的考察中才能揭示出竞争优势的来源。价值链中的价值活动分为基本型活动和支持性活动两大类。基本型活动涉及生产实体的产品、销售产品及售后服务等活动，而支持性活动是以提供生产要素投入、技术、人力资源以及公司范围内的各种职能等来支持公司的基本活动，公司必须对每项价值活动进行分析，发现存在的优势和劣势以及价值链中各项活动的关系。
（三）综合测评
在分析和评价了营销环境之后，可能会出现四种不同的结果，如图3－1所示。
图3－1 环境机会、威胁矩阵图(www.xing528.com)
公司通过对自身所处的环境进行分析，确定自己所在的矩阵，明确自身的优势、劣势、机会和威胁，并在此基础上制定相应的营销策略。
（四）公司的市场营销策略
通过SWOT分析，公司面对威胁与机会水平不等的各项业务，要分别制定不同的对策。
●对于理想业务，公司必须看到机会难得，稍纵即逝。因此，公司必须果断决策，抓住机遇，迅速行动；否则，就会丧失机遇，后悔莫及。
●对于冒险业务，公司必须清醒地认识到高利润与高风险并存的客观现实，既不宜盲目冒进，也不应迟疑不决，应全面分析自身的优势与劣势，扬长避短，创造条件，积极介入，争取有所作为。
●对于成熟业务，机会与威胁都处于较低水平，应作为公司的常规业务，用以维持公司的正常运转，并为开展理想业务和冒险业务准备必要的条件。
●对于困难业务，公司要么是努力改变方法，以便走出困境，减轻威胁；要么是立即转移，摆脱无法扭转的困境，开辟新的业务。
三、保险营销环境的检测
从市场营销管理的角度，保险公司必须要建立一套对环境变化进行检测、分析和预测的管理系统。它应是整个公司的责任和义务。
对环境检测时，主要依据下面几个步骤进行：
●环境检测要素，主要包括人口环境、经济环境、技术环境、社会文化环境、政治法律环境、竞争环境和合作环境等方面。
●从检测到的环境变化中找出对公司营销较为直接的相关趋势。例如，对社会文化的变化、人口结构的变化提高警惕，并找出对公司经营有影响的因素。
●对这些趋势进行深入分析，通过分析找出对本公司现有产品和市场的影响因素，找出对公司的机会和威胁，并预测今后的走向。
●在分析变化趋势对公司现有产品和市场的影响因素之后，可以先不考虑这些因素的影响，看看现有产品和市场今后的发展情况如何，然后再将这些趋势的影响考虑进去，从而判断这些趋势的影响强度。一般来说，变化都是渐进的。这种分析的目的就是要在确定趋势变化的强度的情况下，决定公司应当何时采取行动，投入多少资源。综合上述各方面，以此来制定和调整公司的总体战略。
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