保费规模扩大：公益林与商品林的保费与费率两极分化现象解析

总体上我国森林保险保费收入呈大幅上升趋势，得益于承保面积的极速扩大，2009—2013年保费增速均保持在50%以上。2014年起，随着大部分省份的森林保险业务步入稳定发展阶段，保费收入增长趋缓，变化幅度降至10%以内。2016年全国森林保险保费收入合计29.45亿元，相对上年度增幅并不大，但总量上已超2009年的24倍有余。亩均保费与费率密切相关，各省份根据自身实际情况动态调整单位面积保险金额和费率水平，由此导致亩均保费产生相应的变化。平均来看，2009—2016年亩均保额逐年上升，由最初的0.59元/亩增至2016年1.44元/亩，保险费率先由最初1.23‰逐年增加，至2013年达最高值2.82‰，然后稳定在2.5‰左右小幅波动。经过近十年的运作，森林保险业务全国范围内进入稳步发展阶段，保费总额、亩均保费、平均费率水平趋于平稳。其具体保费和费率如表3-6所示。

表3-6　2009—2016年森林保险业务保费与费率
Tab.3-6 Premium and rate of forest insurance business from 2009 to 2016

数据来源：国家林业局、中国保险监督管理委员会

公益林是森林生态效益得以发挥的主要载体，因此历年来都是培育和保护的重点，也是森林保险的主要保险标的。历年来中央和地方各级财政对生态公益林的保护力度都不断加大，促进了公益林保险保费的迅速增加：2009年森林保险公益林保费仅有3.55亿元，而2016年已经达到22.94亿元，占森林保险总保费的绝大部分。平均费率经历了一个先增后减的过程，前期实施政策性森林保险的省份个数逐渐增加，由于缺乏经营经验，在抱有谨慎心理下费率水平呈上升状态，随着试点个数和经营经验的不断丰富，自2014年起费率水平又转为下行趋势。即使降幅不明显，但也表明森林保险中的公益林业务进入一个优化与调整的新阶段。其具体的保费与费率如表3-7所示。

表3-7　2011—2016年公益林保险业务保费与费率
Tab.3-7 Premium and rate of Public welfare forest insurance business from 2011 to 2016

数据来源：国家林业局、中国保险监督管理委员会

森林保险中商品林业务已经出现明显的缩减迹象。2016年，全国24个开展了商品林保险的地区和单位的保费总额达6.51亿元，占森林保险总保费的22.11%，比2015年减少了1.21亿元，下降15.67%。贵州、浙江、宁波、广东、海南5个地区商品林保费总额分别下降了72.37%、48.10%、47.13%、43.88%和42.23%。少数地区和单位如吉林森工、湖北、广西的商品林保费总额分别增长了681.86%、35.15%和35.12%。从亩均保费来看，近年来呈现出上升趋势，且变化幅度较大。2016年，商品林亩均保费为1.89元，比公益林高0.54元，比2015年增加0.43元，增长29.45%。保险费率为2.98‰，比公益林高0.59个千分点，比2015年提高0.44个千分点。多数地区和单位的商品林亩均保费在1.50～3.00元之间；青海商品林亩均保费最高，为7.19元；其次是宁波，为6.40元；甘肃和四川的商品林亩均保费稍低，为1.20元。从各省的变化幅度来看，2016年浙江商品林亩均保费增幅最大，从1.44元提高到2.28元，提高了58.33%；广西亩均保费从1.80元提高到2.80元，提高了55.56%。此外，下降幅度比较大的主要有海南和宁波，海南从6.62元降到4.59元，降幅达30.66%；宁波从8.07元降到6.40元，降幅也达到20.69%(www.xing528.com)

从保险费率来看，2016年，商品林平均费率同比提高0.44个千分点，多数地区和单位的商品林保险费率在2‰～4‰之间。宁波的商品林保险费率最高，为8‰；青海也在7‰以上；四川的保险费率最低，为1.6‰。从变化幅度来看，广西、浙江两地的商品林保险费率分别提高了1.22和1.03个千分点；宁波、海南、青海、湖南4个地区的商品林保险费率出现了较大幅度下降，分别下调了1.03、0.85、0.70和0.65个千分点。2011—2016年商品林保险业务保费与费率如表3-8所示。

表3-8　2011—2016年商品林保险业务保费与费率
Tab.3-8 Premium and rate of Commodity forest insurance business from 2011 to 2016

数据来源：国家林业局、中国保险监督管理委员会

相对于公益林保险业务稳定发展的态势，商品林近年来的发展较为坎坷。业务规模已经出现萎缩迹象，且费率调整动作和幅度也比公益林更为频繁和剧烈，使得商品林和公益林成为森林保险发展过程中不平衡的两极。商品林作为森林生态系统的重要组成部分，在实现基本生态效益的同时，还发挥不可忽视的经济效益，因此重视和深耕商品林保险业务，是进一步实现森林保险平衡和持续发展所应当重视的问题。